![Blythe's Urban Gypsy Inspired Abode](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Koupě mého prvního domu byl matoucí proces. Nejen, že jsem se musel vypořádat s dostatkem čísel, aby se mi zatočila hlava - a v matematice jsem strašně špatný - a podepisovat papír za papírem, musel jsem se také naučit úplně nový jazyk konkrétně související s nákupem nového domu. Strávil jsem spoustu času vyhledáváním Google na fráze jako „úschova v jednoduchých termínech“ a „spravedlnost popsaná čtvrtému žákovi“.
Naštěstí pro vás, kteří kupují první bydlení poprvé, jsem vám nyní schopen tato slova vysvětlit - s pomocí odborníka na nemovitosti. Činidlo Allison Chiaramonte z newyorské Warburg Realty se mnou sdílel některé z nejčastějších finančních podmínek, které byste pravděpodobně neznali, dokud byste si koupili dům, a co znamenají.
Spravedlnost:Spravedlnost kolik má váš dům minus dluhů proti němu, jako hypotéka. Chcete-li získat kapitál (další módní slovo o vlastnictví domu), splácíte hypotéku. "Pokud si koupíte svůj dům se všemi penězi, hodnota domu je 100 procent vlastního kapitálu," říká Chiaramonte.
Podmínka: Zvažte to jako spořicí účet třetí strany nebo místo, které udržuje vaše peníze v bezpečí v různých částech životního cyklu nákupu domů. Váš agent vám obvykle dá záloha v úschově, kde zůstane až do dokončení nákupu, a často budete mít účet v úschově, kde budete moci držet peníze z daní a pojištění po celou dobu životnosti hypotéky. Řekněme, že vaše majetkové daně jsou zahrnuty do vaší měsíční splátky hypotéky. Tyto peníze pravděpodobně půjdou na vázaný účet u vašeho věřitele, který poté z tohoto účtu provede roční platbu daně z nemovitosti.
Hypotéka s pevnou sazbou: Toto je primární typ hypotéky. To znamená, že vaše úroková sazba z hypotéky se během splácení nezmění. "To majitelům domů usnadňuje sestavování rozpočtu a dlužník je chráněn před náhlým zvýšením měsíčních splátek hypotéky, pokud úrokové sazby vzrostou," říká Chiaramonte.
Hypotéka s nastavitelnou sazbou (ARM): Toto je další primární typ hypotéky. To znamená, že úroková sazba vaší hypotéky se může časem měnit. Zpočátku bude úroková sazba pevně stanovena na dobu stanovenou vaším věřitelem, ale poté se může měnit měsíčně nebo ročně. "Obecně platí, že ARM začínají s nižšími měsíčními platbami a často přicházejí s omezeními sazeb, které omezují, jak vysoká může být sazba nebo jak drasticky se mohou platby měnit," říká Chiaramonte. "ARM mohou být chytrou volbou pro kupující [kteří] plánují rychle splácet půjčku nebo se neobávají úprav úrokových sazeb."
Poměr dluhu k příjmu: To je celý váš měsíční dluh dělený vaším hrubým měsíčním příjmem. "Toto číslo je jedním ze způsobů, jak věřitelé měří vaši schopnost spravovat měsíční splátky hypotéky," říká Chiaramonte. Své vyjádřeno v procentech—A věřitelé obvykle hledají zhruba 35 procent nebo méně.
Krátký výprodej: Pravděpodobně jste už slyšeli o uzavření trhu nebo o tom, kdy hypoteční věřitel převezme něčí dům a prodá ho. Krátký prodej je však něco, co se může stát před uzavřením trhu nebo místo něj. Díky krátkému prodeji majitel domu stále vlastní svůj dům, ale prodávají ho za méně, než kolik dluží za hypotéku. Nenechte se zmást jménem - krátké prodeje jsou často cokoli jiného, vyjednávání se někdy táhne na měsíce.