![Nejlepší stojany na víno pro domov 2010](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Koupě domu pro poprvé bylo dost matoucí. Pak však zasáhla pandemie koronavirů a úrokové sazby poklesly na rekordní minima. Začal jsem vidět nadpis za nadpisem asi refinancování. "Je to něco, co bych měl dělat?" Pomyslel jsem si. Koupil jsem si svůj dům v Coloradu jen rok předtím, bylo příliš brzy na refinancování?
Jak se ukázalo, refinancování dávalo smysl pro moji situaci - něco, co jsem se naučil až po nějakém docela rozsáhlém výzkumu. Dokonce i poté, co jsem se rozhodl jít vpřed, pokračoval jsem ve výzkumu, hlavně proto, že můj věřitel mluvil míli za minutu a vyhodil tuny zkratek, které mi hvízdaly přímo nad hlavou.
Pokud vás trápí refinancování stejně jako já, dovolte mi, abych vám pomohl - zde je několik věcí, které jsem Googlu před, během a po procesu musel.
Tady je lopatka. Fannie Mae a Freddie Mac jsou vládou sponzorované podniky, které pomáhají udržovat hladký chod amerického trhu s bydlením nákupem hypoték od bank a věřitelů na takzvaném sekundárním trhu. Fannie a Freddie v zásadě zajišťují, aby banky měly dostatek hotovosti, aby vám mohly nabídnout dostupnou hypotéku. Buď drží hypotéky samy, nebo je balí do hypotékou zajištěných cenných papírů, které si mohou investoři koupit. Fannie má tendenci kupovat hypotéky od velkých bank, zatímco Freddie je kupuje od menších věřitelů.
Tady je další výraz, který mi vrhl smyčku: An prominutí posouzení. Spíše než objednat tradiční ocenění za účelem určení tržní hodnoty mého domu, můj věřitel nabídl, že se vzdá hodnocení, a místo toho vypočítal hodnotu mého domu s využitím dostupných údajů.
Prominutí týkající se posuzování, známá také jako prominutí kontroly majetku, se v průběhu EU stala běžnější pandemie koronavirů, protože není příliš bezpečné nechat odhadce vstoupit do více domů najednou den. Zřeknutí se ocenění vám může ušetřit peníze, protože za hodnocení neplatíte (v mém případě 625 $) a pomůže vám urychlit uzavření.
Refinancování zahrnuje výměnu vaší stávající půjčky na bydlení za zcela novou, nejlépe za lepších podmínek. V rámci tohoto procesu váš nový věřitel splatí vaši starou půjčku - doslova napište šek na zbývající zůstatek na vaší hypotéce. Tomu se říká výplata půjčky a stane se to těsně před uzavřením nové půjčky. Je to matoucí, protože na pár dní jste v přechodu z jedné půjčky na druhou tak trochu v hypotečním stavu. Ale je to všechno jen běžná součást procesu refinancování. Jakmile je vaše stará půjčka splacena, můžete začít novou s novou půjčkou a začít využívat výhodnějších podmínek.
Při skenování miliard stránek dokumentů spojených s mým refinancováním (OK, možná to tady trochu přehánám!) Jsem viděl frázi „funkce poptávky“ a vedle ní zaškrtnuto „ne“. Co to znamená?
Hypotéka s funkce poptávky znamená, že váš věřitel může od vás kdykoli požadovat splacení půjčky. Jak si dokážete představit, je to docela děsivý koncept - jen málo lidí má stovky tisíc dolarů, které tu jen tak leží. Naštěstí funkce poptávky nejsou tak běžné, ale je to dobrá připomínka, abyste si přečetli všechny dokumenty, které vám věřitel zasílá velmi opatrně - chcete si být jisti, že náhodou nepřehlédnete něco.
Protože jsem během pandemie uzavřel svoji novou půjčku, nedošlo k velké závěrečné schůzce kolem konferenčního stolu se spoustou lidí. Místo toho přišel do mého domu notářský podpisový agent - byli jsme jen my dva. Seděli jsme u mé kuchyňské linky a ona mi vysvětlila všechny různé závěrečné dokumenty, než jsem je podepsal.
Ale co je notářský podpisový agent, tak jako tak? Pravděpodobně jste už někdy slyšeli výraz „notář“. Toto je osoba, která je autoritou, často vaší státní správou, aby sloužila jako nestranný svědek důležitých okamžiků, které zahrnují podepisování dokumentů. Notářský podpisový agent je konkrétnějším typem notáře, který rozumí vstupům a výstupům realitních transakcí. A hrají důležitou roli také při zavírání. Tito nezávislí agenti ověří vaši identitu, ujistí se, že rozumíte tomu, co podepisujete, a zajistí, že podepisujete z vlastní vůle.