![Nejlepší květinové a okrasné zahrady](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Balónky jsou oporou oslav všeho druhu. Vkládají zábavu do narozenin, promocí a dalších večírků. Ale až přijde čas požádat o hypotéku, měli byste balóny pravděpodobně přeskočit.
Ve světě hypoték existuje něco jako „splátka balónem“ a je to opak zábavy. Platba funguje jako vybuchnutí balónu - začíná to dost snadno, ale jak budete pokračovat, uvědomíte si, že je tu balón, který může prasknout. Kdyby to prasklo, mohlo by to jít docela rychle na jih. Co je třeba vědět, než o tom uvažujete.
Todd McCotter, senior viceprezident společnosti Hypotéka First Reliance v Mount Pleasant v Jižní Karolíně vysvětluje, že hypotéka se splácením balónem je podobná běžné hypotéce, ale na konci s velkým (a někdy nepříjemným) překvapením.
"Je to typická nebo tradiční hypotéka na stanovené časové období, obvykle pět až sedm let; obvykle se však odepisuje po dobu 30 let, “říká. Jinými slovy, umožňuje stejný typ fixní splátky hypotéky, jaký byste si užívali s 30letou hypotékou, ale životnost půjčky trvá pouze sedm let.
Když toto období pěti až sedmi let vyprší, je splatný jakýkoli zbývající zůstatek - jako v okamžitě splatné. „Tento zbývající zůstatek je„ balónkovou “částí půjčky a v závislosti na výši vaší hypotéky by se mohl rovnat několika tisícům dolarů,“ říká McCotter.
McCotter ukazuje na příklad: Pokud podáte žádost a jste schváleni pro půjčku balónem za 200 000 $ s termínem sedm let a úroková sazba tři procenta, typická doba amortizace uvedené půjčky by byla 30 let.
"Po sedmém roce nebo 84 měsících plateb byste stále dlužili zhruba 167 900 $ - a museli byste je zaplatit jednorázově nebo splátkami," vysvětluje. Takže platíte paušálně všechny peníze, které byste dlužili za zbývajících 21 let.
„Majitelé domů, kteří plánují bydlení v domě pouze na kratší dobu, by mohli uvažovat o hypotéce balónového typu,“ říká, protože majitel domu by mohl dům prodat před splatností platby balónem. „Dalším profilem klienta pro tento typ půjčky by byl někdo, kdo obdrží velký bonus, provizi nebo jiný kompenzace kromě jejich základního platu a má také finanční plán na splacení hypotéky před balónem Způsob platby."
Podle Julie Aragon, majitelka týmu Julie Aragon Lending Team v Los Angeles, jsou vývojáři a domácí ploutve fanoušci těchto typů půjček. "Je to proto, že platby jsou tak nízké - někdy splátky pouze pro úroky - a tito dlužníci plně očekávají, že nemovitost prodají, než termín vyprší."
Použití hypotéky na splátky jim umožňuje maximalizovat kapitál, který mají k dispozici k investování. "Tyto půjčky jsou také populárnějšími možnostmi pro lidi, kteří by normálně nebyli schopni získat konvenční financování - například pokud by se chystali opravit svůj úvěr," říká Aragon.
Pokud si myslíte, že to zní jako finanční ruská ruleta, nejste sami. Předpokládejme, že tento bonus nebo provizi v práci nedostanete, nebo vás váš bohatý příbuzný nedostane do závěti?
"Absolutním rizikem číslo jedna u hypotéky na balón není schopnost splácet hypotéku před datem splatnosti splátky," říká McCotter. "Mohlo by existovat mnoho faktorů proč: ztráta zaměstnání, změna ekonomiky, pandemie a další."
Mohli byste hypotéku refinancovat, abyste splatili splatný zůstatek - ale to je také riskantní návrh. "I v tomto scénáři musí vlastník domu mít kapitálovou pozici, aby se kvalifikoval a byl schopen se finančně kvalifikovat pro novou hypotéku," vysvětluje McCotter. Navíc v době, kdy refinancujete, se úrokové sazby mohly zvýšit, varuje Aragon.
Existuje také možnost prodat dům, pokud nemůžete zaplatit splátku balónem, ale pokud se trh změní ve prospěch kupujících, možná budete muset snížit požadovanou cenu.
"Pokud neexistuje možnost refinancování hypotéky nebo prodeje domu, klient hypotéky s balónem by musel uzavřít partnerství." se současným držitelem hypotéky a zjistěte, zda existuje možnost prodloužit podmínky hypotéky na balon, “uvedl McCotter říká. Varuje, že by to bylo třeba řešit před datum balónu. "Pokud datum platby balónem uplynulo, nyní jste ve výchozím nastavení a věřitel může zahájit proces uzavření." Páni! Žádné oslavy naplněné balónem.
Terri Williams
Přispěvatel
Terri Williams má rozsáhlé portfolio, které zahrnuje byliny v The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo a několik dalších klientů, u kterých jste pravděpodobně slyšel jsem. Vystudovala angličtinu na University of Alabama v Birminghamu.