Rok co rok to výzkumy ukazují Američané prostě dostatečně nešetří. S rostoucími životními náklady a stagnujícími platy má mnoho lidí pocit, že nemají prostředky na to, aby něco odkládali. I když samozřejmě existují určitá nevyhnutelná omezení toho, kolik mohou lidé ušetřit jsou strategie, jak začít zvýšit své hnízdo vejce kousek po kousku – i když je to jen o pár dolarů každý měsíc.
Nejlepší strategií pro mě bylo potopení fondů. Za poslední rok Podařilo se mi přidat více než 40 000 $ ke svému čistému jmění díky potopení fondů nebo samostatných spořících účtů pro každý cíl. Díky tomu mohu ušetřit na své cíle, aniž bych musel vybírat peníze z nouzového fondu nebo si zadlužit kreditní kartu na jednorázové výdaje.
Mluvil jsem s Colleen McCreary, ředitelkou pro lidi v Credit Karma, o tom, jak mohou ostatní začít s utopením finančních prostředků, aby jim pomohli splnit jejich finanční cíle.
McCreary říká, že potopení fondů „nemělo být zaměňováno s vaším nouzovým fondem“, což je chyba, která lidi nakopne během jejich spoření. Pokud někdo nemá nouzový fond, bude muset vytáhnout ze svých ostatních úspor nebo utopených fondů, aby pokryl veškeré neplánované výdaje. Tím, že toto zavedete jako první, zajistíte, že se budete moci připravit na další očekávané okolnosti.
Další rada, kterou McCreary sdílel, je „podívat se dopředu na jakékoli plánované výdaje během příštích zhruba šesti měsíců a dostat se do zvyk šetřit." Pro mnoho lidí výdaje jako opravy auta nebo nákupy na dovolenou zaskočí a nakonec použijí jiné úspory. Nepotřebují to však, protože víme, že k nim nakonec dojde. Základem je plánovat s dostatečným předstihem, aby bylo snazší ušetřit. Ušetřit 50 $ každý měsíc po dobu šesti měsíců je mnohem lépe zvládnutelné než 300 $ najednou. Začněte s vaším dalším velkým výdajem a pracujte odtamtud.
Existují dva způsoby, jak nastavit své utopovací prostředky: Udržujte své prostředky na samostatných účtech ve stejné bance nebo zcela v různých bankách. Obojí může fungovat, pokud nejste v pokušení převádět z jednoho fondu do druhého, když vidíte vysoký zůstatek. Pro mě je nejúčinnější je uchovávat u různých bank, abych je neviděl, když se přihlásím ke svým účtům. To mi také pomáhá využít bonusy za přihlášení k bankovnímu účtu, což mi často umožňuje vydělat dalších 100 $ za tento potápějící se fond hned na začátku.
„Automatické fondy mohou usnadnit schování peněz každý měsíc,“ říká McCreary, ale s mými proměnlivými příjmy každý měsíc to raději dělám ručně pokaždé, když dostanu výplatu. Automatizace vašich úspor je běžný tip, ale osobní finance jsou právě takové: osobní. Důležité je, že jste konzistentní. Pokud přesouváte zadanou částku každý první den v měsíci na plánovaný účet a funguje to pro vás, pak to může být ten správný systém pro vaše finance. Pokud existuje možnost, že zapomenete nebo utratíte peníze, než to uděláte, automatické ukládání může být správné. Cílem je zjistit, co funguje, a jít s tím.
Mnoho lidí si se spořením zakopne, protože mají jen hypotetický „spořicí účet“ bez jasných cílů. To je to, v čem se potápění fondů liší: Mají konkrétní cíl a měly by tak být označeny. Mám fondy označené jako „Pohotovostní fond“, „Spoření na auto“, „Výdaje na domácí mazlíčky“, „Cestování“, „Dárky“ a cokoli dalšího, na čem v tu chvíli pracuji. Pojmenování účtů zvyšuje odpovědnost a ztěžuje výběr peněz z účtu na jiné účely.
Pokud správně využijete potopení fondů, otevíráte se možnosti spořit na věci, které vám dříve připadaly nepředstavitelné. Žiji z platu 60 000 až 70 000 $ ročně a měl jsem štěstí, že jsem si každý rok ušetřil až 5 000 $ na dovolenou, protože mám dost zaplatit za svůj Invisalign v plné výši a ponechat si více než 6 000 $ ve zvláštním nouzovém fondu, který jsem naštěstí nikdy nemusel do. Pokud bych však neměl své prostředky na utopení, je pravděpodobné, že bych je v jedné z těchto situací potřeboval. Trik s potopením finančních prostředků je začít strategicky – vyberte si jeden nadcházející cíl, určete potřebnou částku a vydělte ji počtem měsíců, které máte.
Taryn Williamsová
Přispěvatel
Taryn je pedagog a spisovatelka na volné noze, která v současné době žije v Aljašské buši. Po absolvování bakalářského a magisterského studia na Pensylvánské univerzitě se rozhodla žít život bez plánování příliš dopředu, aby viděla, kam ji vítr zanesl. Když zrovna neučí nebo nepíše, vyráží hledat další velké dobrodružství.