Pokud nejste realitní promůže dojít ke ztrátě mnoha běžných hypotečních podmínek, což může frustrovat nákup domu nebo žádost o refinancování. To platí zejména, pokud zjistíte, že říkáte: "LOL co?" pokaždé, když váš věřitel použije běžnou hypoteční terminologii jako 1003, LTV a DTI. Nebojte se, nejste ve zmatku sami. Podle věřitelů, se kterými jsem mluvil, jsou to podmínky, s nimiž mají vypůjčovatelé největší potíže.
Jedním z důležitých termínů v procesu podávání žádosti o hypotéku, který je často nepochopen, je poměr dluhu k příjmu Keosha Burns, výkonný ředitel a hlavní poradce pro komunitu a dostupné půjčky ve společnosti JPMorgan Chase. „Poměr dluhu k příjmu (DTI) odráží jeho celkový dluh splatný každý měsíc oproti jeho měsíčnímu hrubému příjmu,“ nebo váš příjem před zdaněním, říká. "Kromě toho tvého." kreditní skórevěřitelé pomocí DTI určují, na kolik se potenciální dlužník může kvalifikovat. “ Burns říká, že většina úvěrových programů vyžaduje 40 až 50 procent DTI.
Tyto dva důležité hypoteční dokumenty jsou potřebné k dokončení každé hypoteční transakce. „Listina je podepsána lidmi, kteří budou nemovitost vlastnit (kupující), a uvádí, zda existuje hypotéka, či nikoli,“ vysvětluje Ericka York, vedoucí půjčky s
Nezávislá hypotéka na plavební dráhu. Poznámka na druhé straně stanoví podmínky hypotéky (a ve skutečnosti nemá nic společného s listinou). "Je to příslib splatit částku půjčky a podmínky uvedené půjčky," říká York.Možná jste slyšeli, jak se termín půjčky k hodnotě (nebo LTV) hodí při diskusi o výši vaší půjčky. Poměr LTV je způsob, jak mohou věřitelé změnit rozdíl mezi vaší aktuální výší úvěru a hodnota vašeho majetku na procento. "Například částka půjčky ve výši 150 000 USD na dům v hodnotě 200 000 USD by měla poměr LTV 75 procent," vysvětluje Burns.
Zatímco RPSN a úrokové sazby znějí podobně (koneckonců oba jednají se sazbou), údaje, které představují, jsou podle Yorku zcela odlišné. "Úroková sazba je částka, za kterou se splácí jistina úvěru," říká. Podle toho se určuje vaše měsíční splátka hypotéky. Roční procentní sazba naproti tomu zohledňuje úroky zaplacené v průběhu půjčky, plus náklady na uzavření a další poplatky. Pak vám v průběhu času APR ukáže, co vás hlavní půjčka skutečně stojí, pokud si půjčku ponecháte v původních podmínkách, říká York. Pokud nakupujete věřitele, může být srovnání RPSN dobrým způsobem, jak zjistit, kde získáte lepší nabídku.
York říká, že na svoji 1003, což je formulář žádosti o půjčku, byste měli myslet jako na váš příběh. "Přemýšlej o tom, když se upisovatel, který tě nikdy nepotkal, podívá na tvůj spis poprvé; 1003 vypráví příběh o práci, úvěru a historii pobytu, “říká. "Je to úplně první a nejdůležitější část půjčky." Bez této podrobné aplikace informace by se mohly objevit později, což by mohlo zpomalit vaši žádost o hypotéku - nebo zastavit proces úplně.
Na rozdíl od pojištění majitelů domů nebude muset každý žadatel o hypotéku řešit soukromé pojištění hypotéky. Je to proto, že PMI se vyžaduje pouze u půjček, kde dlužníci snížili o méně než 20 procent. "Jedná se o měsíční poplatek, který chrání věřitele v případě nesplácení půjčky," říká York.
Lauren Wellbank
Přispěvatel
Lauren Wellbank je spisovatelka na volné noze s více než deseti lety zkušeností v hypotečním průmyslu. Její psaní se také objevilo na HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living a dalších. Když nepíše, najde ji trávit čas se svou rozrůstající se rodinou v oblasti Lehigh Valley v Pensylvánii.