Přestože jsem měl otce účetního, velmi jsem se potýkal s financemi, když jsem se odstěhoval sám. Když jsem na to přišla, rozřezala jsem rohy, jako kdybych nakupovala prodejní sekci doslova pro všechno. I tak byly mé cíle často větší než to: chtěl jsem si šetřit na výlety a na to, že jsem chodil ven a bavil se se svými přáteli. Ale moje stravovací návyky ukázaly jiný příběh.
Kolem prvního semestru na University of Pittsburgh jsem žil sám a dělal jsem všechno pro sebe. Toto bylo nezmapované území, což znamená, že zde byl velký prostor pro chyby. Cítil jsem, že se topím a nemohl jsem si dovolit nic, na čem by záleželo. Po noci extrémní sebelítosti jsem se tedy rozhodl dost. Dostal jsem krabici s finančními knihami, které mě rodiče vykoupili z místa, kde přetrvávali ve skladu (whoops) a četli.
Nakupování v sekci prodeje je jedna věc, ale existuje mnoho způsobů, jak ušetřit peníze - a nemusí to vždy souviset s odbavovacími značkami. Postupem času jsem si uvědomil, že šetřím více než 100 $ týdně, jakmile jsem si více uvědomoval své zvyky. Zde je pět rituálů a zvyků, které pro mě fungovaly, a proč:
Nejlepší finanční rada, kterou jsem kdy dostal, pochází z knihy s nápovědou o penězích, "Jsi tak peníze: Žijte bohatě, i když nejste."”Novinář Farnoosh Torabi. Na prvních pěti stránkách hovoří o kategorizaci vašich měsíčních výpisů. "Zjistit vaši hierarchii skutečných potřeb a přání je nesmírně důležité, protože hodnotíme naše finanční životy a to, jak nakonec rozdělíme své peníze," píše.
Začnete tím, že se podíváte zpět na měsíc minulých výdajových návyků, aniž byste je omezovali. Na konci každého měsíce roztřiďte své nákupy do kategorií Potřeby - například nájem, účty, potraviny a hygienické nákupy - a do kategorie Wants, což znamená všechno ostatní. Pokud jde o druhou část, zeptejte se sami sebe, mohu bez toho legitimně přežít? Pak odtud pracujete.
Zpočátku mi připadalo nemožné zůstat v mysli mých přání... měl jsem jich hodně! Ale také jsem se chtěl cítit pohodlně s penězi. První měsíc jsem zjistil, že hledám další nabídky a způsoby, jak ušetřit na mých přáních, a přitom se stále oddávat. Ale když jsem se podíval na své každodenní výdaje, všiml jsem si, že mám z dlouhodobého hlediska více peněz na utrácení za věci, které jsem chtěl.
Samozřejmě dochází ke skluzu a hranice mezi potřebami a přáními bude někdy tenká. Jen proto, že jedna osoba může definovat objednání odběru po dlouhém dni v práci jako Want, ještě neznamená, že to momentálně nepotřebujete - někdy si dát pauzu stojí za příplatek. Ale tím, že jsem se jednoduše zeptal, zda je každý nákup potřeba nebo potřeba, jsem každý týden ušetřil v průměru téměř 75 $.
Forrest McCall, zakladatel blogu o finanční nezávislosti a osobních financích Nepracujte další den, je velkým fanouškem vytváření rozpočtu předem. "Chcete-li dodržet rozpočet, zapisujte si každý týden své výdaje, abyste měli dobrou představu o tom, kolik peněz utratíte," navrhuje. "Porovnejte toto číslo se svým [skutečným] rozpočtem a podívejte se, kde jste." Pokud váš plánovaný rozpočet přesahuje kolik peněz jste ve skutečnosti to může být užitečné zjistit, kde můžete provést malé úpravy, nebo kde byste možná chtěli požádat o pomoc, pokud potřeboval.
Vždy jsem zjistil, že je těžké držet se týdenního rozpočtu, dokud jsem nezačal fyzicky vybírat hotovost, kterou jsem na tento týden stanovil, ze svého běžného účtu. (Jediné, za co jsem digitálně stále platil, byla elektronická předplatná a účty.) Pak bych si vzal rýmu, tvrdá hotovost a rozdělit ji na alokace na potraviny, stravování, dopravu a jakékoli potřeby měl. Vypadá to jako přístup „studeného krocana“, ale dávat si tvrdé hranice a říkat si, že nemohu použít to, co nebylo v každém stacku, bylo na začátku užitečné.
Abych se ujistil, že jsem se držel svého nového rozpočtu, vložil jsem svou kreditní kartu do mrazáku, abych se vyhnul pokušení. V týdnech, kdy jsem opravdu nechtěl překročit rozpočet, bych šel ještě dále tím, že jsem si položil kartu na svůj zásobník na kostky ledu a nalil ji vodou, aby zmrzl uvnitř ledu. Pro příští rozpočet bych to prolomil až o týden později.
"Cvičení sebeovládání může být bojem, zvláště pokud děláte výzvu v hotovosti nebo na snadno dostupném běžném účtu," Lauren Silbert, VP a generální ředitel The Balance, říká Apartment Therapy. "Pokud vkládáte peníze na běžný účet, zbavte se debetní karty, abyste ztížili utrácení." Peníze můžete také vložit na spořicí účet s úroky; vědění, že to vydělává peníze pouhým sezením, může být méně lákavé utratit. “
Je těžké vyčíslit, kolik peněz mi systém s čistým hotovostí pomohl ušetřit, protože jsem nebyl nejlepší ve sledování rozpočtu, než jsem přepracoval své finanční způsoby. Ale vím, že jsem sotva přešel přes svůj týdenní rozpočet, když jsem přešel, což považuji za výhru.
Vyslechněte si tohle: Místo toho, abych si každý den kupoval pětidolarovou kávu, investoval jsem do dobrého kávovaru a cestovního hrnečku. Nákup se zpočátku zabodl, ale postupem času jsem peníze vydělal, protože radost z používání vlastního kávovaru potlačila mou touhu po drahém latte. Když jsem provedl přepnutí, ušetřil jsem alespoň 30 $ za týden, což reabsorbovalo cenu mého kávovaru, a pak nějaké.
Samozřejmě jen proto odborníci na peníze jsou touto myšlenkou posedlí vysekávání denního latte neznamená, že musíte - zvláště pokud vám přináší jinak radost v jinak zoufalém dni. Finanční terapeut Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, říká, že někdy povolí mini-splurges, protože ti vám pomohou zůstat dlouhodobě motivováni.
"Černobílá pravidla nastavují lidi tak, aby se cítili špatně nebo zklamaní, když udělají chybu," poznamenává. "Budování v kroutícím se pokoji znamená, že šetření budoucích cílů bude méně skličující a může během toho vnést trochu zábavy."
Před COVID jsem chodil každý pracovní den na oběd, což je zvyk, který se nepochybně rychle sčítal. Když jsem se podíval na své měsíční výpisy, viděl jsem, že jsem na Paneru utratil přes 200 $ měsíčně - a to byl budíček, který jsem potřeboval já i moje peněženka.
Ve výsledku jsem se rozhodl omezit dobu, kdy jím jeden den najednou - nejprve na čtyři dny v týdnu, pak na tři a nakonec až na dva. Ze začátku to bylo těžké, ale postupem času to připadalo jako druhá přirozenost. Jak čas plynul, uvědomil jsem si, že si raději uložím svůj den s sebou na konec týdne, a dal jsem si prostor užijte si nákup bez pocitu viny - koneckonců, pokud k sobě nebudete v tomto procesu laskaví, nebude to žádný zábava. Protože objednávání může stát až 30 $ za každé jídlo, dokonce i jedna výměna každý týden ušetřila spoustu peněz.
Donna Tang, odbornice na rozpočet v CreditDonkey, doporučuje naplánovat si jídlo předem. "Vlastníte plánovač jídel, abyste měli lepší představu o svých plánech jídla," navrhuje. "Je to úžasný skromný hack, protože znalost všech podrobností vašich stravovacích plánů a seznamu potravin vám pomůže ušetřit stovky dolarů týdně" ve srovnání s objednáváním každého jídla.
Když jsem začal omezovat své výdaje, našel jsem inspiraci také v uličce s potravinami. Protože žiji sám, zeptal jsem se, jestli opravdu potřebuji galon mléka, když to bude litr. Nechal bych se inspirovat k vaření s jinými přísadami, kdybych místo týdně dostal jen několik mražených jídel? Postupem času jsem si všiml, že kupuji spoustu ovoce, a tak jsem se naklonil k hledání jedinečných způsobů, jak na ně soustředit jídlo a občerstvení, pokud to bude možné.
Trik se vyplatil, doslova: V posledních týdnech byl můj účet za potraviny přes 200 $, ale poté, co jsem šetření vzal vážně, jsem v průměru ušetřil přes 80 $.
Svůj čas v obchodě můžete také proměnit ve hru ve stylu „Supermarket Sweep“. "Když jdu do obchodu s potravinami, mým cílem je shromáždit úspory a slevy ve výši 10 procent." můj týdenní účet za potraviny, “Samuel Rockwell, MBA, AAMS, finanční poradce společnosti Raymond James & Spolupracovníci. říká. Rovněž doporučuje porovnat nejen ceny verzí stejného produktu různých značek, ale také velikost. "Když se dívám na nákup různých věcí v obchodě, podívej se na cenu za unci." To vám pomůže přesně pochopit, co utrácíte za to, jak nakupujete, “říká.
