Třicet procent: Je to číslo, které uslyšíte v okamžiku, kdy vyplníte svou první žádost o pronájem. Neutrácejte více než 30 procent svého příjmu za pronájem. Ne, tento byt si nemůžete pronajmout, pokud váš příjem není trojnásobek měsíční sazby.
Pokud však žijete v oblasti s vysokými náklady na život nebo kdekoli jinde, pravděpodobně vás napadlo, zda toto pravidlo stále dává smysl. Jelikož náklady na bydlení stále rostou, je vůbec rozumné očekávat, že za udržení střechy nad hlavou zaplatíte méně než 30 procent?
Abych zjistil, zda je toto pravidlo v očích odborníků finančně proveditelné, požádal jsem odborníky z oblasti osobních financí a realit o jejich dva centy. Tady je to, co museli říct.
Catherine Alford, autorka Máma má peníze, říká, že to není černobílá odpověď - existuje mnoho oblastí šedé. "Záleží na vaší životní fázi a na vaší aktuální míře odpovědnosti," vysvětluje.
Pro její cílové publikum mileniálních žen stále platí pravidlo 25 až 30 procent, a to především kvůli hájení ostatních finanční odpovědnost na talíři, včetně studentských půjček, investice na důchod, platby za péči o děti a spoření na a deštivý den. "Pro ně utrácení celé výplaty za nájem nenechává mnoho prostoru pro jiné potřeby a touhy v životě," říká.
Na druhé straně poznamenává, že městský mladý profesionál bez auta nebo rodiny má větší flexibilitu v tom, zda přidělí celou výplatu na nájem.
V každé situaci by měl vstoupit do hry dlouhodobý pohled. "Osobní finance jsou o pohledu na váš život jako o celku a rozhodování, kam upřednostnit prostředky podle toho, čeho si nejvíce ceníte," říká Alford. "Pro některé lidi to bude místo, kde žijí, a pro jiné mohou žít na dostupnějším místě." lépe dosáhnout dalších finančních cílů, jako je cestování, investice do důchodu a splácení půjček s vysokým úrokem. “
Johannes Larsson, generální ředitel společnosti Financer.com, uznává, že pravidlo 30 procent je zastaralé, ale říká, že bylo zavedeno s dobrým úmyslem. Byl navržen tak, aby pomohl vyvážit životní náklady s dalšími finančními cíli, jako je splácení dluhu a spoření na důchod, stejně jako užívání si života.
Namísto určení celé výplaty nákladů na bydlení však radí ostatním, aby zavedly pravidlo 50/30/20, přičemž 50 procent půjde na potřeby. Larsson říká: „Dejte 50 procent výdělku na základní potřeby, včetně jídla a nájmu, 30 procent na vaše potřeby a 20 procent na úspory a splátky dluhu.“
Eryn Schultz, zakladatel Její osobní finance, platforma finančního vzdělávání pro ženy s vysokými výdělky, dokázala díky podprůměrným nákladům na bydlení splatit studentské půjčky 184 000 dolarů.
"Mnoho mileniálů dává 10 procent a více každý měsíc na studentské půjčky." Pokud také utrácíte více než 30 procent svého příjmu za bydlení, je těžké vyžít, “říká. "Zaplatil jsem své studentské půjčky předčasně tím, že jsem udržel náklady na bydlení na méně než 15 procent svého příjmu před zdaněním." Někdy to znamenalo žít ve skupinovém domě a platit 750 $ měsíčně, ale stálo to za to! ”
Zatímco pravidla jsou skvělá pro nastavení rámce, Justine Olson, vedoucí komunikace v Kreditní karma, dodává: „Kolik měsíčně odložíte na nájem, závisí na vašem životním stylu a na tom, co upřednostňujete. Určete si životní styl, který chcete vést, vypočítejte si rozpočet a stanovte si cíle v oblasti úspor, abyste získali přesný obraz o tom, kolik nájemného si můžete každý měsíc dovolit. “
Říká, že klíčem je být upřímný v tom, co utratíte a kde to utratíte. Možná budete moci utratit celou výplatu za pronájem - ale to přijde s omezením jiných oblastí, jako je cestování, stolování nebo zábava.
Jonas Bordo, generální ředitel a spoluzakladatel půjčovny Dwellsy, denně hovoří s nájemci po celé zemi, takže slyší spoustu informací o pravidlech nákladů na bydlení na místě.
Poznamenává, že to obvykle závisí na stavu trhu. "V New Yorku nebo San Francisku by mohlo být zcela racionální utratit 50 procent příjmů za nájem," říká. "Na těchto trzích je nájem neuvěřitelně drahý, ale příjmy bývají také vyšší, takže mnoho nájemců to dokáže zvládnout."
Přesto mnoho nájemců v jiných městech může najít skvělá místa za méně než 30 procent svých příjmů - a měli by tak učinit, aby ostatní finanční priority byly v rovnováze.
Na závěr kontrola reality, Adam Garcia, zakladatel Stock Dork, říká: „Pravidlo nebo ne, už se to děje: zprávy ukazují, že mnoho, ve skutečnosti příliš mnoho Američanů utrácí více než polovinu svých příjmů za nájem. Ale mějte na paměti, že „je“ a „měl by“ jsou dvě různé věci. “
