Stejně jako stěhování do nového domova, i čtení o všech různých možnostech půjčování vám dá spoustu věcí k vybalení. Robert Kirkland, viceprezident divizní komunity a manažer dostupných půjček ve společnosti Chase půjčování domů říká, že rozhodnutí, který úvěrový program je pro vás nejlepší, je obvykle nejlepší volbou ponecháno profesionálům.
"Ne všechny hypoteční produkty jsou stvořeny stejně." Některé mají přísnější pokyny než jiné, “vysvětluje. "Někteří věřitelé mohou požadovat 20% zálohu, zatímco jiní vyžadují pouze 3% z kupní ceny domu."
Rozhodnutí, který program je pro vás ten pravý, bude záviset na věcech, jako je váš příjem, kreditní historie a skóre, zaměstnání, finanční cíle a samozřejmě to, co váš věřitel nabízí. Zde je několik druhů hypotečních produktů a co byste o nich měli vědět.
Půjčka FHA je vládou podporovaná hypotéka pojištěná Federální správou bydlení, vysvětluje Kirkland. „Tento půjčkový program je oblíbený mnoha kupujícími, kteří kupují nemovitosti poprvé,“ říká a dodává, že půjčky na bydlení FHA vyžadují nižší minimální kreditní skóre a v některých případech
nižší zálohy, přičemž průměrná záloha se pohybovala někde kolem 3,5 procenta. Tento program je navržen tak, aby pomohl lidem, kteří by jinak neměli nárok na tradiční hypotéku.Úvěr USDA, který je podporován americkým ministerstvem zemědělství v rámci programu Půjčka na bydlení se zárukou rozvoje venkova, může být skvělou volbou pro nákup domů venkovské komunity, podle Gwen Chambers, poskytovatel hypotéky s Motto hypoteční nadřízený v Germantownu v Tennessee. Tyto programy mohou nabídnout až 100% financování se schopností získat prodejci zaplacené náklady na uzavření až do výše šesti procent kupní ceny.
"Sazby z půjček USDA jsou často velmi konkurenceschopné a poplatky jsou relativně nízké," vysvětluje Chambers. "V mé komunitě spotřebitelé často považují půjčky USDA za půjčku typu go-to."
Ne každý má nárok na hypotéku USDA - existují požadavky na populaci a střední příjem, které jsou schopny splnit pouze určité oblasti. Můžete určit, zda máte nárok tady.
Konvenční úvěr je typ hypotečního úvěru, který není pojištěn ani garantován vládou, ale je podporován soukromými věřiteli. Jinými slovy, je to druh, o který můžete požádat ve své bance.
„Klasickou hypotéku lze dále rozdělit na„ vyhovující “nebo„ nevyhovující “,“ uvedl Scott Bergmann s Realty ONE Group Sterling. "Vyhovující půjčka se řídí pravidly půjčování stanovenými Fannie Mae a Freddiem Macem." To znamená, že funguje podle standardů stanovena vládou. Existují pokyny, které regulují, jak velká může být vaše částka půjčky, ale umožňují věřitelům trochu více kroutit prostor, pokud jde o kreditní skóre.
Nevyhovující půjčka na druhou stranu nedodržuje pravidla stanovená Fannie Mae a Freddiem Macem. Bergmann říká, že díky tomu jsou výhodnější pro kupce domů, kteří již dříve vlastnili majetek, ale nemusí splňovat pokyny navrhl Freddie Mac nebo Fannie Mae. Tyto půjčky mohou dlužníkům umožnit vzít si větší půjčky (mnohem vyšší než strop ve výši 548 250 $ stanovený pro většinu států v roce 2021), ale úrokové sazby jsou obvykle vyšší. Je to proto, že nevyhovující půjčky obecně přicházejí s trochu větším rizikem pro věřitele.
Půjčka VA je hypotéka s nulovými penězi, která je k dispozici veteránům, členům služby a vybraným vojenským manželům, vysvětluje Kirkland. „Půjčky VA jsou poskytovány soukromými věřiteli, jako je hypoteční společnost nebo banka, a zaručeno americkým ministerstvem pro záležitosti veteránů (VA).“
Pokud jste sloužili v armádě a hledáte koupi domu, Bergmann říká, že byste měli vidět, co vám může strýček Sam udělat, aby vám pomohl. „Úrokové sazby jsou často velmi srovnatelné s úrokovými sazbami půjčky FHA, které jsou často nejnižší,“ říká.
Lauren Wellbank
Přispěvatel
Lauren Wellbank je spisovatelka na volné noze s více než deseti lety zkušeností v hypotečním průmyslu. Její psaní se také objevilo na HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living a dalších. Když nepíše, najde ji trávit čas se svou rozrůstající se rodinou v oblasti Lehigh Valley v Pensylvánii.