Pro první kupující, dostat své finance do pořádku může být minové pole. Z kontroly vašeho kreditní skóre k podcenění počátečních nákladů je důležité si uvědomit, co lidi při koupi domu podrazí.
Takže si myslíte, že jste připraveni koupit dům? Možná máte spoustu peněz uložených na zálohu, ale měli byste být schopni alespoň na rok zobrazovat pískané čisté bankovní výpisy.
"Kupující by nikdy neměl mít na účtu poplatky za přečerpání," říká Jennifer Bell, vedoucí makléřka společnosti Gramercy Group realitní makléřská firma v Chicagu. "A pamatujte, že pokud máte v únoru poplatek za přečerpání, objeví se po zbytek roku."
Získání financí v dostatečném předstihu před nalezením dokonalého domova je důležitým krokem, který mnoho kupujících poprvé přehlédne. Bell také navrhuje, abyste se ujistili, že všechny prostředky na nákup domu jsou na vašem účtu alespoň tři měsíce před podáním žádosti o hypotéku, včetně všech darů, které dostáváte.
U některých aspirujících kupujících by strach ze statné zálohy mohl odložit nákup nemovitosti.
"Kupující jsou obvykle špatně informováni výsledky spotřebitelských průzkumů, které naznačují, že potřebujete alespoň jednu." 20% akontace na nákup domu, “říká Kevin Quinn, senior viceprezident pro půjčování v První internetová banka. "Existuje však mnoho dalších možností se správným kreditem."
Quinn navrhuje důkladně prozkoumat, jaké typy hypoték jsou k dispozici, abyste našli zálohu, která odpovídá vašim financím, i když si nejste jisti, že máte dostatečné úspory. Některé konvenční půjčky nabízejí programy s mnohem menšími splátkami a půjčky FHA mají mírnější úvěrové požadavky a nabízejí zálohy vyšší než 3,5 procenta.
Někteří kupující možná zjistí, že mají nárok na dražší dům, než předpokládali. I když je lákavé nakupovat nad rámec svého rozpočtu, může to být chyba.
"Pouze vy znáte platbu, která vám vyhovuje, a měli byste nakupovat vlastními prostředky," říká Quinn. "Kupci domů někdy skočí do vzduchu a skončí s domem a splácením hypotéky, na jejichž úhradu nejsou skutečně vybaveni."
Než se rozhodnete, kolik jste ochotni utratit za dům, měli byste si zacvičit a realistický rozpočet. Možná byste raději utratili více za volný čas a cestování, nebo plánujete v příštích několika letech významně investovat do svého vzdělávání nebo podnikání. Pokud ano, nezapomeňte, že nemusíte svůj rozpočet maximálně zvyšovat.
I když jste pečlivě ušetřili na vkladu, snadno vás mohou chytit další náklady spojené s nákupem.
"Často myslíme na to, co potřebujeme, jako zálohu a zanedbáváme myšlenku uzavření nákladů," říká Bell. "To znamená, že kupující nemají dostatek finančních prostředků na nákup."
Závěrečné náklady rychle se sčítají a mohou zahrnovat poplatky za žádosti, poplatky za kreditní zprávy a pojištění. Je dobré prozkoumat a vypočítat přibližně, kolik peněz navíc budete potřebovat, abyste si koupili dům, a započítat je do svého plánu spoření.
Našli jste svůj vysněný domov a už o něm fantazírujete vybavení bytu. Ačkoli aktualizace vaší nástěnky Pinterest není na škodu, měli byste vydržet výdaje na dům, který jste stále v procesu nákupu.
"Někdy kupující obdrží souhlas od své hypoteční společnosti a půjdou si koupit nábytek pro svůj nový prostor, nebo ještě hůře, auto pro svou novou garáž," říká Bell. "Underwriters mohou znovu získat něčí úvěr až ráno uzavření, aby se ujistil, že kupující nezískal žádný nový dluh."
Bell doporučuje zajistit, abyste měli dostatek úspor na očekávanou splátku hypotéky, daně, a pojištění navíc k vašim zálohovým a uzavíracím nákladům až do uzavření na Dům.