Vítejte v Klíčové otázky, sloupek s poradenstvím v oblasti nemovitostí, kde oslovujeme vaše hlavolamy týkající se pronájmu, stěhování, nákupu, prodeje, bydlení a dalších. Zeptejte se nás na vaše nejpodivnější a nejtěžší divy [email protected].
Myslím, že chci koupit dům v příštích několika letech a nevím, kde začít. Uvědomuji si, že bych asi měl zvážit, kolik si můžu dovolit, co se týče mé měsíční hypotéky. Ale také musím zjistit, kolik si musím odložit na zálohu, že? Pokud si chci koupit dům na hřišti od 250 000 do 300 000 $ někde v Massachusetts, kolik bych měl plánovat ušetřit? Je 10 procent dost? Myslím, že tím myslím - pokud to bude letitý plánovací proces, jaké číslo bych měl mít na paměti, než přijdu na podrobnosti procesu homebuying?
Otázka, kterou se zde ptáte, je velmi jednoduchá: Kolik bych měl ušetřit za zálohu na dům? Odpověď bohužel není tak jednoduchá.
Množství peněz, které musíte ušetřit, závisí na dlouhém seznamu faktorů, od vašeho hrubého příjmu a množství peněz, které máte na úsporách, až po vaše kreditní skóre a kde přesně chcete žít.
Pokud jde o vlastnictví domu, neexistuje žádná univerzální dolarová částka - ani záloha. Je to proto, že kromě vaší jedinečné finanční situace existuje řada různých možností půjčky a asistenční programy se zálohou, které by mohly snížit množství peněz, které musíte zaplatit přední.
Absolutně první věcí, kterou byste měli udělat, je promluvit si s realitním agentem (a poté s hypotečním věřitelem), i když jen zběžně uvažujete o koupi domu.
"Cítím silně, že nejdůležitější věcí, kterou byste měli začít, je rozhovor s důvěryhodným realitním profesionálem." I když je nepravděpodobné, že by tento nákup proběhl v příštím roce, je chytrý krok k zahájení několika klíčových diskusí právě teď to vám pomůže zaujmout vzdělaný přístup k procesu, až budete v budoucnu připraveni, “říká Josh Muncey, majitel the Muncey Group v Bostonu.
Jak vysvětluje agent, může s vámi projít proces nákupu domů a nasměrovat vás na dobrého hypotéky. Tam se naučíte dobré věci, například to, jaký by měl být váš cíl zálohy, jak česat kreditní zprávu kvůli červeným vlajkám a další, říká Muncey.
Možnosti půjčky a asistenční programy se zálohou, o kterých jsem se zmínil dříve, tam mají být využity, takže je budete chtít rozšířit. Například půjčka FHA vyžaduje pouze to, abyste snížili 3,5 procenta, pokud na ni máte nárok. Existuje spousta dalších programů, které vám to umožňují snížit o méně než 10 procent, také. Pravděpodobně nevíte, na které programy máte nárok, hned po pálce. Hypoteční věřitel vám pomůže zjistit, co pro vás bude nejlépe fungovat.
„[Hypoteční věřitel] bude mít přístup ke všem informacím, které potřebujete, včetně různých programů, které mohou pomoci s poskytnutím zálohy,“ vysvětluje Alix Gianetti, realitní agent s Tým MacKinnon & Co..
Nabízí například město Boston odpustitelné půjčky na zálohy obyvatelům v hodnotě až 3 procent z ceny domu. Platby z těchto půjček jsou odloženy na 10 let, a pokud na konci těchto 10 let stále žijete v domě, půjčka je zcela odpuštěna. Mnoho z těchto druhů programů je k dispozici na státní a místní úrovni, takže pokud zúžíte město nebo město, ve kterém chcete koupit, uvidíte, jaké programy máte k dispozici.
A Penny, pokud chcete mluvit obecně o odhadu ballpark, měl by kupující podle Gianettiho plánovat úsporu 5 až 20 procent za zálohu. Řekněme tedy, že dům, který chcete koupit, je 275 000 $ - to je záloha mezi 13 750 a 55 000 $. Vypadá to jako docela obrovské okno, že? Proto byste měli mluvit s věřitelem. Hodně štěstí!
Madeline Bilis
Realitní a finanční editor
Madeline Bilis je spisovatelka a editorka se slabou stránkou brutalistických budov. Její práce se objevila v časopisech Travel + Leisure, Boston, Boston Globe a dalších. Vystudovala žurnalistiku na Emerson College a v srpnu 2019 vydala svou první knihu 50 Hikes in Eastern Massachusetts.
