Mít rozpočtové cíle je zásadní, abyste si udrželi přehled o svých financích – ale může být těžké na to přijít sami. Nemějte strach: Dosažení finančních cílů může být tak jednoduché, jako vymyslet praktický plán a držet se ho. První kroky zahrnují protokolování příchozích příjmů, stejně jako všech závazků a denních výdajů.
Zde přichází na řadu pomoc: aplikace v telefonu vás může zbavit toho, že o tom budete muset příliš přemýšlet co a kdy je finanční plánování, a pomozte tento proces automatizovat, abyste se lépe drželi svého rozpočet. Pokud chcete mít své finance pod kontrolou, zvažte aplikaci, která vám pomůže začít.
Při výběru rozpočtové aplikace se ujistěte, že najdete tu správnou pro vás a vaše cíle. „Rozpočet je taková individuální věc; každý máme své zvláštnosti. Takže co funguje na jednoho, nemusí fungovat na druhého,“ vysvětluje certifikovaný finanční instruktor, Kari Lorz. „Nejlepším řešením je vyzkoušet několik aplikací a dát jim alespoň tři měsíce, abyste si mohli skutečně udělat představu, jak na tom jste. Pokud se vám to nelíbí, zkuste jinou." Nakonec je nejlepší aplikace ta, kterou používáte důsledně a pomůže vám dosáhnout vašich finančních cílů.
Mint.com byla vytvořena v roce 2007 — je to webová aplikace, která má více než 15 milionů uživatelů. Tato aplikace je ideální pro plánování rozpočtu, sledování výdajů a sledování kreditu. Je zdarma, uživatelsky přívětivý a je přístupný všem věkovým skupinám.
"Osobně používám Mint.com a doporučuji." říká Gary Grewal, certifikovaný finanční plánovač. Aplikace se mu líbí z několika důvodů. Za prvé, Mint.com je o odpovědnosti. „Dostanete e-maily, pokud u položky překročíte rozpočet, a existují vizuály, které ukazují, kolik z vašeho rozpočtu jde v průběhu času do jaké kategorie,“ říká Grewal.
S Mint.com je také faktor pohodlí. Grewalovi se líbí, že každá transakce ze všech karet je synchronizována a kategorizována. A pokud máte potíže s placením účtů včas, „dostanete e-maily, jakmile přijde záloha, takže si můžete naplánovat vlastní platby, aniž byste riskovali poplatky za přečerpání nebo zpoždění,“ říká Grewal. Aplikace umožňuje Grewalovi ušetřit čas, protože se nemusí přihlašovat ke každému účtu a kontrolovat každou transakci, protože v aplikaci jsou přítomny všechny informace.
Kapesní strážceHlavní frází je „Vždy mějte přehled, co máte v kapse“, aby se zajistilo, že lidé nebudou zbytečně utrácet. Aplikace, která byla spuštěna v roce 2005, nabízí bezplatné předplatné a také placené úrovně od 4,99 USD měsíčně do 34,99 USD ročně. Pocketguard se liší od ostatních rozpočtových aplikací, protože se konkrétně zaměřuje na nadměrné výdaje.
Podle Scott Spivack, finanční expert a ředitel United Medical Credit, "Tato aplikace je vysoce efektivní, protože zobrazuje jednoduchá čísla." Pocketguard vám ukáže kupní sílu a kolik musíte zaplatit za účty.
„Nejlepší na tom je, že PocketGuard používá algoritmus ke sledování vašich výdajů, příjmů a cílů úspor, aby nastavil limit, kolik můžete každý den utratit. To vám pomůže ovládat nutkání utrácet příliš mnoho a získat lepší kontrolu nad svými financemi,“ dodává Spivack.
PocketGuard vytváří měsíční rozpočet, který je automatizovaný, protože sleduje příjmy, výdaje a vaše osobní finanční cíle. Nabízí také informace o různých praktických způsobech, jak ušetřit peníze, jako je nalezení spořicího účtu s vysokou úrokovou sazbou.
The Potřebujete rozpočet Aplikace (YNAB) je placená aplikace, která stojí 14,99 $ měsíčně nebo 98,99 $ ročně, i když je zde možnost přihlásit se k bezplatné zkušební verzi, která trvá 34 dní. YNAB také nabízí záruku vrácení peněz, pokud nejste spokojeni.
„Klíčem k úspěšné rozpočtové aplikaci není nutně rozmanitost nebo složitost funkcí, které nabízí – koneckonců a rozpočtová aplikace nebude příliš užitečná, pokud vás nebude motivovat ke skutečné změně způsobu, jakým spravujete své finance,“ vysvětluje Kenny Li, finanční konzultant a ředitel investic ve společnosti LNG Management LLC.
YNAB se snaží integrovat filozofii rozpočtování, „která vybízí uživatele, aby plánovali předem a přidělovali každý dolar, který každý měsíc vydělají, na konkrétní účely,“ říká Li.
Li dodává, že ostatní aplikace fungují jako organizátor vašich financí tím, že poskytují přehled o vašich příjmech a výdajích. „Naproti tomu YNAB ve skutečnosti nutí uživatele plánovat dopředu a upravovat, kam půjdou jejich peníze, pokud překročí útratu v jedné kategorii. Poskytuje jim také konkrétní zpětnou vazbu o tom, jak dobře dodržují svůj rozpočet,“ říká. „Oddaní uživatelé, kteří zůstanou u aplikace, uvidí výsledky díky zásadním změnám v tom, jak nahlížejí na své finance a utrácejí peníze; v průměru noví rozpočtáři ušetří 600 USD za první dva měsíce a více než 6 000 USD za první rok.“
Mvelopes upgraduje tradiční metodu fyzické obálky, ve které je papírová obálka označena kategorií a je určena částka útraty. Myšlenka je taková, že nemůžete utratit další peníze, protože částky jsou přednastaveny.
Pomocí této aplikace můžete propojit své bankovní účty nebo ručně zadat svůj rozpočet. Pokud byste chtěli základní předplatné, stojí 5,97 $ měsíčně. Předplatné Premier stojí 9,97 $ měsíčně, zatímco plus předplatné je 19,97 $ měsíčně. Pokud si chcete členství vyzkoušet a zjistit, zda vám funguje, prvních 30 dní je zdarma.
Finanční terapeut Lindsay Bryan-Podvin říká: "Mvelopes funguje dobře pro lidi, kteří potřebují trochu více vedení, než jen vidět, kam jdou jejich peníze." Aplikace digitalizuje starou metodu obálkového rozpočtu.
„Pomocí aplikace digitálně ‚naplníte‘ své obálky bezpečným propojením svého bankovního účtu, a když přiložíte kreditní nebo debetní kartu, zobrazí se vám odpočet z dané obálky. Je to podobné jako filozofie YNAB, která dává každému dolaru práci, ale poskytuje více prostoru pro pohyb,“ říká Bryan-Podvin.
Pokud kombinujete rozpočty s partnerem nebo manželem, Zeta může být aplikace pro vás. Donna Tangová, úvěrový a finanční expert, doporučuje Zeta. Pokud vy a váš partner nemusíte nutně rádi diskutovat o financích, Zeta zvládá některé z těchto rozhovorů. K dispozici je vestavěný systém pro rozdělení účtů a také způsob, jak spolu komunikovat prostřednictvím aplikace. Pro páry může být těžké dohodnout se na rozpočtu, ale Zeta umožňuje uživatelům sdílet své finanční cíle.
“Zeta vychází vstříc zejména párům a pomáhá jim efektivně spravovat své finance. Můžete synchronizovat své různé účty, což vám pomůže sledovat výdaje a zjednodušit správu účtů,“ říká Tang. "Je to bezplatná rozpočtová aplikace, která vám také umožňuje vytvořit společný bankovní účet bez poplatků."
Mezi další funkce patří placení a sledování plateb faktur online. „S efektivnější správou rozpočtu se Zeta mohou páry zvýšit své úspory. Úspory byste mohli použít k investici, která by mohla být zdrojem pasivního příjmu,“ říká Tang.
Rudri Bhatt Patel
Přispěvatel
Rudri Bhatt Patel je bývalý právník, který se stal spisovatelem a editorem. Její práce se objevily v The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats a jinde. Žije ve Phoenixu se svou rodinou.