5 návyků, které vás přiblíží k tomu, abyste se stali miléniovým homebuyerem

U mnoha tisíciletí se vlastnictví domu jeví jako nedosažitelný cíl. A s rostoucími cenami domů, špatnou úvěrovou historií, zvyšováním dluhu studentských půjček a stagnujícími mzdami, závěrečný den cítí se tak daleko (pokud nemožné) pro mnoho. I když možná nebudete moci koupit dům dnes, zítra nebo dokonce pět let od této chvíle můžete začít se zvyky, díky nimž se stane majitelem domu méně zdánlivě jako sen a spíš realita.

Mluvil jsem s některými odborníky v oblasti nemovitostí a financí o jejich nejlepších tipech, jak se dostat do stavu mysli majitele domu. Jakmile začnete tyto strategie implementovat, budete někdy blíž, když budete mít místo, kam můžete volat své vlastní.

Pojďme si to ujasnit: Nenavrhujeme ani to, že půjčování způsobí, že vás méně dospělí. Je to jen to, že některé z těchto návyků nejsou velmi zábavné a bude vyžadovat, abyste se zbavili některých postojů své mládí. Musíte také myslet dopředu. Zní to jako docela dospělá věc, neřekneš?

Může to být neomylný, ale to se opakuje. Zdravé kreditní skóre je v procesu nákupu domů nezbytné

Další zvyk, který se vyplatí při koupi domu, je jednoduše udržet dluh na minimu, říká Isacoff Friedland. Podle Nerdwallet, když požádáte o hypotéku, váš věřitel se podívá na dvě čísla, aby změřila cenovou dostupnost, která se nazývá váš poměr front-end a back-end poměr dluhu k příjmu (DTI). DTI jsou částky, které platíte každý měsíc v dluhu, děleno vaším příjmem před zdaněním.

Váš front-end DTI nebo poměr domácnosti zahrnuje všechny vaše měsíční poplatky za bydlení (např. Očekávané platby hypotéky, daně z nemovitostí, pojištění, poplatky HOA). Měli byste se snažit udržet toto na nebo pod 28 procent.

Váš back-end DTI jsou vaše poplatky za bydlení plus všechny vaše měsíční dluhy (např. Minimální měsíční platby kreditní kartou, auto / student / osobní půjčky). Pro hypotéky je obvykle nejdůležitější DTI a doporučuje se udržet toto číslo pod 36 procenty.

I když pro vás není vlastnictví domu v blízké budoucnosti, může být užitečné mít tato čísla na paměti když děláte finanční rozhodnutí, jako je pronájem nového bytu, otevření nové kreditní karty nebo nákup nového auto. A pokud se jednoho dne rozhodnete požádat o hypotéku, tento zvyk vám pomůže zabránit v tom, abyste museli na poslední chvíli udělat nějaké velké úpravy, aby se snížilo vaše DTI.

Nemovitost vypadá, jako by vždy vyžadovala šílenou pomlčku, aby vaše papíry byly v pořádku. Ale dobrým zvykem se do této chvíle dostat, je udržet všechny vaše důležité doklady společně v a jasně označený soubor. Při podání žádosti o hypotéku budete potřebovat spoustu oficiálních dokumentů, jako jsou daňová přiznání, prohlášení o zaměstnání a bankovní záznamy, takže jejich shromáždění ASAP pomůže zabránit bolestem hlavy.

Jamie Heiberger Harrison, právník společnosti Heiberger & Associates, říká, že pokud si myslíte, že je co-op nebo byt v budoucnu, pomůže vám tento soubor zejména čas, kdy je pravděpodobné, že to budete potřebovat - plus referenční dopisy od zaměstnavatele, pronajímatele a přátel a rodina. I když je příliš brzy na to, aby tyto včasnější dokumenty byly v pořádku, může být vhodné začít zkoumat požadavky a sestavovat jména a čísla. Tímto způsobem můžete oslovit, až přijde čas.

Pokud se nakonec rozhodnete pro koupi domu, pravděpodobně uzavřete pojištění hypotéky a majitele domu. Heiberger Harrison doporučuje oslovit nyní oba makléře pro předběžné informace.

Pojišťovací makléř vám může pomoci pochopit, co je potřeba pro získání nároku na pojištění majitele domu. A hypoteční makléř vám může pomoci určit, jaký druh zálohy potřebujete a jak agresivně můžete ušetřit, říká John Holloway, spoluzakladatel NoExam.com, digitální pojišťovací makléřství.

"Až budete vědět, kolik peněz můžete každý měsíc ušetřit, budete mít dobrý nápad, kdy budete moci koupit dům," říká.

Když už mluvíme o plánování do budoucnosti: Heiberger Harrison říká, že většina komerčních bank vyžaduje hypoteční úvěr dva roky ve stejné práci. Pokud plánujete změnu zaměstnání nebo kariéry v blízké budoucnosti, víte, jak by to mohlo ovlivnit vaše hypoteční možnosti.

Když šetříte na koupi domu, prasátko ji nemusí snížit. Isacoff Friedland místo toho navrhuje, aby vaše peníze fungovaly za vás tím, že vyčlení část každé výplaty na úročený spořicí účet. Spolupracujte s vaší bankou nebo jiným finančním profesionálem a zjistěte, jaké procento pro vás pracuje.

Pokud vás zastrašuje akciový trh, vybízí potenciální kupce domů k odhlášení aplikace jako Žaludy, což zjednodušuje investice pro začátečníky.

„Integrace takovýchto věcí do vašeho každodenního života vám pomůže rychleji šetřit peníze za nákup domů,“ říká.