Konvenční moudrost již dávno existuje, kterou musíte mít alespoň 20 procent z kupní ceny domu uloženy za účelem nákupu. V dnešní době ve skutečnosti nepotřebujete celých 20 procent a v některých případech možná budete moci úplně vynechat složení zálohy. Přední realitní profesionálové vysvětlují, jak si můžete při nákupu ponechat více svých těžce vydělaných úspor v bance. Zde jsou čtyři důvody, proč nemusíte šetřit na 20% zálohu.
Mnoho z nás vyrostlo v učení o vlastnictví domu a hypotékách od našich rodičů, kteří si obvykle kupovali a zůstali ve stejném domě po většinu svého života. „20% akontace byla u mnoha těchto lidí normou,“ vysvětluje Chelsea Wagner, regionální viceprezidentka pro půjčování na Lower.com. "Hypoteční proces a lidé, kteří chtějí koupit, se v průběhu let vyvíjeli." Nyní existuje mnoho způsobů, jak se dostat do domu aniž by tolik vložil do zálohy.
Jednou z nejúžasnějších věcí na současném trhu s bydlením je paleta úvěrových produktů, které mají potenciální kupci k dispozici
Yawar Charlie, ředitel majetkové divize ve společnosti Aaron Kirman Group s kompasem. "Existují půjčkové programy, kde se můžete dostat za pouhých 3,5 procenta dolů," říká a ukazuje na nabídky jako Půjčky Federální správě bydlení (FHA) a půjčky VA pro veterány. "I když nejste veteránem nebo nemůžete využít úvěrový program FHA, mnoho věřitelů má konvenční úvěrové produkty, které vás v domě dostanou za 5 nebo 10 procentní zálohu," říká.Pokud jste poprvé kupujícím v domácnosti, můžete získat nárok na asistenční program, který vám může snížit částku, kterou potřebujete pro svou zálohu - nebo ji úplně vyloučit. „V některých případech [zálohu] může dokonce poskytnout věřitel,“ vysvětluje Lauren Anastasio, certifikovaná finanční plánovačka s SoFi. "Chcete-li získat lepší představu o tom, co vám může být k dispozici, začněte tím, že si promluvíte s místním agentem nebo hypotečním makléřem." Buď vám může poskytnout více informací o aktivních programech ve vaší oblasti. “
Tyto typy programů mohou umožňovat i věci, jako je záloha nebo pomoc při uzavření nákladů, které mohou mít formu odpustitelné půjčky, grantu nebo snížených požadavků na zálohu. "Všechny programy vypadají jinak a mají různé požadavky na způsobilost, takže si každý z nich vyzkoušejte samostatně," říká Anastasio.
Jednou z nevýhod spočívajících v položení méně než 20 procent na dům je potřeba zaplatit soukromé hypoteční pojištění (PMI) navíc k vaší měsíční splátce hypotéky. Ale to je něco, čeho se můžete zbavit, jakmile se vám na vašem majetku nashromáždí dostatek kapitálu. "Můžete refinancovat, když máte ve svém domě 20 procent vlastního kapitálu, a poté vyloučit měsíční pojištění hypotéky," vysvětluje Jude Herr, makléř a majitel Boulder Area Realty.
Lauren Wellbank
Přispěvatel
Lauren Wellbank je spisovatelka na volné noze s více než deseti lety zkušeností v hypotečním průmyslu. Její psaní se také objevilo na HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living a dalších. Když nepíše, najde ji trávit čas se svou rozrůstající se rodinou v oblasti Lehigh Valley v Pensylvánii.