Pokud jste v minulém roce přečerpali bankovní účet, nejste sami - přečerpání se ve skutečnosti může stát běžnějším pouze kvůli ekonomickým nákladům pandemie.
Přečerpání je, když se pokusíte utratit ze svého běžného účtu více peněz, než kolik ve skutečnosti máte účet, obvykle nákupem něčeho debetní kartou, aniž by na tomto účtu bylo dost peněz na pokrytí nabít. Většina bank nechá váš poplatek projít, místo aby jej odmítla, ale poté vám naúčtuje přečerpání poplatek ve výši přibližně 30 USD (a může dokonce účtovat denní poplatky za přečerpání účtu, dokud svůj účet nezískáte zpět do účtu) Černá). Tyto poplatky se mohou rychle sčítat a nakonec dávají bankám spoustu peněz. V roce 2019 banky prostřednictvím těchto postupů shromáždily více než 11,68 miliardy USD, podle zprávy Centra pro odpovědné půjčování.
Výzkumný pracovník CRL Peter Smith, který je spoluautorem zprávy, napsal, že tyto poplatky se mohou v důsledku pandemie zhoršit.
"Postupy přečerpání bank způsobují mnoha rodinám v nejlepších dobách vážné finanční potíže." Během hospodářské krize způsobené COVID-19 je devastující dopad kontokorentních poplatků jen výraznější, “
Smith napsal. A LeTian Dong, certifikovaný finanční plánovač a náčelník štábu a viceprezident plánování pro Northwestern Mutual: Tom Morris v Durhamu v Severní Karolíně, řekl Apartment Therapy, že dalším důvodem pandemie by mohlo být přečerpání běžnější, protože „je snazší udělat chybu, když stres."Přichází v době, kdy každý čtvrtý dospělý měl problémy se zaplacením svých účtů od začátku pandemie koronaviru, podle Pew Research Center. Když pandemie poprvé začala, demokratičtí senátoři Cory Booker z New Jersey a Sherrod Brown představil návrh zákona to by zastavilo finanční instituce v účtování poplatků za přečerpání, dokud pandemie neskončila, ale nikdy se nedostala na hlasování do Senátu.
A ještě před pandemií došlo k přečerpání. Dong říká, že je to tak běžné, „že se to může stát i organizovaným finančním guru.“
Dong říká, že je prvním krokem, jak zavolat obchodníkovi, aby se nepokoušeli znovu směrovat z účtu. Poté zavolejte do své banky - zejména pokud vám byl účtován poplatek.
"Tady je tajemství: o bankovních poplatcích se dá obchodovat," říká Dong. "Banky mohou obvykle od poplatku upustit, pokud se zeptáte pěkně, zvláště pokud je to poprvé nebo od chvíle, kdy se to stalo naposledy."
Pokud jste někdo, kdo přečerpává často, doporučuje Dong nahlédnout do družstevních záložen „protože obvykle účtují méně než banka, pokud dojde k přečerpání. “ Navrhuje také prozkoumat možnosti online bank, protože jejich sazby mohou být nižší než u tradičních banka.
Přečerpání účtu - bez ohledu na to, jak málo zaplatíte jako pokuta - stále není skvělé. Abyste zajistili, že se to již nebude opakovat, můžete se odhlásit z automatického přečerpání - to znamená, že banka vám jednoduše zamítne poplatek, pokud se pokusíte zaplatit za něco bez prostředků. To může být v pokladně trapné, ale z dlouhodobého hlediska vám to může ušetřit peníze.
Americká asociace bankéřů také doporučuje nakupovat v bance, která vám nabízí přesně to, co chcete, a přihlaste se k odběru upozornění od své banky, když vaše prostředky klesnou pod určitou hodnotu číslo. Zda to bude zůstatek 100 $ nebo 10 $, bude záviset na vašich potřebách a finančních návycích.
Samozřejmě je také užitečné udělat si z osobních financí zvyk udržováním měsíčního rozpočtu, kterého se budete skutečně držet. Můžete použít aplikace jako Mint nebo YNAB, nebo si dokonce najmout účetního, což Dong doporučuje „pokud podnikáte a vaše hotovostní situace je trochu složitá.“
"Vyhýbání se osobním financím, uh, to opravdu začíná dobrými návyky," řekla. "Vyváhejte [svou] šekovou knížku měsíčně a máte rozpočet, abyste věděli, jaké peněžní toky přicházejí a odcházejí."
Nakonec Dong doporučuje vytvořit jakýsi peněžní nárazník, pokud můžete - v zásadě mít na svém běžném účtu vždy určitou částku peněz a zacházet s tímto číslem, jako by bylo nulové.
"Viděli jsme přečerpání, když někdo zapomněl, že má již nastavenou výplatu účtu a poté ručně napsal duplikát šeku, nebo když výplatu kreditní karty a omylem jste zadali desetinnou čárku špatně, ”řekl Dong a dodal, že místo toho můžete omylem poslat 1 000 $ 100 $. "Nehody se stávají - vytvořte si na účtu peněžní rezervu, abyste byli na bezpečném místě."