Myslíte si, že jste docela dobrý s penězi. Snažíte se držet rozpočet, nemarnit příliš často věcmi, které si nemůžete dovolit, a platit své účty včas. I ti finančně nejzodpovědnější lidé však mohou se svými penězi dělat chyby, aniž by si to uvědomovali.
Pokud jste jedním z milionů Američanů s dluh studentské půjčky, možná budete chtít věnovat větší pozornost svým úrokovým sazbám. „Refinancování studentských půjček i o procentní bod může ušetřit stovky dolarů měsíčně, což uvolňuje peníze na jiné osobní cíle, jako je spoření na dům,“ říká Steve Muszynski, CEO a zakladatel z Splash Financial. "Úrokové sazby zůstávají na historických minimech, ale vláda předpověděla poměrně výrazné zvýšení sazeb později v tomto roce a v roce 2023 - což je nyní ideální čas na refinancování."
Muszynski doporučuje věnovat pouze 10 minut kontrole svých sazeb a zjistit, zda můžete refinancovat za nižší sazbu. (Tady je skvělý průvodce „Když lidé zvažují refinancování studentských půjček, často myslí na potíže a náklady na refinancování bydlení. Refinancování studentských půjček však nestojí ani cent, může vám ušetřit tisíce dolarů a můžete refinancovat, kolikrát chcete,“ říká.
Nabízí vaše banka automatické spořící nástroje, které sledují vaše výdaje a pravidelně odebírají malé částky, které k úsporám přidávají? Pokud se nepřihlásíte, možná je čas začít. „Využití těchto programů může pomoci snížit stres z toho, že máte pravidelně odkládat peníze stranou a vůli ujistěte se, že jste důslední v tom, že spoření je prioritou,“ říká Erin McCullen, vedoucí depozitních produktů v Bank of Amerika. Někteří mohou zaokrouhlit nákupy a vložit drobné do vašich úspor, zatímco jiní mohou převádět malé částky z šeku na spoření, aniž byste museli dělat jakoukoli práci.
Můžete také zvážit stažení spořících aplikací, jako je Číslice nebo Žaludy. „Začněte v malém tím, že každý týden automaticky převedete několik dolarů,“ říká McCullen. "Konzistence, bez ohledu na to, jak malý vklad, je klíčem k budování vašich úspor."
„Pokud máte každý den 5 dolarů, které můžete utratit za kávu, můžete začít také tím, že ušetříte 5 dolarů týdně,“ říká Claudia Valladares, finanční poradkyně společnosti Kovar Wealth Management. "Možná se to nezdá moc, ale přidá se to a alespoň vás to nastartuje." Nepotřebujete tisíce dolarů, abyste mohli začít investovat, ani nemusíte převádět stovky dolarů na svůj spořicí účet jednou. Valladares říká, že nejdůležitější je prostě začít, ať už s 5 nebo 500 dolary, a sledovat, jak se toto číslo časem nahromadí.
Kreditní karty mohou být kluzkým svahem k utrácení hotovosti, kterou nemáte, ale jsou to užitečné nástroje při budování vašeho kreditu – a tato tvrdá práce se může vyplatit, když žádáte o auto nebo hypoteční úvěr. Pokud jste přísahali, že kartu zcela nepoužíváte, možná budete chtít přehodnotit a zaregistrovat se pro jednu. Vaše kreditní skóre se počítá na základě několika faktorů, včetně historie plateb, poměru dluhu k úvěru a historie úvěru — vše, čemu potenciální věřitelé věnují pozornost – a zodpovědné používání kreditní karty je perfektní způsob, jak začít budovat kredit. „Používání kreditních karet a jejich včasné splácení naznačuje vaši cenovou dostupnost a bonitu potenciálním věřitelům,“ říká Lyle Solomon, hlavní advokát ve společnosti Oak View Law Group.
I když byste měli používat kreditní kartu k budování kreditu (a pomoci vám v nouzi), neznamená to, že byste měli žádat o každou jednotlivou kartu, kterou uvidíte – a to včetně karet specifických pro obchod. „I když může být lákavé otevřít si obchodní karty od vašich oblíbených prodejců nebo se připojit k několika programům odměn, mějte na paměti, že příliš mnoho otevřených karet může bránit vašemu kreditnímu skóre a naznačovat, že jste jako dlužník s vyšším rizikem,“ říká Valerie Moses na Sčítání finanční. "Při zvažování nové karty pamatujte na klady a zápory a na to, zda vám karta skutečně přinese výhody."
Pokud často nakupujete v určitém obchodním domě a využijete jeho odměny, aniž byste zbytečně utráceli, mohlo by se to hodit, ale pokud se přihlašujete k získání jednorázové slevy, ustupte a zamyslete se nad tím, než se podepíšete na tečkované čára.
Nemusíte zkoumat každou položku na svém bankovním výpisu nebo zdůvodňovat každý cent, který utratíte, ale je dobré si sednout a projít si historii, abyste viděli, kde skutečně utrácíte.
„Kolik utrácíte v restauracích? Kolik utrácíte u maloobchodníků, jejichž etika nebo ekologické zásady nejsou v souladu s vašimi vlastními? říká Tanja Hester, autorka knihy „Aktivismus peněženky: Jak využít každý dolar, který utratíte, vyděláte a ušetříte, jako sílu ke změně.“ „Když budeme upřímní sami k sobě, jak využíváme své peníze, je mnohem snazší provádět změny, jako je závazek ušetřit více peněz na budoucí cíle. nebo se rozhodnete nakupovat méně od neetických společností.“ Možná utrácíte za impulzivní nákupy na Amazonu nebo utrácíte za cvičební náčiní víc, než byste chtěli. Pokud pravidelně neprovádíte rychlý přehled o svých výdajích, nikdy se to nedozvíte – a nebudete schopni provést nezbytné změny ve svém chování.
Pokud váš zaměstnavatel nenabízí penzijní výhody 401 (k) nebo jste nezávislý pracovník nebo vlastník malého podniku, nemusíte mít zřízen důchodový účet. Není čas jako nyní a spoření na důchod by mělo být finanční prioritou.
„Pokud jde o spoření na důchod, čím dříve začnete, tím lépe,“ říká Daphne Foremanová, bankovní a osobní finanční analytik ve společnosti Forbes Advisor. "Využitím delší časové osy budou mít vaše peníze více prostoru k růstu." Foreman uznává, že splácí současný dluh a žonglování s měsíčními výdaji může ztížit spoření, ale doporučuje vložit jakoukoli částku peněz, kterou můžete, do určeného objemu účet. „Minimálně se ujistěte, že využíváte jakýkoli zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán – zvláště tam, kde existuje společnost odpovídající nabízený příspěvek – stejně jako zkoumání možností osobního penzijního spoření, jako jsou IRA, Roth i tradiční,“ ona říká.
Vaše finanční cesta je pouze vaše a vaše, ale je snadné uvíznout při srovnávání se s lidmi, které vidíte na svém Instagramu, nebo se svými přáteli s lépe placenou prací. Jednou z největších chyb v oblasti peněz, na kterou odborníci poukazují, je žít nad poměry a kupovat věci, které si ve skutečnosti nemůžete dovolit, nebo zvýšit své výdaje, když získáte plat nebo lépe placenou práci.
"Klíčem je žít trochu pod své možnosti a investovat tyto peníze do lepší budoucnosti," říká Robert R. Johnson, profesor na Heider College of Business Creighton University. „Lidé nechají své výdaje zvýšit úměrně s jejich novým platem. Lidé se například přestěhují do většího bytu nebo si koupí dražší auto či dům, aby se odměnili za zvýšení platu. Co se stane je, že nejsou schopni zlepšit svou finanční situaci, protože utrácejí vše, co vydělají.“
Johnson doporučuje „investovat své navýšení“ nebo si tuto částku uložit a předstírat, že jste navýšení vůbec nezískali. „Pokračujte v životě stejným životním stylem, jaký jste vedli, než jste dostali zvýšení platu, a investujte rozdíl.“ Pokud máte investice, zvažte, že tam tyto peníze vložíte, nebo je v případě deštivého dne nebo velké budoucnosti strčte na spořicí účet nákup.
Kara Nesvig
Přispěvatel
Kara Nesvig vyrostla na farmě s cukrovou řepou na venkově v Severní Dakotě a ve 14 letech udělala svůj první profesionální rozhovor se Stevenem Tylerem. Psala pro publikace včetně Teen Vogue, Allure a Wit & Delight. Žije v rozkošném domě z 20. let 20. století v St. Paul se svým manželem, jejich kavalírem King Charles Spaniel Dandelion a mnoha a mnoha páry bot. Kara je nenasytná čtenářka, skvělá fanynka Britney Spears a textařka – v tomto pořadí.
