Miléniové nářky naříkají, že naše středoškolské učební osnovy vyžadovaly nemožné kurzy počtu nebo nejasnou historii třídy, ale nikdy „Daně 101“, „Úvod do hypoték“ nebo „Takto funguje bitcoin.“ (Dobře, připouštím, že dělal vzít spotřebitelské vzdělávání - kterému jsem se podváděl, abych mohl věnovat více času, * kontroluje poznámky *, učení tanec se přesune na „Crank That (Soulja Boy)“ a sleduje fotbalové hráče, jejichž zájem o mě neexistoval.)
Nyní, když mi bylo 30 a už mě hra na půjčování unavuje, přemýšlela jsem, jestli snad, navzdory doslova všemu, co jsem kdy četl o tom, jak si tisíciletí nikdy domů nedovolí (mimochodem), Najdu způsob, jak provést zálohu. Naštěstí jsem se dozvěděl, že existuje spousta zdrojů asistence při platbách pro první majitele domů. Zde je několik způsobů, jak usnadnit a zcela zajistit nákup vašeho domu.
Existuje nespočet grantových programů, říká Elise Jordanová, původce úvěru v Chicagu. "Často říkám svým klientům, že jsou hodně jako vysokoškolská stipendia." Jsou k dispozici pro téměř cokoli, ale musíte vědět, kde hledat, “říká.
Mezi významné grantové programy patří Chenoa, státem financované programy, a Dobrý soused vedle. Chenoa, vysvětluje Jordan, byla původně vytvořena s cílem pomoci domorodým Američanům a dalším menšinám při koupi domů. Od té doby se rozšířila o pomoc každému kvalifikovanému dlužníkovi, který může potřebovat pomoc. A díky HUD, Good Neighbor Next Door nabízí kvalifikovaným státním zaměstnancům, jako jsou učitelé, policisté a hasiči, pomoc. "I když tento program neposkytuje zálohu na platby samy o sobě, nabízí kvalifikujícím dlužníkům 50 procent z katalogové ceny domu," říká Jordan.
Zatímco věřitelé obvykle vyžadují 20% zálohu na dům, federální půjčky mohou snížit toto procento na 3,5%. Američtí veteráni zatím mohou mít nárok na půjčku VA, která umožňuje 9% zálohu. Ti, kteří sloužili, mohou hovořit se svým věřitelem, aby se ujistili, že splňují kvalifikaci.
Jsou tu také FHA nebo Federální správa bydlení, půjčky. „Půjčky FHA jsou skvělé možnosti, protože nabízejí financování těm, kteří se jinak nemohou kvalifikovat. Minimální úvěrové skóre pro úvěr FHA je 500 a maximální poměr dluhu k příjmu je 57 procent, což znamená, že i když vaše finanční situace není dokonalá, můžete se stále kvalifikovat na koupi domu, “Jordan říká. "Záloha je navíc 3,5 procenta z kupní ceny rodinných domů až po 4-bytové jednotky."
Pokud se jedná o váš první nákup domu, můžete mít nárok na zapůjčení z vašeho důchodového účtu. Mohou se na vás vztahovat některé daně nebo pokuty (zejména pokud nejste nikde blízko věku odchodu do důchodu), takže budete chtít opatrně šlapat. Pro Roth IRA byste si mohli půjčit až 10 000 $ bez penalizace na financování vaší zálohy. Ostatní IRA mají podobná pravidla, i když mohou vyžadovat, abyste zaplatili daně z příjmu za to, co jste si půjčili. Když zvážíte podporu, která vám může poskytnout 10 000 $ (a pokud se chystáte nastoupit s partnerem, který se také ponoří do jejich penzijního fondu v celkové výši 20 000 $), což dává velkou zálohu do zálohy. Můžete si také vzít úvěr ze 401 K, i když existují určité limity pro tuto částku a musíte splácet svůj úvěr s úroky. Promluvte si s hypotečním makléřem a zvažte, jaký dopad bude mít na vás větší půjčka, což způsobí dluh a může mít vliv na úrokovou sazbu hypotečního úvěru.
Mezi mnoha užitečnými nebo nepředvídatelné výhody mohou být možnosti asistenční platby (DPA). Pro zálohy nebo dokonce pomoc s uzavíracími náklady jsou tyto pobídky pro bydlení sladkou dohodou, kterou si všichni zaměstnanci neuvědomují. Ať už zaměstnavatel nabízí půjčku, kterou splácíte, nebo grant, stojí za to sejít si schůzku s HR, aby prozkoumal vaše možnosti. Kvalifikace se samozřejmě liší podle zaměstnavatele, proto se na to v rozhovoru o výhodách zeptejte (a o této výhodě se zeptejte během pracovních pohovorů).
Věc, která je opravdu užitečná při minimalizaci množství peněz, které potřebujete přinést ke stolu, jsou podle Jordánska kredity prodávajícího. „I když kupující bude stále muset prokázat, že je mohl přeneste požadovanou zálohu na uzavření… je možné, že většinu vašich nákladů uhradí prodejce. “ Stačí mít důkaz o peněžních prostředcích na vašem bankovním účtu nebo důchodové spoření může jít dlouhou cestu, a možná i všechny cesta. "Ve spojení s podporou zálohy můžete v některých případech přinést do stolu 0 $," říká Jordan. S úvěrem prodávajícího může kupující převrátit tyto dříve zaplacené závěrečné náklady do jejich celkové výše půjčky.
