Obecně platí, že když procházíte hypotečním procesem, chcete udržet svou finanční situaci stabilní. To je důvod, proč vzít si, řekněme, půjčku na auto během procesu schvalování hypotéky může být jako vytáhnout poslední blok Jenga, který způsobí převrácení celé věže; vaše poměr dluhu k příjmu je poměrně křehký!
Věřitelé absolutně milují důslednost a v ideálním světě by rádi viděli stabilní dvouletou historii zaměstnání. Ale nepotřebujete, abychom vám říkali, že minulý rok byl něco jiného než předvídatelného. COVID-19 vyslal rázové vlny přes americkou ekonomiku, zasáhl celý průmysl a vyústil v milionech ztrát pracovních míst.
Možná vás zajímá: „Mohu mít nárok na půjčku na bydlení, i když mám mezeru v zaměstnání?“ Odpověď, podle odborníků na hypotéky je „s největší pravděpodobností“, ale s několika nuancemi a potenciálně některými navíc papírování.
Pokud máte zaměstnání na plný úvazek ve společnosti, kterou nevlastníte, a na konci kurzu obdržíte výplatu s W-2 mezera v zaměstnání nebude mít vliv na to, zda máte nárok na zaměstnání, říká hypoteční makléř Jeffrey Loyd, ředitel na
Hypoteční ostrost."Pokud je mezera delší než 30 dnů, je třeba vysvětlující dopis, ale lze jednoduše říci, že jste hledali novou práci, a to z rychlého důvodu, proč jste opustili starou práci," říká Loyd. "Méně je více, pokud jde o tato vysvětlení."
Pokud se vám stane, že získáte lepší práci při nákupu hypotéky„Nabídkový dopis můžete odeslat, jakmile jej obdržíte, říká Loyd. Tato první částka výplaty z nového zaměstnání může také posílit vaši aplikaci.
Pokud jste však byli nedávno propuštěni, bude obtížnější získat hypotéku, protože kontroly v nezaměstnanosti a odstupné se nepočítají jako dlouhodobý příjem. "Pojišťovatelé chtějí, aby příjem pokračoval neomezeně dlouho," vysvětluje Loyd.
Pokud jste byli nedávno nezaměstnaní, může mít spoludlužník vaše šance na schválení hypotéky, vysvětluje Andrina Valdes, provozní ředitelka společnosti Cornerstone Home Lending, Inc. Pokud jste však osoba samostatně výdělečně činná a vaše podnikání se zpomalilo, může to být trochu obtížnější.
Kvůli omezení upisování zavedeným při nástupu blokování COVID došlo u lidí, kteří jsou samostatně výdělečně činní a na volné noze, k otřesům, vysvětluje Loyd. Obecně se stávalo, že samostatně výdělečně činní dlužníci potřebují pro získání hypotéky solidní dvouleté záznamy o výdělcích. Nyní, když tolik podniků bojuje, má tento proces ještě více překážek. Věřitelé důkladně kontrolují samostatně výdělečně činné dlužníky a vyžadují výpisy z obchodních bank, říká Loyd.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná méně než dva roky, možná budete chtít prozkoumat možnosti nekvalifikované hypotéky (bez QM), říká Loyd. Jedná se o půjčky na bydlení, jejichž cílem je pomoci kupujícím, jejichž příjem se může každý měsíc měnit, a někdy přicházejí s vyššími úrokovými sazbami.
Dalším scénářem může být, že jste čerstvým absolventem vysoké školy a ještě nemáte dva roky pracovní historie. Půjčka FHA, o které je známo, že je pro kupujícího poprvé, může být dobrou možností půjčky, protože nevyžaduje tradiční dvouletou historii zaměstnání, říká Valdes. Zdokumentování vašeho vzdělání by mohlo pomoci tyto mezery v zaměstnání vyplnit, vysvětluje.
Dobré pravidlo: Kdykoli se váš finanční obraz změní (nebo by se mohl potenciálně změnit), obraťte se na svého půjčujícího pracovníka s žádostí o radu a pochopte, jak to ovlivní váš souhlas.