Vypadá to, že všechno, o čem si teď někdo může povídat, je koupě domu. Od novinových titulků o žhavém horkém trhu s bydlením po přátele, kteří zveřejňují roztomilé fotografie z Instagramu, kteří drží klíče od svého nového domova, je realita v dnešní době všude.
Dobrá nebo špatná, tato horečka nakupování domů může vytvořit velký tlak na koupi domu právě teď. Pokud sami cítíte tíseň, zde je pět mýtů, které mohou přispět k vaší úzkosti při nakupování-a proč nemusíte nutně opustit vše a začít s domácím lovem.
Když všichni vaši přátelé dělají zásadní životní krok, jako je koupě domu, je pro váš mozek příliš snadné začít vrčet o tom, jak i vy evidentně potřebujete koupit dům právě teď. Snadněji se to říká, než dělá, ale je důležité si uvědomit, že situace každého je jiná a to, co vidíte online, nemusí vykreslit celý obrázek. Ano, FOMO je skutečné, ale místo toho, abyste se srovnávali s ostatními, zkuste se soustředit na své vlastní cíle, životní styl a rozpočet.
"Přestože sociální média mohou vykreslit všechny vaše přátele při domácím nakupování, nezapomeňte, že toto je a." samostatně vybraná skupina lidí, kteří předvádějí své nákupy a často v nich mají finanční podporu rodičů roh, “říká
Michael Glenmullen, realitní makléř v Cambridge, Massachusetts. "Na každého #firsttimehomebuyer existuje spousta vašich přátel, kteří si stále pronajímají."Ano, ceny domů rostly za poslední rok a půl dramaticky. Možná propadáte panice při pomyšlení, že ceny se budou nadále jen zvyšovat a nakonec budou tak vysoké, že si nikdy, nikdy nebudete moci dovolit dům.
Nikdo nemá bohužel křišťálovou kouli, kterou by mohl nahlédnout do budoucnosti, ale bez ohledu na to, co trh dělá, měli byste se snažit koupit dům, který odpovídá vašemu individuálnímu rozpočtu. Pokud se nyní nadměrně prodlužujete a kupujete dům, můžete se v budoucnu finančně ocitnout v těžké situaci.
"Je lepší koupit za cenu, se kterou se cítíte nejpohodlněji, a nenechat se tlačit vnějšími tržními podmínkami, abyste učinili velmi důležité rozhodnutí, jako je nákup nového domu," říká Glenmullen.
Kromě jistiny a úroku může být skutečný proces nákupu domu drahý, s poplatky za tisíce dolarů a náklady na upisování, které nikdy nevrátíte. Pokud si myslíte, že byste se mohli brzy přestěhovat do nové oblasti, nebo víte, že budete chtít upgradovat na a jiný dům za několik let, pak koupě domu právě teď nemusí být finančně nejrozumnější pohyb, říká Peter Riolo, realitní makléř v New Yorku.
"Lidé často spěchají koupit si dům, aby mohli jen tak shodit břemeno nájmu," říká. "Je pravda, že pronájem nevytváří žádnou dlouhodobou finanční hodnotu, ale koupi domu musíte prodat za." rok nebo dva nezaručuje zhodnocení a transakční náklady vás mohou nechat v minusu, pokud se budete pohybovat také již brzy. Vaše první zkušenost s nákupem domů by měla začít s finančním plánem, abyste se ujistili, že jste připraveni koupit, a že jste si v rámci svých celkových financí stanovili jasné cíle pro své vlastnictví domu strategie."
Všichni jsme to udělali: Při pohledu na the perfektní dům na Zillow, přejděte dolů a podívejte se na část „Odhadované měsíční náklady“. "Ach, to není tak špatné." Dokážu úplně zmáčknout a sevřít, aby to fungovalo, “ myslíš.
Ve skutečnosti může být vaše měsíční platba výrazně vyšší nebo nižší v závislosti na řadě faktorů - velikosti vaší zálohy, úrokové sazbě, zvýšení daně z nemovitosti a dalších. Stručně řečeno, jediný způsob, jak s jistotou vědět, co si můžete a co nemůžete dovolit, je promluvit si s věřitelem (nebo s několika).
"Mám klienty, kteří budou citovat hypoteční kalkulačku a budou překvapeni, když se číslo dramaticky změní," říká Ryan Renner, realitní makléř v Omaze v Nebrasce. "Ta čísla mohou být hodně vzdálená." Musíte se ujistit, že v této platbě je zahrnuto pojištění a daně. Tyto kalkulačky navíc používají zálohu ve výši 20 procent a obvykle extrémně nízkou úrokovou sazbu, která nemusí být pro mnoho lidí dosažitelná. Pokud chcete získat přesnou měsíční platbu, nic nenahradí rozhovor přímo s věřitelem. “
I když je pravda, že úrokové sazby jsou právě teď na historických minimech, neznamená to, že byste se měli okamžitě vrhnout do nákupu domu. Mohou se brzy zvýšit, nebo mohou zůstat nízké měsíce (možná i roky). V každém případě je úroková sazba, kterou je věřitel ochoten dát vy závisí na celé řadě faktorů, včetně vaší kreditní historie a velikosti vaší zálohy.
A přestože získání absolutně nejnižší možné úrokové sazby vám v dlouhodobém horizontu určitě ušetří peníze, neměl by to být jediný faktor, který zvažujete, říká Renner. Kupte si dům, až budou všechny vaše finanční kachny v řadě, a ne dříve.
"Pokud strávíte rok prací na svém kreditu a vybudováním vyšší zálohy, možná budete schopni kompenzovat náklady na vyšší úrokovou sazbu," říká. "To by vám také mohlo pomoci vyhnout se soukromému hypotečnímu pojištění a poskytnout vám větší polštář pro případné výdaje na překvapení, které vzniknou při vlastnictví domu."