Když jsem téměř před deseti lety koupil svůj dům, byl umístěn v jednom z posledních zbývajících cenově dostupných řádků Colorada, plácnutí mezi Denverem a Boulderem. Podél přišla lehká železniční dojíždějící stanice v docházkové vzdálenosti od mého místa a následně se na mém stálém nárůstu hodnota domova, podle ročního dopisu krajského hodnotitele. Shoduje se s tím - jako Coloradský trh s bydlením přišel k varu - začal jsem dostávat pochybné letáky od společností, které se zajímaly o nákup kapitálových akcií v mém domě.
Povídal jsem si s několika odborníky, abych získal přehled o dohodách o sdílení akcií domů. Ukázalo se, že jsou docela riskantní, i když vám mohou pomoci získat přístup k částem kapitálu ve vaší domácnosti, zatímco v ní stále žijete. Akcie domácího kapitálu nejsou pouze pro stávající majitele domů: Někteří investoři na prskajících horkých trzích jsou ochotni abychom vám pomohli pokrýt vaše zálohy výměnou za značné snížení zisku, pokud a kdy váš domov ocení hodnota.
Můžete myslet na akcie vlastního kapitálu, jako je nákup akcií ve společnosti, vysvětluje Tim Macy, realitní agent
Real Broker LLC v San Antoniu v Texasu."S akciemi z vlastního kapitálu vlastníte dům a existují investoři, kteří by rádi koupili akcie z vašeho domova výměnou za hotovost," vysvětluje.
Jako částeční vlastníci se tito investoři neobjeví na dosah ruky s kufrem očekávajícím přístup do vašeho pokoje pro hosty - ve skutečnosti nemají žádná práva k vašemu majetku. Ale na konci období dohody o sdíleném zhodnocení, které je často 10 let, budete muset splatit tuto hotovostní zálohu, plus podíl na hodnotě zhodnocení vašeho domu, pokud se jeho hodnota skutečně zvýšila, vysvětluje Cynthia Meyer, certifikovaná finanční plánovačka s Plánování v reálném životě. Typicky u těchto typů dohod platí, že pokud váš dům klesl na hodnotě, budete platit zálohu předem, minus procento odpisů.
Smlouvy o podílu na vlastním kapitálu jsou nejběžnější v oblastech, kde obytné nemovitosti významně vzrostly, a proto mají tendenci mít hodně vlastního kapitálu. Pokud však úvěr nemůžete splatit, mohli by investoři uzavřít váš majetek, vysvětluje Meyer.
Proč byste tedy při této nabídce mohli kousnout? Krátká odpověď: Máte špatný kredit nebo vám chybí stabilní příjem.
Řekněme, že máte doma kapitál v hodnotě 200 000 $. Nejde jen o sezení v trezoru, kde k němu máte snadný přístup, vysvětluje Macy. Pokud byste ale chtěli udělat, řekněme, projekt renovace nebo splácet velké náklady, dohoda vám může poskytnout brzký přístup k vašemu kapitálu. Ale pokud máte slušný úvěr a stabilní zaměstnání, raději si vezměte Úvěrová linie domácího kapitálu, Říká Meyer.
Na některých horkých trzích se investoři snaží spojit s kupci domů, kteří obývají nemovitost, do které investují. Investor by v tomto případě kryl většinu nebo všechny zálohy, vysvětluje Jess Kennedy COO a spoluzakladatel společnosti Beeline, platforma pro digitální půjčování. "Pokud nemovitost ocení svou hodnotu, investor a nájemce rozdělí zisk," říká Kennedy. "Pokud se nemovitost odepisuje, investor uvidí ztrátu ze své investice."
V tomto uspořádání platí nájemce za veškerou údržbu majetku, podobně jako běžný majitel domu. Koupě domu s investorem může být i nadále riskantní krok, protože v tomto 10letém časovém horizontu budete možná muset investora splatit. Chcete-li to provést, můžete nemovitost prodat, refinancovat ji nebo najít jiný způsob, jak investorovi zaplatit, říká Kennedy.
"To může být složité, protože nikdo neví, jak se bude trh s bydlením rok od roku nebo od desetiletí do budoucna," říká. "Je to riziko."