31 způsobů, jak ušetřit za zálohu

Kolem je meme, který říká něco jako: „Odhlásil jsem se z Netflixu a balím si vlastní oběd; by si teď měl každý den dovolit dům!" To je přesně ten typ zingeru, který rezonuje s dnešní generací kupců domů. Ceny domů jsou na rekordních maximech a faktory jako dluh studentské půjčky, platy, které nedrží krok s inflací, a vysoké ceny nájmů, to vše dělá spoření na zálohu opravdu obtížné.

Řečeno jinak? Je pasé (a opravdu směšné) říkat komukoli, že vynechání ledové kávy sem a tam se magicky přenese na zálohový fond na tomto bezprecedentním trhu. Ale pokud vy jsou když si chcete dát nějaké peníze stranou na zálohu, zde je 31 chytrých strategií, které vám mohou pomoci – jedna pro každý den v měsíci – a žádná z nich není útokem klišé na avokádový toast.

Pokud se vám vrací daňové přiznání, schovejte je do úspor nebo je použijte ke splacení jakéhokoli dluhu s vysokým úrokem (což může být úhlavní nepřítel úspor!), doporučuje Nathan Grant, hlavní analytik úvěrového průmyslu

Pokud máte na kartě odměny za vrácení peněz, bonusy za registraci nebo jiné kreditní odměny, zvažte jejich proplacení jako výpisy, abyste splatili svůj zůstatek a uvolnili peníze na úspory, říká Grant. Nebo je vyplatit a převést přímo na úspory, doporučuje.

„Existuje více aplikací než kdykoli předtím, které vám mohou poskytnout větší kontrolu nad vašimi financemi,“ říká Grant. Nastavte si automatické vklady, navrhuje, nebo použijte bankovní aplikaci, která vám umožní zaokrouhlit váš nákup na nejbližší dolar. Bank of America má spořicí program „Keep the Change“, který při nákupu zaokrouhluje na nejbližší dolar nahoru a převádí změnu na váš spořicí účet. Nebo aplikace jako Žaludy investuje vaše náhradní drobné.

Když máte narozeniny nebo svátky, rodina a přátelé mohou přispět do vašeho zálohového fondu na webech, jako je HomeFundIt. Některé páry požadují na svatbě příspěvky na zálohu místo dárků.

Například, Spořicí dluhopis řady 1 v současné době nabízí 7% úrok, což je mnohem více než jakýkoli jiný spořicí účet na trhu, říká Danetha Doe, Chytré nemovitosti's ekonom a mluvčí a také tvůrce webu pro osobní finance Peníze a mimózy.

Vyberte si jeden den v týdnu, kdy budete nakupovat potraviny a jakýkoli jiný nákup, navrhuje Doe. „To vám pomůže procvičit si všímavost k penězům a eliminovat impulzivní utrácení,“ říká.

Některé banky vám umožní pojmenovat určité účty, což může být motivující vidět, jak se peníze hromadí ve vašem „prvním domácím fondu“.

Najděte si přítele, který také pracuje na úsporném cíli, a veďte jeden druhého k odpovědnosti, navrhuje Doe. "Finančních cílů, jako jsou cíle v oblasti fitness, je snazší dosáhnout, pokud máte ve svém koutě někoho, kdo vám fandí."

Pokud vlastníte dodávku nebo nákladní automobil, je velká šance, že můžete vydělat nějaké peníze navíc, které ušetříte tím, že najdete použitý nábytek, uklidíte ho a prodáte dál, říká Adam Sanders, ředitel a obchodní kouč společnosti Relaunch Pad, organizace, která pomáhá těžko zaměstnatelným jednotlivcům najít finanční úspěch. Na Facebook Marketplace, Craigslist a dalších místních utajovaných službách se neustále prodává použitý nábytek.

„Strávit každý den trochu času procházením nabídek může být skvělý způsob, jak najít skvělé nabídky, které můžete uklidit,“ říká. "S trochou mastnoty na loktech a znalostí můžete vzít ošuntělý nábytek a prodat ho o stovky dráž, než za kolik jste ho koupili."

Řekněme, že jste nedávno splatili svou kreditní kartu, půjčku na auto, studentské půjčky nebo jiný typ dluhu. Zjistěte, kolik jste za tento dluh každý měsíc platili, a automaticky to převeďte na své úspory, navrhuje Rick Albert, realitní agent s LAMERICA Real Estate v Los Angeles. Je to trik, který používal v minulosti a vysvětlil: „Pokud jsem předtím žil bez těchto peněz, mohu bez nich žít i nadále.

Nedávný studie zjistili, že 90 procent mobilních uživatelů plýtvá penězi za zbytečné neomezené datové tarify a využívá mnohem méně, než co jejich plány umožňují, zdůrazňuje odborník na osobní finance a úsporu peněz Andrea Worochová. Můžete zvážit přechod na datový tarif nižší úrovně nebo jít s online operátorem, jako je Mint Mobile, který nabízí plány za pouhých 15 $ měsíčně, zdůrazňuje.

Kdy jste naposledy zkontrolovali cenu pojištění vozidla? Je pravděpodobné, že jste při prvním nákupu auta nakupovali za nejlepší cenu, zdůrazňuje Woroch. Můžete použít stránky jako Zebra najít levnější možnosti pojištění a potenciálně snížit své účty a uvolnit peníze na úspory, navrhuje Woroch.

Existuje několik překvapivých věcí, které si můžete pronajmout, jako je vaše auto, které nečinně stojí na vaší příjezdové cestě (zejména pokud pracujete z domova) prostřednictvím stránek jako GetAround.com, navrhuje Woroch. To může být zvláště lukrativní, protože poptávka po půjčovně aut je tak vysoká a lidé hledají alternativy. Další nápad, pokud bydlíte ve velkém metru, pronajměte si parkovací místo přes SpotHero, navrhuje.

Pokud dojíždíte do práce, můžete si nechat své auto přeměnit na billboard s firmami jako Carvertise. Nejvíce se vyplácejí obaly, ale pokud chcete něco jemnějšího, některé společnosti nabízejí i reklamu v zadním okně.

Jakmile budete mít hypotéku, pravděpodobně budete sledovat úrokové sazby, abyste zjistili, zda byste neměli refinancovat. Věděli jste ale, že můžete refinancovat i jiné dluhy, jako je půjčka na auto nebo studentské půjčky, zvláště pokud máte dobrý nebo vynikající úvěr? Jakékoli peníze, které ušetříte na úrocích, mohou být přesměrovány do vašeho zálohového fondu.

„Přemýšlejte o tom, jak můžete své každodenní základní potřeby proměnit v další úspory na domácí zálohu,“ říká Woroch. Například můžete vydělávat peníze zpět na potravinách a přijímat objednávky pomocí webů jako CouponCabin a nasměrujte tyto úspory na svůj zálohový účet.

Téměř každá síť a výklenek má v dnešní době streamovací službu. Takže pokud jste před lety snížili svůj účet za kabel v domnění, že ušetříte peníze, možná byste se měli znovu podívat na to, kolik služeb si nyní předplácíte. Kromě velkých jmen jako Netflix, Hulu a Disney+ je tu také Shudder pro horory a BritBox pro britské pořady. Pokud patříte mezi ty, kteří rádi sledují pořady, může být smysluplnější přepínat streamovací služby po měsíci, abyste se synchronizovali s pořady, které chcete sledovat.

Výhodou vkladového certifikátu (nebo CD) je, že obvykle nabízí o něco vyšší sazbu než spořicí účty nebo peněžní trhy. Budete se však chtít ujistit, že budete mít přístup ke své hotovosti během doby, kdy ji budete potřebovat pro platbu zálohy, protože peníze, které vložíte na tyto účty, jsou po dobu (která se liší, ale může to být rok nebo déle) obecně nepřístupné, pokud nezaplatíte trest.

Průzkum společnosti Slick Deals zjistil, že Američané utratili 183 dolarů impulzní nákupy měsíčně v roce 2020. Nákupní pokušení můžete omezit implementací několika nákupních překážek, jako je smazání platebních a dodacích údajů, které jsou uloženy v maloobchodních aplikacích a účtech, nakupovat s nastaveným množstvím hotovosti a odhlašovat se z e-mailových seznamů obchodů, říká Woroch.

„Nejrychlejší způsob, jak více ušetřit, je vydělat více,“ říká Woroch. V dnešní době existuje spousta flexibilních postranních shonů, které můžete dělat ve svém volném čase, říká. Můžete si například pohladit přes Rover, spustit dodávky pro Postmates, nebo nabídnout virtuální doučování přes Učitelé univerzit.

Vyhraďte si nějaký čas na to, abyste se podívali do místních a státních programů pro první nákup domů, které často nabízejí pomoc se zálohou, doporučuje Kate Woodová, domácí a hypoteční expert na NerdWallet. "Možná budete muset splnit příjmové nebo geografické požadavky, ale získání grantu, odpustitelné půjčky nebo půjčky s nízkým úrokem může znamenat dlouhou cestu k vybudování finančních prostředků na zálohu," říká Wood. Také to nemusí být nutně váš první nákup domu – tyto programy mají tendenci definovat „první kupující domu“ jako někdo, kdo v posledních třech letech nevlastnil žádný dům, poukazuje ven.

Pokud máte rodinu, která je ochotná vás podpořit tím, že vás nechá žít s nimi, jděte do toho, říká Wood. „Není to pro každého, ale ušetření byť jen roční částky na nájemném napumpuje váš zálohový fond mnohem rychleji než snížení menších výdajů,“ říká.

Pokud do toho vkládáte velkou část svého platu spoření na důchod, můžete zvážit dočasné převedení těchto peněz na domácí úspory na několik měsíců, říká Carl Jensen, zakladatel společnosti Peníze Mow. Ti, kteří kupují nemovitosti poprvé, mohou také vybrat až 10 000 USD od IRA bez sankce za zálohu. Před výběrem penzijních aktiv se poraďte s daňovým specialistou, říká. Můžete také chtít spolupracovat s finančním poradcem a navrhnout strategii vhodnou pro riziko, která bude v souladu s vaší strategií a časovou osou nákupu domů.

Pokud žijete ve městě, kde jsou ceny nájmů již velmi drahé (při pohledu na vás, New York a San Fran), možná už máte spolubydlícího nebo více spolubydlících. Ale pro ty, kteří nemají spolubydlící, výhody zahrnují nejen rozdělení nájemného, ​​ale i další účty za domácnost. Pokud nakonec zjistíte, že se vám líbí životní styl spolubydlících, můžete zvážit hackování domu jednou kupujete svůj dům – což je v podstatě pronájem pokoje, poloviny duplexu nebo sklepa, abyste pomohli pokrýt (nebo v některých případech zcela pokrýt) vaši hypotéku.

V dnešní době nemusíte mít garážový výprodej, abyste vyložili věci, které už nechcete. Domácí potřeby, nábytek, oblečení nebo elektroniku můžete umístit na stránky jako Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark a další stránky, navrhuje Ryan Fitzgerald, realitní agent a majitel UpHomes. Jako bonus, když přijde váš den stěhování, budete mít odlehčenou zátěž.

Pokud jste v poslední době nedostali zvýšení platu a máte o svém výkonu jistotu, jděte do toho, navrhuje Fitzgerald. Dobrá zpráva: Společnosti vyčleňují přibližně 4 procenta svých rozpočtů na zvýšení mezd v roce 2022, což je podle think-tanku rekordní výše za posledních deset let. konferenční rada. Jakékoli peníze navíc, které získáte, můžete zautomatizovat na své úspory. Tady je přesně jak požádat o zvýšení platu, podle kariérního kouče.

Pokud máte flexibilní útratový účet – a nechcete riskovat ztrátu peněz na něm odložených pro zdravotnictví – rozhodně byste měli vědět o všech položkách, za které je můžete utratit a skladovat nahoru. Mluvím o opalovacích krémech, péči o první pomoc, pomůckách pro nevolnost, balzám na rty, oční kapky, kondomy, kontaktní čočky a další. Vzhledem k tomu, že během roku možná budete muset využít svůj účet FSA, je dobré počkat s nákupy do konce roku. Walgreens má a obsáhlý seznam o tom, co je způsobilé pro FSA na předpis a bez něj.

Čím vyšší je váš kredit, tím méně stojí půjčení peněz. Nejen, že to znamená, že u hypotéky získáte nižší úrokovou sazbu, ale také vám to může poskytnout vyjednávací sílu, kterou potřebujete, abyste snížili RPSN u svých stávajících kreditních karet nebo ušetřili peníze na svém autě pojištění. Zde jsou některé malé, snadné způsoby, jak stavět vaše kredit.

Možná se nebudete chtít vzdát, řekněme, stolování, po celou dobu, kdy šetříte na zálohu. Ale můžete určit určité kategorie výdajů a zmrazit své výdaje na donášku jídla na měsíc nebo dovolenou na rok.

Lidé platí za předplatné v průměru 237,33 $ měsíčně spotřebitelský průzkum, což je téměř o 200 procent více, než odhadují výdaje, když jsou požádáni na místě. Na váš bankovní účet se mohou každý měsíc dostávat některé opakující se poplatky za služby, které již nepoužíváte. Zde je a průvodce v pěti krocích pro audit vašich předplatných (a případně získat slevu z poplatků, které letěly pod radarem).

Knihovny jsou nejen zásobeny knihami, ale mnohé mají také předměty, které si můžete půjčit, jako jsou nástroje a kuchyně vychytávky – stejně jako zlevněné vstupenky do muzeí a zábavních parků – které vám pomohou omezit velkou vstupenku nákupy.