Rok 2020 se určitě ukázal jako náročný rok. Spolu s rostoucí ceny bydlení a zvýšené životní náklady, nástup Pandemie covid-19 vytvořila řadu finančních výzev pro miliony lidí. Mnoho lidí opustilo propouštění, snížení platů, zkrácení pracovní doby a zdravotní problémy spojené s COVID (a účty za lékařskou péči) snaží se včas splácet stávající dluhy - a možná dokonce v průběhu procesu buduje ještě větší dluh.
Může být obtížné cítit, že to všechno není vaše chyba, i když se díváte dolů na spoustu sil, které jsou mimo vaši kontrolu. Proto je důležité si uvědomit, že ve finančním boji nejste sami a že existují několik jednoduchých finančních tahů, které můžete udělat, abyste zmírnili bolesti při splácení dluhu, aniž byste pokračovali v otvor.
Některé společnosti vydávající kreditní karty a poskytovatelé půjček nabízejí svým dlužníkům finanční pomoc ve formě odloženého platby a snížené úrokové sazby, ale zdržet se splácení svého dluhu nemusí být vždy tím nejchytřejším krokem finančně. "I když nemusíte několik měsíců platit hypotéku, studentskou půjčku nebo účty za kreditní karty bez pokuty, může to zpočátku znít skvěle, jemný tisk ukazuje, že paušální částka těchto zmeškaných plateb je obvykle splatná v době, kdy končí lhůta odkladu, “Priya Malani, zakladatel a CEO z
Skryté bohatství, říká Apartment Therapy. "Což by vás nakonec mohlo dostat do většího finančního svazku, než jste měli na začátku."Máte zájem dozvědět se více o tom, jak můžete splácet svůj dluh, i když máte nedostatek finančních prostředků? Zde jsou finanční kroky, od Malani a od refinancování půjček po využití nabídek se sníženou sazbou a dalších Grace Peng, finanční plánovač ve společnosti ObezřetnostŘekněme, že si můžete dovolit zmírnit tento výsledek a možná dokonce splatíte svůj dluh dříve, než jste si mysleli.
Pokud v současné době máte hypotéku, auto nebo studentskou půjčku, Peng navrhuje, abyste si vzali novou půjčku na splacení těchto dluhů. "V některých případech by mohlo mít smysl konsolidovat položky s vyšší úrokovou sazbou do půjčky s nižší úrokovou sazbou," vysvětluje.
A i když se počáteční náklady spojené s refinancováním mohou zdát skličující předem (myslete na úvěr poplatky za hlášení a daňové služby), Malani říká, že díky dlouhodobým výhodám to z dlouhodobého hlediska stojí za to běh. "Pouze se studentskými půjčkami má mnoho mladých profesionálů potenciál ušetřit splácení dluhu po dobu trvání půjčky desítky tisíc dolarů." Peníze zveřejnil seznam preferovaných společností refinancujících studentské půjčky, doplněný minimálním kreditním skóre pro získání kvalifikace, poplatky a úrokové sazby. “
Je důležité si uvědomit, že při refinancování úvěrů existuje několik rizik. Nejen, že byste z dlouhodobého hlediska mohli zaplatit více peněz, protože a Domov nebo půjčka na auto je prodloužena, můžete také ztratit přístup k plánům splácení založeným na příjmu nebo federálním programům odpuštění půjčky, když jste refinancovat federální studentskou půjčku. Před refinancováním půjčky určete konkrétní úrokovou sazbu nebo délku období potřebnou k úspoře peněz a zda to ovlivní vaši schopnost žádat o další možnosti splácení. Pokud si to můžete dovolit, může být ten pravý čas vyhledat osobní radu finančního poradce.
Pokud máte potíže s přijetím dostatku peněz na měsíční splácení dluhu, Peng doporučuje kontaktovat každého z vašich poskytovatelů služeb a prodiskutovat nižší sazby nebo nakupovat nováčci zjistit, zda jinde nenajdete lepší ceny. "Podniky často nabízejí úspory a slevy na udržení klientů nebo na přilákání nových klientů, takže je můžete získat." kabel a internet, pojistné smlouvynebo mobilní plány nižší rychlostí, “říká. "Snížení dluhu lze dosáhnout použitím více finančních prostředků, ale mohlo by to také znamenat nalezení nižších úrokových sazeb, které by časem snížily náklady a zpomalily růst vašeho dluhu."
"Udělejte to, pouze pokud si můžete být jisti, že budete schopni uhradit zůstatek na kreditní kartě před koncem období zkušební sazby s nulovým úrokem," radí. "Spolu se zvýšením poměru využití kreditu (poměr zůstatků kreditních karet k úvěru." to vám dá šanci splácet svůj dluh bez astronomické úrokové sazby připojený."
Můžete také zvážit alternativní způsoby, jak generovat další hotovost na splacení svých dluhů, například převzetí a vedlejší práce nebo prodávat nábytek, oblečení a předměty pro domácí dekoraci, které již nepoužíváte online. "Díky internetu je schopnost proměnit váš koníček v zisk snadnější než kdy jindy," říká Malani. "Prodávejte své jemně použité oblečení a nábytek." Facebook Marketplace nebo Poshmark, prodejte svůj talent TaskRabbitnebo Šikovný, nebo se zaregistrujte na webu nezávislých služeb, jako je Fiverr spojit se s podniky a zaměstnavateli, kteří hledají vaši jedinečnou sadu dovedností. “
Tyto formy doplňkových příjmů nejsou vždy konzistentní nebo zaručené, takže si vezměte práci navíc nemusí to stát za námahu, zvláště pokud se stane újmou pro vaše duševní a fyzické schopnosti pohoda. Rychlejší splácení dluhu se může cítit opravdu pěkně, ale mít čas pro sebe je také na nezaplacení.
Za normálních okolností navrhuje přidělit 20 procent vaší výplaty za převzetí domů na splácení vašeho dluhu. To by pro mnoho lidí teď možná nebylo proveditelné, zvláště pro ty, kteří byli propuštěni nebo zbohatlí a natahují každý dolar tak, jak je.
"Pokud můžete, nechte si automaticky zapsat všechny své účty, včetně splácení dluhu, z vašeho účtu." ve stejný den, takže víte, co vám zbylo na flexibilní výdaje po zbytek měsíce, “řekla říká. "I když je váš měsíční příjem nižší, než se očekávalo, zajišťuje to, že stále můžete pokrýt své fixní výdaje a splácení dluhů a zároveň vám dává příležitost přehodnotit své výdajové návyky."
Caroline Biggs
Přispěvatel
Caroline je spisovatelka žijící v New Yorku. Když se nezabývá uměním, interiéry a životním stylem celebrit, obvykle si kupuje tenisky, jí koláčky nebo visí se svými záchrannými zajíčky Daisy a Daffodil.