Pro dlužníky, kteří nemají nárok na tradiční financování kvůli problémům s jejich úvěrem nebo příjmem se vlastnictví domu může cítit mimo dosah. Naštěstí jsou k dispozici některé možnosti pro ty, kteří potřebují trochu tvořivý s financováním jejich domu. Zavinovací hypotéky jsou jednou z možností pro ty, kteří se možná budou muset vyhnout tradičním úvěrovým programům, aby se dostali do svého vysněného domova. Pokud ano, neměly by to být vaše první volba pro financování dělat nárok na klasickou hypotéku.
Zaváděcí hypotéka, která se také označuje jako financování prodejce, zábal nebo zpětné převzetí, je juniorská půjčka který je vydán prodávajícím a je poskytován ve spojení se samostatnou větší půjčkou. „Zaváděcí hypotéka je v podstatě alternativním způsobem, jak zajistit financování prodávajícího doma, aniž by kupující získal tradiční konvenční financování,“ vysvětluje Casey Taylor, zakladatel společnosti Taylor Elite Group. „Tento typ financování často zahrnuje druhou hypotéku, která je poskytována k„ zabalení “stávající první hypotéky.“ Tyto typy hypoték lze použít, když a dlužník nebude mít nárok na půjčku, která pokryje celou kupní cenu nemovitosti, a potřebuje k financování hypotéky využít stávající hypotéku prodávajícího Domov.
Chcete-li si koupit dům pomocí hypotéky, budete muset zjistit, kolik prodejce stále dluží na své stávající hypotéce a jaké jsou jeho měsíční splátky. Pokud si například chcete koupit dům za 75 000 $ a prodejce stále dluží 55 000 $ za hypotéku, budete od něj muset požádat o hypotéku 20 000 $. Pokud platí za hypotéku 750 $ měsíčně a chtějí, abyste za bankovku 20 000 $ platili 450 $ měsíčně vydávají vám, nakonec vyděláte celkovou měsíční splátku 1 200 $ za částku kombinované půjčky ve výši $75,000. Namísto zasílání dvou měsíčních splátek hypotéky, jedné prodejci a druhé bance, která je držitelem původní poznámka, pošlete jednu platbu prodejci, který by pak držiteli hypotéky každý vystavil šek Měsíc.
Původní půjčka i nová podřízená (nebo druhá) hypotéka budou zajištěny proti nemovitosti a budou právně závazné jako tradiční hypotéka. Ale na rozdíl od tradičního financování možná nebudete muset projít tolika obručemi, abyste získali kvalifikaci, a proto mohou být v některých situacích lákavé hypotéky přitažlivé.
I když to může být perfektní způsob, jak se dostat do svého vysněného domu, když nemůžete získat tradiční financování, zavinovací hypotéka není vždy tou nejlepší volbou. Pouze předpokládané hypotéky nebo hypotéky, které lze během prodeje převést z jednoho dlužníka na druhého (jako některé typy půjček nabízených FHA a poskytovatelé půjček VA) jsou způsobilí. Kromě toho budete muset najít prodejce s prostředky, které vám tento typ financování nabídnou, protože to bude zahrnovat vzdát se paušální částky namísto měsíční platby. "Doporučuje se, aby kupující i prodávající plně pochopili tento způsob financování kvůli jeho složitosti," říká Taylor.
Lauren Wellbank
Přispěvatel
Lauren Wellbank je spisovatelka na volné noze s více než deseti lety zkušeností v hypotečním průmyslu. Její psaní se také objevilo na HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living a dalších. Když nepíše, najde ji trávit čas se svou rozrůstající se rodinou v oblasti Lehigh Valley v Pensylvánii.