Po týdnech, kdy jste procházeli procesem domácí transakce – zajištěním předběžného schválení hypotéky, vytvořením nabídky, prohlídkou domu a oceněním – konečně sedíte u zavírací stůl. Jak ale peníze vlastně předat koupit dům? Měli byste si vzít hotovost nebo přinést šekovou knížku? Můžete použít svou debetní kartu? Plníte kufřík dolarovými bankovkami a házíte je na stůl?
Než prodáte nebo koupíte dům, musíte vědět, jak to všechno funguje. Zde je návod, jak se obvykle nakládá s finančními prostředky během nákupu domu, plus vaše platební možnosti.
Pokud si nepořídíte dům s hypotékou s nulovou slevou, bude se od vás očekávat, že zaplatíte záloha při zavírání. Podle společnosti Attom Data Solutions průměrný kupující zaplatí přibližně 8 procent na jejich zálohu. Záloha však může činit až 3 procenta z kupní ceny domu v závislosti na úvěru a hypotečním věřiteli.
„Záloha musí pocházet z přijatelných, ověřených aktiv, jako je kontrola nebo úspory, investice účty a penzijní účty,“ říká Erin Craggs, viceprezidentka pro kvalitu úvěru ve společnosti Guaranteed Hodnotit. „Záloha se provádí pokladním šekem nebo bankovním převodem z vaší banky. Prostředky jsou předány závěrečnému agentovi titulní společnosti při uzavření hypotéky."
Obvykle se také očekává, že kupující zaplatí náklady na uzavření, což jsou poplatky a výdaje vzniklé během hypotečního procesu, které se platí věřiteli. Náklady na uzavření se liší a obecně závisí na vaší lokalitě a vašem věřiteli. Průměrné náklady na uzavření se mohou pohybovat od 2 do 5 procent z kupní ceny.
„Tyto náklady hradí dlužník vedle akontace při uzavření hypotéky. Náklady na uzavření lze snížit ústupky prodávajícího, které se sjednávají na kupní smlouvě domu,“ vysvětluje Craggs.
Náklady na uzavření lze uhradit z vlastní kapsy – obvykle šekem na pokladně nebo bankovním převodem z běžného nebo spořicího účtu – nebo je lze také zahrnout do hypotéky. Ne všichni poskytovatelé půjček to však umožňují a pravidla se mohou lišit v závislosti na vás typ půjčky.
Domácí prodejci mohou obvykle očekávat platbu po uzavření. Jak rychle má prodávající finanční prostředky v ruce, závisí mimo jiné na poloze nemovitosti a způsobu platby.
„Prodejci jsou placeni pokladním šekem nebo bankovním převodem po uzavření úschovy,“ dodává Craggs. „Ve většině států prodejce obdrží finanční prostředky v den uzavření. [Toto je známé jako mokré financování.] V několika státech existuje krátká čekací doba v délce několika dní, než se finanční prostředky uvolní prodejci. [To je známé jako suché financování.]“
Podepsali jste závěrečné dokumenty, provedli všechny platby při uzavření a nyní máte klíče od svého nového domova. Vaše platby zde ale nekončí.
"Hypotéky se platí pozadu," říká Craggs. "Vaše první splátka hypotéky je splatná prvního měsíce následujícího měsíce poté, co jste v domě bydleli 30 dní." Bude se od vás očekávat, že uděláte měsíční splátky hypotéky dokud nebude váš dům zcela splacen.
