Investování je o tom, že se teď trochu vzdáme, abychom později získali hodně zpět. Pokud do něčeho po dostatečně dlouhou dobu trvale přispíváte skromnou částkou peněz, můžete očekávat, že vaše investice porostou do působivé velikosti.
Ale pokud jde o investice do nemovitostí, očekává se, že se toho vzdáte více než trochu, abyste mohli začít, což může být pro nové investory zastrašující. Je obtížné přijít s počátečním financováním (akontace) a zavázat tak velkou částku k nemovitosti může být katastrofální, pokud investice nebude fungovat.
Refinancování výplaty je, když vy refinancovat hypotéku s novou půjčkou, která je větší než aktuální zůstatek půjčky. Refinancování hotovosti můžete dokončit, pouze pokud je aktuální hodnota vašeho domu mnohem vyšší než zbývající zůstatek na hypotéce. Například byste byli dobrým kandidátem na refinancování hotovosti, pokud má váš dům hodnotu 300 000 $ a zbývající zůstatek hypotéky je 100 000 $.
Věřitelé vám umožní vybrat až 80 procent aktuální hodnoty domu po odečtení zbývajícího zůstatku. V tomto příkladu můžete po dokončení refinancování výplaty získat až 140 000 $.
Poté můžete částku 140 000 $ použít jako zálohu na vaši další nemovitost. Stejně jako u běžné půjčky na refinancování musíte mít nárok na refinancování hotovosti. Věřitelé obvykle vyžadují kreditní skóre 620 nebo vyšší a poměr dluhu k příjmu (DTI) 50 procent nebo méně.
Pokud plánujete použít výtěžek z refinancování výplaty na nákup investiční nemovitosti, budete muset snížit částku mezi 15 až 25 procenty. Pokud kupujete primární bydliště, je přijatelná menší záloha. Věřitelům je jedno, jestli použijete výtěžek z refinancování hotovosti na zálohu.
Když žádáte o refinancování hotovosti, můžete si vybrat mezi půjčkou s pevnou nebo variabilní sazbou. To bude znamenat, že platby se mohou zvýšit, pokud úroková sazba vzroste.
Po dokončení refinancování hotovosti může být úroková sazba nové půjčky vyšší než původní úroková sazba. To znamená, že můžete po celou dobu trvání půjčky zaplatit celkově větší úrok. Před čerpáním refinancování hotovosti proveďte matematiku a zjistěte, zda nákup jiné nemovitosti nahradí jakýkoli další úrok, který byste zaplatili. A mějte na paměti, že když se rozhodnete pro refinancování výplaty, prodloužíte dobu splácení svého stávajícího dluhu - o mnoho dalších let. Není to správné rozhodnutí pro každého.
Jako každý jiný druh refinančního úvěru budete muset zaplatit náklady na uzavření, které se pohybují od 2 procent do 5 procent nové hypotéky. Ty budou odečteny z výplaty v hotovosti, protože je neexistuje způsob, jak je vrátit do hypotéky. A stejně jako u pravidelného refinancování se ujistěte, že jste našli tu nejlepší nabídku a podáte žádost u několika různých věřitelů. Hledejte věřitele s nejnižšími náklady na uzavření - někteří mohou dokonce nabídnout slevu.
Půjčka na bydlení nemá žádné závěrečné náklady a může být levnější než refinancování hotovosti, pokud má vaše aktuální hypotéka úrokovou sazbu nižší, než na jakou byste se v současné době kvalifikovali. Pokud nepotřebujete vybrat velkou částku peněz, může být lepší volbou půjčka na bydlení.
Zina Kumok
Přispěvatel
Zina pravidelně píše obsah pro hlavní finanční značky a byla uvedena v časopisech Lifehacker, DailyWorth a Time. Za tři roky vyplatila studentské půjčky v hodnotě 28 000 $ a nyní poskytuje individuální koučink ve společnosti Conscious Coins.