Každá položka na této stránce byla ručně vybrána editorem House Beautiful. Můžeme získat provizi za některé z položek, které jste se rozhodli koupit.
Konečné rozhodnutí investovat do domu je jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, která můžete udělat - koneckonců to může úplně upravte svůj rozpočet a chcete se ujistit, že si budete moci hypotéku stále dovolit, jak měsíce a roky jdou podle. Podle nedávný průzkum Freddieho Mac, téměř třetina potenciálních kupců domů věří, že pro nákup domu musí dát minimálně 20 procent, ale podle Zillow Senior ekonom Jeff Tucker, to je mýtus, který příliš mnoho lidí umožňuje zastavit své sny.
„Neexistuje žádné standardní procento, pokud jde o zálohu,“ vysvětluje. "Kupující, kteří odložili méně než 20 procent, jsou obvykle povinni platit soukromé pojištění hypotéky (PMI) měsíčně, dokud si doma nevytvoří 20 procent vlastního kapitálu." V zásadě to znamená, že pro majitele domů, kteří snížili o méně než 20 procent, je PMI přidanou pojistkou, která chrání věřitele, pokud nejste schopni zaplatit hypotéka. Je také důležité si uvědomit, že PMI není totéž jako pojištění majitele domu: je to měsíční poplatek zahrnutý do splátky hypotéky. I když se částka, kterou zaplatíte za PMI, může lišit, můžete očekávat, že za každých zapůjčených 100 000 $ zaplatíte přibližně 30 až 70 $ měsíčně.
Abychom dali čísla do souvislostí, Tucker říká, že je třeba vzít v úvahu dům v hodnotě 300 000 $ s dnešními sazbami a 30letou fixní hypotékou. "S 20% akontací a dnešními sazbami bychom očekávali splátku jistiny a úroků asi 975 $," říká. "S 3% akontací a dnešními sazbami bychom očekávali splátky jistiny a úroků přibližně 1213 $ plus 238 $ v PMI." Rozdíl se v průběhu měsíců sčítá, dokud nedosáhnete 20% vlastního kapitálu.
To ještě neznamená, že musíte počkat jen proto, že nemáte částku, kterou si myslíte, že potřebujete pro nový dům. "Zatímco PMI je počáteční přidaná cena, umožňuje vám koupit hned a začít budovat kapitál oproti čekání pět až deset let, než dosáhnete dostatečných úspor za 20% zálohu," vysvětluje Tucker. V příkladu, který uvedl, je to například 1450 $ za měsíc oproti 975 $, ale rozdíl je zde 17 procentních bodů zálohy - což odpovídá zhruba 51 000 $. "Ne každý má k dispozici dalších 51 000 $, aby složil tak velkou zálohu," dodává.
Zálohy mohou být v tomto smyslu extrémně individuální, takže pokud ano dělat mít 20 procent a můžete v průběhu času pohodlně splácet hypotéku, má smysl to udělat. Pokud se však právě teď snažíte ušetřit, možná nebudete chtít čekat. Konec konců recese v COVID vytvořila velmi nízké úrokové sazby a ty byste nyní chtěli využít, než se opět zvýší. Pokud budete čekat příliš dlouho, je také pravděpodobné, že se zvýší cena domu, který chcete, a v takovém případě budete muset po určitou dobu platit více bez ohledu na to.
"Online." hypoteční kalkulačka je dobrým výchozím bodem při rozhodování o tom, kolik si můžete dovolit, ale měli byste vzít v úvahu skryté náklady na vlastnictví domu taky, “říká Tucker. "Výzkum společnosti Zillow zjistil, že tyto skryté náklady (daň z nemovitosti, pojištění, údržba) se v typickém domě ročně zvyšují až na 9 000 $ - přibližně 750 $ měsíčně - takže byste to měli zohlednit do toho, co si můžete dovolit."
Sečteno a podtrženo? "Myslím, že pokud někdo potřebuje prostor a očekává, že bude ve stejné oblasti po dlouhou dobu - v zásadě je jinak v pozici kupují nyní dům - pak by opravdu neměli nechat stát v cestě tomu 20 procentnímu cíli zálohy, “uzavírá Tucker.
Jste připraveni udělat další krok? Tady je jak získat hypotéku a pět nejoblíbenějších půjček na nákup domů.
Sledujte House Beautiful dále Instagram.
Tento obsah je vytvářen a udržován třetí stranou a importován na tuto stránku, aby pomohl uživatelům poskytnout jejich e-mailové adresy. Více informací o tomto a podobném obsahu najdete na piano.io.
