Víme, že každý už harfuje na tisíciletí. Nesnášíme, když dáváme basherům další munici, ale... Millennial Credit Score nejsou skvělý. Nejsou ani dobré. Podle údajů od jsou ve skutečnosti „spravedlivé“ Experian, agentura pro hlášení spotřebitelských úvěrů.
Úvěrový systém experimentu se pohybuje od 300 (eek!) Do 850 (wow!) A milénia jsou v průměru uvíznuty v kategorii „fair“, což je skóre mezi 580 a 669. Podle experimentu je průměrné skóre mladších tisíciletí (věk 22 až 28 let) 652. Starší milénia (ve věku 29 až 35 let) mají průměrné skóre 665.
Proč jsou tedy Millennial Credit Score tak „meh“? Co je ještě lepší, co je možné udělat pro jejich podporu - zejména pokud je otázka hypotéky ve vaší budoucnosti? Odborníci říkají toto:
Jedním z hlavních faktorů je to, že mladší lidé dosud neměli šanci vybudovat robustní úvěrovou historii. Vyskytly se chyby brzy - jako zapomenutí zaplatit účet jednou na vysoké škole - mohlo by to zasáhnout těžší úvěry, protože neexistuje dobře zavedená historie účtů v dobrém stavu, která by poskytla vyrovnávací paměť.
Jiný důvod? Milénia mají tendenci mít nižší příjmy, upozorňuje Priyanka Prakash, odborník na úvěry Fundera, tržiště finančních řešení pro malé podniky. A „Business Insider“ analýza například zjistila, že mezera ve středním příjmu mezi tisíciletími a baby boomu se pohybovala od 25 procent v Iowě po 65 procent na Aljašce.
"Vzhledem k nižším příjmům se tisíciletí obvykle kvalifikují pro nižší kreditní limity na kreditní karty a úvěrové linky," vysvětluje Prakash.
Podívejme se na to ještě několik: The Experian čísla zjistila, že většina tisíciletí (bez hypotéky) má průměrný příjem 33 000 USD. To není moc, tolik se pravděpodobně spoléhá na úvěr v mimořádných situacích. A řekněme, že váš pes musí podniknout nouzový výlet k veterináři nebo potřebujete novou sadu pneumatik. Protože výše dostupného kreditu, který používáte, je hlavním faktorem ovlivňujícím skóre, a odborníci říkají, že byste si měli své využití zachovat méně než 30 procent, tyto transakce samy o sobě mohou snadno vytlačit přes 30 procent značku na kreditní kartě s limitem 1 000 $.
"Jak stárnoucí miliony stárnou a vydělávají vyšší příjmy, můžeme zaznamenat pokles jejich využití kreditu a zlepšení kreditního skóre," říká Prakash.
Úvěrové kanceláře také chtějí, aby spotřebitelé dobře spravovali kombinaci dluhu, říká Ashley Morganová, dluh a bankrot v severní Virginii. Zatímco banky rádi vidí kombinaci kreditních karet, splátkových půjček (půjček na auta a studentů) a hypotéky, Morgan zdůrazňuje, že u mladších jedinců je méně pravděpodobné, že budou mít mnoho různých typů kredit.
Stručně řečeno, protože Millennials se zdržují nákupu domů, protože je to těžší než kdy dříve si to dovolita mnoho z nich si vyměňuje vlastnictví automobilu za služby sdílení jízd, staré způsoby získávání úvěrů na počátku dospělosti si nyní uchovávají kredit mladých lidí „meh“.
Znáte cvičení: Plaťte své účty včas a pokud chcete lepší kredit, nevyčerpávejte své kreditní karty. Odborníci na úvěr však mají několik méně známých tipů.
"Půjčování peněz a jejich splácení je jednou z nejlepších strategií pro zlepšení vašeho úvěrového skóre," říká Steven Millstein, certifikovaný finanční plánovač a editor CreditRepairExpert.com. Navrhuje nastavit rozpočet, který nezohlední vaši kreditní kartu. Ujistěte se, že jsou všechny vaše výdaje rozloženy. Každý měsíc použijte kreditní kartu k zaplacení účtu za služby nebo účtu za mobilní telefon a poté ve stejném měsíci vyplatte svou kreditní kartu.
Dobře, možná budete muset spolknout svou hrdost. Pokud však vaši rodiče mají dobré nebo vynikající úvěrové skóre a vždy platí účty včas, můžete se k tomu přidat jako autorizovaný uživatel na kartě, říká Marshall Armond, generální ředitel společnosti CreditRevo.com, web o úvěrových a finančních zdrojích.
Nejpřesnější informace najdete na adrese Annualcreditreport.com- služba je schválena vládou. Pokud však na některém z úřadů bude nahlášeno něco negativního, mohou vás zdarma sledovat weby pro sledování úvěrů, jako je Credit Karma. To je užitečné, protože můžete proti němu vznést námitku, pokud je to chyba, nebo s věřitelem spolupracujete, aby věci vyčistili.
Dobře, chápu to: Snížení dluhu může být součástí vašeho nového roku, plánu New Me. Uzavření kreditní karty, protože se chcete vyhnout výdajům, však není dobrý nápad. Váš nejstarší účet s kreditní kartou má s sebou spojenou nejdelší historii plateb a chcete si ji udržet v dobrém stavu. Když uzavřete platební karty, které jste vypláceli, snižuje to částku, kterou máte k dispozici, což snižuje vaše kreditní skóre, vysvětluje odborník na osobní finance Janet Alvarez s Moudrý chléb, webové stránky finančního poradenství.
Millennials by také mohl získat podporu s novým systémem skóre od FICO, nejpoužívanější kreditní skóre. V roce 2019 bude FICO testovat UltraFico. Díky tomuto systému se mohou zákazníci rozhodnout povolit FICO generování nových skóre na základě údajů z jejich bankovních účtů, a získat výtah, pokud drží na svých účtech několik set dolarů, brání kontokorentům a platí účty čas.
Než zabalíte mosazné příslušenství, akcenty terrazzo a makramen, věnujte nějaký čas plížení náhled toho, co říkají odborníci v oblasti nemovitostí, jsou hlavní domácí trendy, ve kterých budeme odepisovat naše seznamy 2020.
Sarah Magnusonová
18. prosince 2019