Vaše kreditní skóre nedefinuje vás, ale ono dělá mají velký dopad, pokud jde o milníky, jako je žádost o půjčku na auto nebo hypotéku. Vaše skóre je určeno několika různými faktory, včetně délky kreditu, vaší platební historie a vaší úvěrový poměr.
Platby včas jsou jedním z nejlepších způsobů, jak udržet své kreditní skóre na dobrém místě, ale existují i další malé věci, které můžete do svého rutina finančního zdraví zvýšit své skóre. Tyto odborné tipy jsou skvělým místem, kde začít.
Nemůžete zlepšit své skóre, pokud nevíte, co to je. „Vyžádejte si kopii své kreditní zprávy od každé ze tří hlavních národních úvěrových institucí: Equifax, Experian a TransUnion,“ říká Mayer Dallal, výkonný ředitel společnosti MBANC. „Je to zdarma jednou ročně. Poté si každou zprávu prohlédněte a zjistěte, co vám škodí nebo pomáhá vašemu skóre.“
„Jde o důležitý krok, protože vaše kreditní skóre zasáhne jakékoli dezinformace související s účtem,“ říká Maya Nijhawan, odbornice na osobní finance a spoluzakladatelka
Pěnkava. „Nejméně jednou ročně zkontrolujte svou kreditní zprávu a případné chyby zpochybněte u úvěrových institucí. Schválené spory jsou obvykle opraveny do 30 dnů, což může pomoci zvýšit vaše kreditní skóre!“Zavření vašich vyplacených karet může ve skutečnosti zhoršit vaše skóre. „Delší úvěrová historie zlepšuje vaše skóre – a ukazuje věřitelům, že máte zkušenosti se správou svého úvěru,“ vysvětluje Carlos Medina ScoreSense. „Zvažte, co účet znamená pro váš celkový kreditní profil – například celkový dostupný kredit, využití kreditu a jakákoli částka dlužná na kartě – než se rozhodnete ji uzavřít.“ Pokud máte starší účet v dobrém stavu, ponechte si ho otevřeno.
Sara Rathner, odborník na kreditní karty ve společnosti NerdWallet, souhlasí. „Ano, může to vypadat jako pokrok dostat je z vašeho domova, ale udržování starých kartových účtů může být dobré pro vaše kreditní skóre. Místo toho, abyste je zavírali, udržujte je aktivní tím, že na každý z nich uložíte malý, opakovaný poplatek, jako je předplatné streamovací služby. Potom každý měsíc plaťte své účty včas – můžete si dokonce nastavit automatické platby, aby to bylo snadné,“ říká. "To zabrání společnostem vydávajícím kreditní karty v uzavření vašich karet z důvodu nečinnosti."
J. R. Robinson, odborník na osobní finance ve společnosti Credello, doporučuje mít kombinaci kreditu na vaše jméno. „Kreditní mix tvoří dalších 10 procent bodování,“ vysvětluje. „Mít kombinaci dluhů z kreditních karet, splátkových půjček, jako jsou studentské půjčky a půjčky na auto, a hypotečních úvěrů na bydlení, které jsou všechny v dobrém stavu, může zvýšit vaše skóre.“
Medina říká, že při plánování svých výplatních strategií se nejprve zaměřte na kartu nejblíže jejímu limitu. "Všechno se vrací k míře využití vašeho kreditu." Pamatujte, že posouvání vašich kreditních limitů poškozuje vaše skóre,“ říká.
To může ušetřit nějaké peníze na úrocích, ale pokud převedete několik malých zůstatků na jednu kartu, ovlivní to využití vašeho kreditu pro tuto kartu. „Obecně je lepší mít několik karet s menšími zůstatky než jednu kartu s velkým zůstatkem, který je na úrovni nebo blízko jejího úvěrového limitu,“ vysvětluje Medina.
Čím méně peněz ze svého celkového úvěrového limitu využijete, tím lépe, říká Bobbi Rebell, expertka na osobní finance ve společnosti Tally. "Pokud můžete, přestaňte používat svou kreditní kartu, abyste se vyhnuli dalšímu dluhu a soustřeďte se na splacení svého zůstatku co nejvíce."
Pokud jste u kartové společnosti dlouhou dobu a vždy platíte včas, zvažte možnost požádat o lepší úrokovou sazbu. „Spotřebitelé s vynikajícím až nesplaceným kreditem by měli zavolat společnosti, která vydala své kreditní karty, a vyhledat výhodnější sazby na kartách s vysokým úrokem,“ říká Medina. "Nikdy není na škodu se zeptat."
Pokud nemáte spoustu kreditní historie, začněte ji budovat připojením k existujícímu účtu člena rodiny nebo partnera. „Když se stanete sdíleným uživatelem na jejich účtu, můžete obejít jakékoli další poplatky,“ říká Ruth Shin, zakladatelka a generální ředitelka společnosti PropertyNest. "Nezapomeňte sledovat společné výdaje a platit své účty včas."
Tyto maloobchodní kreditní karty a jejich sliby okamžité nabídky mohou být lákavé, ale jděte na lehkou váhu. “Mít spoustu nových úvěrových dotazů, které zasáhly vaše kreditní zprávy v krátkém časovém období, je červené příznak poskytovatelům půjček, který naznačuje, že můžete mít finanční potíže a nakupujete úvěr,“ říká Medina. "Otevření více nových účtů vás může stát mnohem více, pokud jde o nižší kreditní skóre, než vám ušetří."
Kreditní zdraví je cesta a vyžaduje čas, než se ukáže pokrok. "Nemůžete radikálně změnit nebo zlepšit své kreditní skóre přes noc," říká Dallal. "Nejlepším způsobem, jak dosáhnout vyššího kreditního skóre, je vytvořit si skvělé dlouhodobé úvěrové návyky."
Kara Nesvig
Přispěvatel
Kara Nesvig vyrostla na farmě s cukrovou řepou na venkově v Severní Dakotě a ve 14 letech udělala svůj první profesionální rozhovor se Stevenem Tylerem. Psala pro publikace včetně Teen Vogue, Allure a Wit & Delight. Žije v rozkošném domě z 20. let 20. století v St. Paul se svým manželem, jejich kavalírem King Charles Spaniel Dandelion a mnoha a mnoha páry bot. Kara je nenasytná čtenářka, skvělá fanynka Britney Spears a textařka – v tomto pořadí.