Když jsem před několika lety začal poprvé psát na volné noze, měl jsem jeden cíl: Zaplatit za neomezené členství v PureBarre. Usoudil jsem, že když si každý měsíc objednám jeden nebo dva příběhy, dokážu pokrýt drahé kurzy, které si nemohu dovolit, ale zoufale je chci ze svého základního platu. A cokoli navíc, bych mohl použít k odtržení svých studentských půjček.
Můj plán byl úspěšný a mohl jsem si dovolit lekce s trochou bočního spěchu navíc. Ale když jsem v roce 2021 začal vážně zrychlovat svou práci na volné noze, uvědomil jsem si, že jsem si lámal hlavu nad tím, co Měl bych si vystačit s penězi navíc, které jsem nezbytně nepotřeboval k vyžití – a vypořádat se s placením vlastních daní jim. Chtěl jsem pár hezčích věcí, které mi přinášely radost, jako jsou ty bougie tréninkové lekce, ale také jsem nechtěl být ve svých výdajích příliš frivolní.
Abych to vyřešil, poklepal jsem na tři finanční experty o tom, co doporučují nezávislým pracovníkům a podnikatelům, aby dělali se svými „postranními“ penězi. Jen mějte na paměti, že protože osobní finance jsou, no, osobní, každý návrh nemusí zcela odpovídat vašim individuálním cílům.
Jednou z nejdůležitějších věcí, které je třeba si pamatovat při vytváření jakéhokoli vedlejšího příjmu, je, že vaši klienti nejsou srážení daní z vašich plateb, jako to dělá váš zaměstnavatel na plný úvazek – což znamená, že to budete muset udělat vy sám. Haley Sacks, generální ředitel a zakladatel společnosti Paní. Dow Jones, doporučuje vložit 30 až 35 procent svého příjmu na volné noze na spořicí účet s vysokým úrokem. V závislosti na tom, kde žijete, a na daních města nebo státu, se kterými pracujete, budete mít dost na pokrytí vaše poplatky přijdou v dubnu a budou inkasovat více úroků ve srovnání s tím, kdy je ponecháte v tradičním spoření účet.
„Mám pocit, že spousta lidí má takový šok: ‚Ach, musím platit daně‘ a to nechcete. Skutečně to dělá [postranní spěchání] méně zábavné,“ říká Sacks. Doporučuje také oddělit tyto prostředky od vaší práce na plný úvazek, jen aby se ujistila, že je vše trochu organizovanější.
„Vždycky říkám lidem, aby si založili samostatný bankovní účet, kterým se budou přesouvat finanční prostředky z této strany, jen aby se tyto peníze nesměšovaly s vašimi penězi od devíti do pěti,“ říká. "Je hezké mít různé bankovní účty a spořicí účty pro různé cíle a různé peněžní toky."
Pokud už je vaše hlava v rozpacích, přemýšlíte o tom, jak vystopovat 1099 formulářů a určit, jaké obchodní výdaje jste během roku vydělali, Rachel Sanborn Lawrence, ředitelka koučování ve společnosti Ellevest, doporučuje investovat do daňového profesionála, který vám pomůže – ideálně takového, který rozumí vašemu specifickému vedlejšímu odvětví.
Jakmile budete znát skutečné peníze, se kterými musíte pracovat, Lawrence doporučuje odložit alespoň jednu stranou měsíc vašich výdajů, zvláště poté, co tolik lidí postihla vážná nejistota, jako je tato pandemický.
„Zjistili jsme, že existují data, která ukazují, že i když máte jeden měsíc průměrných přiměřených výdajů odložený v hotovosti, ne investovala, což znamená vydělávat nějaký úrok na spořicím účtu s vysokým výnosem, který může pomoci předejít vážným finančním potížím,“ řekla říká.
Odtud můžete vytvořit nouzový fond ve výši tří až šesti měsíců výdajů, naklonit se k to druhé, pokud máte větší riziko ve svém životě s dětmi nebo domácími mazlíčky, a uschovejte je ve spoření s vysokým úrokem účet. Lawrence dokonce doporučuje mít devět měsíců našetřených výdajů pro ty, kteří jsou plně na volné noze.
Sacks také říká, že „vybudujte podnikový nouzový fond, abyste mohli pokračovat ve spěchu“, což znamená, že máte úspory schované na neočekávané náklady, jako je rozbitý fotoaparát, pokud jste fotograf.
Přiměřeně je to finančně chytrý nápad použít extra peněžní tok ke splacení jakéhokoli dluhu s vysokým úrokem, který je podle Lawrence něco více než 10 procent. I kdybyste tyto peníze investovali, nevydělali byste více než úrok. Doporučuje použít metodu „lavinového dluhu“, kdy nejprve splatíte dluh s nejvyšším úrokem. Odtud se můžete rozhodnout pokračovat v této metodě s dluhem s nižším úrokem nebo „sněhovou kouli“ tím, že nejprve zaplatíte nejnižší částku dluhu, takže můžete rychleji získat „výhru“.
Další chytrý tah peněz? Investování do důchodu – ať už jde o maximalizaci penzijních účtů, nákup podílových fondů nebo fušování do akcií a kryptoměn.
Ale stejně jako se osobní finanční cíle liší od člověka k člověku, vaše vlastní finanční cíle se mohou podle životních událostí měnit Michelle Jacksonová, hostitel podcastu „Michelle Is Money Hungry“. Například, pokud plánujete koupit dům nebo mít svatbu, některé z těchto dalších cílů v oblasti úspor a důchodu mohou jít trochu stranou. „Musíte neustále hodnotit svůj život a to, jak vypadá vaše finanční situace,“ říká.
Měli byste také zvážit reinvestování části peněz z vedlejšího shonu zpět do shonu. To by mohlo znamenat získání lepšího vybavení, najmutí asistenta nebo dokonce vybudování lepšího webu. Sacks doporučuje použít výdělky ke vzdělávání se o svých penězích prostřednictvím kurzů a poradenství. Tímto způsobem, jak váš shon narůstá, budete lépe připraveni zvládnout více.
"Pokud máte dobrý boční ruch, kterému se daří, rozhodně bych vám doporučil investovat." ona říká. „Učte se dost, abyste to mohli správně spravovat. Je tak důležité mít systém."
"Nechcete, aby se váš životní styl začal plížit, což je, když se vaše příjmy zvýší a vaše výdaje se pak hodně zvýší, protože pak nikdy neuděláte žádný pokrok ve svých financích," říká Sacks. Ale vězte, že na konci dne je v pořádku použít nějaké těžce vydělané peníze navíc k léčbě.
"Některým lidem jsou jejich vedlejší peníze pro zábavu a nemyslím si, že o nich dostatečně mluvíme," říká Jackson. "Lidé někdy chtějí jet na Havaj." Někdy lidé chtějí mít rozpočet na masáž.“
Sacks i Lawrence souhlasí s tím, že 10 až 20 procent vašich peněz po zdanění by mělo jděte na něco, co vás baví, ať už je to barre class, příjemná večeře s přáteli nebo taška, ve které jste byli pohledem. Tímto způsobem se můžete chlubit dosažením finančních cílů a stále si užívat života, aniž byste to přeháněli.