4 věci, které jste pravděpodobně nevěděli o pojištění nájemců a přírodních katastrofách

Ať už se jedná o pronájem, vlastnictví nebo lov na dům, do rozhodování o ochraně domů se započítává novější problém: změna klimatu. Vzhledem k tomu, že nedávné zimní bouře v Texasu a dalších částech na jihu zanechaly miliony lidí bez životně důležitých zdrojů, čelily zejména nájemci drtivým výzvám. Kromě každodenního boje o přežití se nájemníci později vrátili pouze k normálu čelit úkolu kontaktovat nájemní pojišťovny o pomoc s vyzvednutím kousky.

Zatímco lidé na západním pobřeží jsou obeznámeni s bezpečností při požáru, obyvatelům Tornádo Alley nejsou následky twisterů cizí a Jihovýchod naviguje hurikánovou sezónu se spoustou zkušeností, vyvíjející se povětrnostní podmínky vyžadují, aby se nájemci připravili na nečekané. Mluvil jsem s Yael Wissner-Levyovou Limonáda, licencovaný pojišťovací dopravce pojištění majitelů domů, nájemců a domácích mazlíčků, o překvapivých věcech, které pojištění nájemců pokryje po katastrofě. Dělejte si poznámky a buďte opatrní!

Existuje několik přírodních katastrof, které jsou náchylné k určitým regionům: požáry, chřipky, tornáda, zemětřesení a záplavy. Když dojde k těmto katastrofám, pojišťovací společnosti, včetně Limonády, vidí prevalenci určitých typů škod.

Pokud jde o povodně, je důležité je identifikovat kde poškození vodou pochází. Wissner-Levy říká, že pojistné smlouvy nájemců kryjí škody vzniklé uvnitř domu, zatímco „pojistné proti povodním“ je pojistné krytí povodně přicházející zvenčí, například z počasí. “ Podle Wisser-Levyho je tento typ povodňového pojištění nabízen prostřednictvím FEMA.

V případě tornáda může dojít k poškození samotné budovy v důsledku velkých úlomků, jako jsou padající stromy nebo vykloubení konstrukční prvky (myslete na všechno, co jste viděli plovoucí kolem v „Twisteru“) nebudou kryty nájemci pojištění. Pojištěný je však osobní majetek nájemce. "Během větrných bouří nebo tornád může být poškození domu natolik závažné, že způsobí poškození osobního majetku uvnitř," říká Wisser-Levy.

Na osobní majetek se rovněž vztahují pojistné smlouvy nájemců pro případ požáru. Wisser-Levy vysvětluje: „Požáry obvykle vidí poškození osobního majetku kouřem například fyzické poškození kouřem nebo pachy, které přetrvávají na osobním majetku. “

To znamená, že pokud jste nájemcem a dojde ke stávce po katastrofě, měl by být váš pronajímatel (v tomto případě majitel domu) pojištěn pro případ vnějšího poškození budovy. Pokud podepisujete nájemní smlouvu v vysoce rizikové oblasti země, stojí za to se zeptat - a pochopit - pojistnou smlouvu vašeho pronajímatele.

V případě nebezpečných povětrnostních podmínek mohou civilní orgány vynutit evakuační příkaz. Když k tomu dojde, vysvětluje Wisser-Levy, pokrytí ztráty používání je aktivováno. "To znamená, že vaše politika pokryje další životní náklady jinde až na dva týdny." Nájemci jsou hrazeni z životních nákladů v dočasném ubytování, dokud se nevrátíte na nohy, “říká. Pojišťovací společnosti nájemců obvykle zaznamenávají příliv těchto typů škod po požárech.

Ale co když je nájemní nemovitost po katastrofě zničena nebo zcela nehybná? "Pokud vaše nemovitost sama utrpí poškození v důsledku požáru nebo kouře z požáru (nebo jakýchkoli jmenovaných nebezpečí), pokrytí ztráty v používání vaší politiky by se nakopilo, pokud by se váš domov stal neživým, “Wisser-Levy vysvětluje.

Nájemci mohou být zklamaní, když zjistí, že škody způsobené zemětřesením nebo záplavami nejsou v pojištění nájemců obvykle kryty. Podrobnosti o povaze těchto typů škod však budou fungovat ve prospěch nájemce.

"Může vás překvapit, když zjistíte, že přímá ztráta ohněm, výbuchem nebo krádeží." vyplývající z politika základního nájemce zahrnuje zemětřesení nebo povodeň, “říká Wisser-Levy. Co to přesně znamená? „Pokud například zemětřesení způsobí únik plynu, který má za následek výbuch / požár, na škody způsobené tímto výbuchem / požárem se budou vztahovat zásady nájemce základny,“ vysvětluje.

Po smrtelném chladu v Texasu na začátku tohoto roku zbylo mnoha nájemcům rozmazlené jídlo. "Obecně lze říci, že výpadky elektřiny, aniž by došlo k dalšímu fyzickému poškození samotné budovy, nejsou zahrnuty v rámci politiky vašeho nájemce," říká Wisser-Levy. Z tohoto důvodu jsou vyloučeny zkažené potraviny.

Pokud jste nájemcem žijícím v oblasti nebo klimatu náchylném ke katastrofám, je zásadní se orientovat na podrobnosti vaší pojistné smlouvy (a možná i pojistné smlouvy majitele domu). Měli byste očekávat, že vaše prémie bude odrážet to, kde žijete. "Pokud žijete ve vysoce rizikové oblasti, můžete zaznamenat zvýšení vaší prémie nebo určitá omezení pokrytí," říká Wisser-Levy.

Tak matoucí nebo zdlouhavé, jak to může být pro někoho mimo oblast pojistných smluv navigovat, lidé v těchto oblastech by měli být stejně dobře obeznámeni s limity svých zásad měsíční rozpočet. "Pochopte ztrátu pokrytí vaší politiky," dodává Wisser-Levy. "Toto je nejčastější škoda po katastrofě a ujištění, že rozumíte tomu, za co se po katastrofě zaplatí pojištění, vám pomůže být lépe připraveni."

Obecná představa o tom, jak by dopadl rozpočet nájemce katastrofou - nebo jednoduše samotným pojištěním - je klíčová. „Zkontrolujte, zda jsou limity dostatečné k pokrytí výdajů, včetně stravování a ubytování ve vaší oblasti,“ vysvětluje Wisser-Levy. Je těžké se připravit na nepředvídatelné, ale pochopení podrobností pojistné smlouvy nájemce poskytne nájemci klid, když to nejvíce potřebuje.

Sarah Magnuson je chicagská spisovatelka a komička narozená v Rockfordu v Illinois. Má bakalářské tituly z angličtiny a sociologie a magisterský titul z managementu veřejné služby. Když nedělá pohovory s odborníky na nemovitosti nebo nesdílí své myšlenky na skluzavkách na prádlo (hlavní Navrhovatelka), Sarah lze nalézt, jak vyrábí komediální show a osvobozuje od ní retro artefakty sklep rodičů.