V časech Before Times jste pravděpodobně postavili svůj měsíční rozpočet na základě jednoduchého principu: Mělo by přijít více peněz, než jít ven. Koronavírus však vytvořil pandemii a recesi dvojité whammy, která ohlašovala mnoho ekonomická nejistota. Na rozdíl od minulých recesí pro tuto mapu neexistuje žádný plán: Žádné bubliny nepraskly ani nebyl přirozený katastrofa vrhla všechno do útlumu - průmyslová odvětví byla zastavena, aby zpomalila šíření pandemický.
Takže za několik měsíců se možná blížíte „prázdné“ ve vašem fondu pro nouzové spoření a budete muset překalibrovat svůj rozpočet. V ideální situaci byste mohli držet krok se svými účty. Ale v tuto chvíli jsme daleko od ideálu. Ekonomická úzkost a stres nad penězi je velmi reálné.
Obecně platí, že vaší první prioritou by mělo být provádění plateb za zajištěné závazky, jako je hypotéka nebo půjčka na auto, vysvětluje Adam Selita, generální ředitel společnosti společnost na pomoc při splácení dluhu. Řada věřitelů během této doby nabízí pomoc, říká, takže je důležité, abyste mohli komunikovat s kterýmkoli z vašich poskytovatelů půjček nebo poskytovatelů dříve, než zaostanete za platbami.
Požádali jsme finanční odborníky o radu, které vám pomohou určit, které účty můžete pozastavit nebo vyjednat moc s, a jak přesně to udělat, aniž by došlo k poškození vašeho úvěru nebo vytvoření finanční okurky pro sebe v budoucnost.
I když možná nebudete moci pozastavit své pojistné platby úplně, většina auto pojišťoven má nabídl částečné náhrady zákazníkům uprostřed pandemie coronavirus, zdůrazňuje Kimberly Palmer, osobní finance expert ve společnosti NerdWallet. (Moje vlastní pojišťovna automobilů automaticky připisovala na můj měsíční účet automaticky 20% prémiový kredit). Ale pokud vaše pojišťovna nevydala částečnou refundaci nebo kredit, Palmer doporučuje zavolat zákaznický servis a požádat o ně, zejména pokud již nemáte dojíždět, protože pracujete z domova nebo jen hodně jezdíte méně. Kromě žádosti o retroaktivní slevy Selita doporučuje požádat o snížení sazby o šest měsíců dále.
Federální studentské půjčky již jsou do administrativního snášenlivosti propuštěni do září. 30, 2020, což jim umožňuje přestat provádět měsíční splátky úvěru, pokud si to vyberou, a dočasně stanoví úrokovou sazbu na 0 procent. Zatímco zákon o pomoci, úlevě a zákon o ekonomické bezpečnosti (nebo zákon CARES), který pozastavuje federálně držené půjčky, se sice nevztahuje na soukromé půjčky, mnoho společností stále nabízí úlevu, říká Palmer. Když zavoláte zákaznický servis, zeptejte se na možnosti odškodnění a nezapomeňte se zeptat na to, jak se bude úrok zvyšovat, říká Palmer. Soukromé služby byly oprávněny poskytnout 90denní splátku dlužníkům, kteří čelí finančním potížím v důsledku COVID-19, podle Úřad pro finanční ochranu spotřebitelůa jejich využití nebude mít negativní dopad na váš kredit.
Většina vydavatelů kreditních karet přišla s programy na oddlužení, které mají pomoci uprostřed koronaviry, říká Sean Messier, Insider kreditní karty. "Emitenti obvykle doporučují aplikaci online nebo prostřednictvím svých mobilních aplikací, protože linky telefonické podpory jsou mnohem rušnější než obvykle," říká Messier. Dostupná úleva je obvykle případ od případu, ale může zahrnovat odklad plateb, snížené úrokové sazby, zpožděné poplatky a další. Někteří emitenti dokonce dočasně zastavili oznamování negativních informací spotřebitelským úvěrovým úřadům, říká Messier. Insider kreditní karty vytvořil zaokrouhlení programy oddlužení. Můžete také zavolat svému servisnímu technikovi a požádat o programy útrap.
Zákon CARES má ochranu majitelů domů s hypotékami které jsou federálně podporovány nebo financovány. Pokud máte kvůli finanční pandemii coronavirus finanční potíže, můžete požádat o odškodnění až na 180 dní a poté jej případně prodloužit o dalších 180 dní. Forbearance je proces, ve kterém vám váš hypoteční správce nebo věřitel umožňuje pozastavit nebo snížit hypoteční splátky a získat finanční základ. Podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů nebudou na váš účet připočteny žádné další poplatky, penále ani úroky. Vaše možnosti odškodnění se však budou lišit v závislosti na době vaší půjčky. Na konci období splácení můžete vrátit všechny své zmeškané platby jednorázově, rozložit je na období měsíců nebo přidat další platby na konci hypotéky. Philip Georgiades, předseda představenstva FedHomeLoan.org, říká, že uzavření jednoho z těchto plánů splácení nebude mít vliv na vaše kreditní skóre. Chcete-li požádat o shovívavost s vládou podporovanou půjčkou, požádejte svého věřitele o žádost. Georgiades říká, že se nejedná o mnoho papírování. Soukromí poskytovatelé hypotečních úvěrů mohou mít také zavedené programy splácení a mnoho států má také možnosti úlev hypotéky.