Dluh je pro Američany velmi skutečný problém. Podle údajů z Credit Sesame, průměrný věk 25 až 34 let dluží studentským půjčkám více než 21 000 dolarů a má zůstatek na kreditní kartě téměř 3 000 USD. Překlad: Milénia jsou z velké části v dluhu.
Nemusíte přijímat tento finančně zatěžující stát jako nevyhnutelný. Existují způsoby, jak čelit rostoucímu dluhu přímo. Zavolali jsme odborníka na tisícileté peníze Stefanie O’Connell, autor Zlomený a krásný život, za radu, jak vymanit se z této náročné finanční koleje, a tady je pět tipů, které musela sdílet.
Zpoždění nevyhnutelné vás nikam nedostane. "Protlačte strach z řešení účtů a čelte číslům," říká O'Connell. "Buďte agresivní se svými plány splácení dluhu a neuspokojte se s minimálními splátkami."
Pokud jde o strategie výplaty dluhů, vysvětluje O'Connell dvě populární možnosti: dluhová sněhová koule a lavina dluhů.
Dluhová sněhová koule je skvělá pro lidi, kteří mají sklon k okamžitému uspokojení, protože vidíte, jak vaše různé dluhy padají z vaší rozvahy, nejdříve ty nejmenší.
O'Connell vysvětluje, jak to funguje: „S metodou sněhové koule na dluhy zaplatíte minimum ze všech svých dluhů a cokoli víc si můžete dovolit dát na splácení svého dluhu každý měsíc, platíte směrem k dluhu s nejnižší zůstatek první. Jakmile je tento dluh splacen, nesnižujete [celkovou] částku, kterou jste vložili na splácení svého dluhu každý měsíc, ale celkovou sílu splácení svého dluhu spíše snižujete na minimum platby a dluh s dalším nejnižším zůstatkem, sbírající dynamiku, jak splácíte každý malý dluh a pak jste schopni učinit stále větší pokrok směrem k vyplácení vašich větších dluhy. “
Způsob, jakým se matematika odhlašuje, je lavina dluhu nejlepší pro vaši dolní hranici, přičemž prioritou je nejprve vyřadit vysoké úroky.
S lavinou dluhu musíte také každý měsíc platit minimum ze všech svých dluhů, „ale dáte cokoli nad rámec minimální splátky dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou jako první, “O'Connell říká. "Jakmile odstraníte ten dluh, soustředíte se na dluh s další nejvyšší úrokovou sazbou, pak další a další, dokud nedostanete všechny své zůstatky na nulu."
"Klíčovým rozlišovatelem je pořadí, ve kterém splácíte své dluhy," řekla. "Tím, že nejprve vyřešíte dluh s nejnižším zůstatkem, stejně jako v případě sněhové koule, dostanete psychologa." podpora pokroku a hybnosti, když se tento dluh vyplatí, což vás motivuje prostřednictvím splácení dluhu proces. Ale lavina dluhu je nákladově efektivnější strategií, protože dluh řešíte pomocí Nejvyšší úroková sazba první a čím vyšší je úroková sazba, tím dražší je dluh čas. Když tedy nejprve splácíte dluhy s vysokými úrokovými sazbami, z dlouhodobého hlediska ušetříte peníze. “
Klíčem je nalezení toho, který bude pro vás nejlepší. O'Connell zdůrazňuje, že je důležité zůstat zodpovědný, bez ohledu na to, kterou metodu zvolíte: „V obou strategiích vy musí provést minimální platby na všechny své dluhy každý měsíc, aby se zabránilo výchozí, zpožděné poplatky a bolí vaše kredit."
"Dluh musí jít od něčeho, co odkládáte, k něčemu, co upřednostňujete," říká O'Connell. "A prioritou je něco, o čem stavíte svůj život, a ne něco, co se vám hodí do vašeho života, pokud najdete prostor, čas, energii nebo peníze."
"Pokud máte na cestě neúspěch, je to v pořádku;" je to dočasné, “říká O'Connell. "Při práci na procesu buďte trpěliví a laskaví a nenechte se příliš vyrušovat finančními cestami jiných lidí."
"Pokaždé, když odešlete platbu včas nebo zaplatíte více, než je minimální splatná částka - je to pro vás a váš dluh vítězství," říká O'Connell. "Poznej to tím, že vizuálně sleduješ svůj pokrok na místě, které vidíš každý den, jako je lednička, a oslavuj každý krok správným směrem."
