Když jsem poprvé začal lovit dům ve 25 letech, věděl jsem, že mé kreditní skóre bylo příliš nízké na hypotéku. O rok dříve jsem sotva dokázal zachytit půjčku na své auto. Místo toho, abych se vzdal, vrhl jsem se do svého kreditního skóre pomocí Credit Karma.
Zjistil jsem chyby v mém kreditu, jako je účet ve sbírkách od lékaře, jehož služby jsem neplánoval ani neobdržel. V mé zprávě chybělo více účtů. Pomocí nástroje na webových stránkách Credit Karma jsem chyby nahlásil společnostem TransUnion a Equifax. Platil jsem své zůstatky co nejvíce, jak jsem mohl na mém minimálním učitelském platu.
I když tento kredit může být příliš dobrý na to, aby to byla pravda, tito odborníci se mnou souhlasí. A od té doby jsem dokonce objevil ještě více hacků, abych zvýšil své kreditní skóre. Pokud chcete zlepšit své kreditní skóre za méně než 30 dní, postupujte podle našich tipů:
Míra využití je procento kreditu, který používáte z celkové částky, kterou věřitelé nabízejí. Využití tvoří jedna třetina vašeho kreditního skóre, takže pokud chcete opravit svůj kredit, začněte s využitím.
"Při práci s klienty, kteří hledají hypotéku, ale jejich kreditní skóre negativně ovlivňuje jejich možnosti,." první věc, kterou navrhuji, je splatit všechny kreditní karty se zůstatky blízkými limitu, “říká Lesley Tenaglia, hypoteční agent pro Lesleyho hypotéky. Obecně je dobrá míra využití doporučeno být menší než 30 procent - i když nižší je lepší.
Pokud nemůžete své účty příliš platit, ale máte dobrou historii plateb, zvažte požádání o navýšení úvěrového limitu.
"Zavolejte vaší kreditní kartě a zjistěte, zda máte nárok na zvýšení kreditní linky," říká Lauren Anastasio, přidružená finanční plánovač na SoFi. „Mnoho věřitelů učiní toto rozhodnutí na základě vaší platební historie, a nikoli na vašem aktuálním zůstatku, a obvykle nebude provádět žádný typ úvěrového dotazu. Při dosažení zůstatku vám zvýšení vaší kreditní hranice pomůže snížit míru využití. “
"Pokud otevřete nové kreditní karty s vyššími úvěrovými limity, ale vaše kreditní využití zůstane velmi nízké, vaše celkové kreditní skóre se zvýší," říká Lou Havery, CFA s Finanční analytik zasvěcený. "Vaše skóre bude s novou kartou trochu zasaženo, ale v příštích šesti měsících skončí."
I když se může zdát, že vaše úvěrové kanceláře důkladně zkontrolují vaše záznamy, je pravděpodobné, že ve svém kreditním skóre máte chyby, pokud na nich často nevedete karty.
"Pokud dojde k chybám, vyzývám svého klienta, aby je odstranil ASAP za účelem zlepšení skóre," říká Tenaglia. „Váš kredit není ve vašem životě pasivním prvkem. Musíte udržovat dobrou historii a pokračovat v jejím sledování každý měsíc, abyste zajistili správné hlášení a žádnou podvodnou činnost.
Pokud potřebujete velké úvěrové skóre rychle zvýšit, stává se autorizovaný uživatel může být vaše nejlepší volba. Budete však muset mít někoho dostatečně blízko, aby vám věřil svým vlastním kreditem.
"Stát se autorizovaným uživatelem vám umožní na zádech na kreditní limit držitele hlavní karty a včasné platby," uvádí Priyanka Prakash, odborník na půjčky a úvěry na Fundera. Okamžitě zvýšíte své kreditní skóre ve výši 30 až 100 bodů jednoduše v důsledku toho, že máte k dispozici více kreditu, čímž se sníží vaše celkové využití kreditu.
To je skvělá volba pro lidi, kteří začínají velmi tenkou úvěrovou historií. Stačí jeden 30denní úvěrový cyklus, abyste mohli zlepšit své kreditní skóre. Nezapomeňte si moudře vybrat hlavního držitele karty. Pokud hlavní držitel karty zaostává v platbách, může to poškodit vaše kreditní skóre.
"Pokud už máte kartu dlouhou dobu a již ji nepoužíváte, zvažte, zda ji nebudete mít otevřenou, pokud nebude účtován žádný roční poplatek," říká Anastasio. „Uzavírací karty mohou zvýšit míru využití tím, že sníží váš celkový dostupný kredit a zkrátí průměrnou délku vaší kreditní historie, což je další součást vašeho kreditního skóre.“
Navíc nemusíte být příliš rychle splacení svých půjček - starý dluh vám dává delší úvěrovou historii. Není zábavná skutečnost: Vyplatíte studentské půjčky může nakonec skončit snížením skóre (na chvíli), protože obvykle vymaže váš nejdelší otevřený splátkový účet.
"Nejlepší hack, který vím pro zvyšování vašeho kreditního skóre, je stejný hack, jaký byste měli udělat, pokud jste vyzkoušeli všechny diety a mizeli," říká Howard Dvorkin, certifikovaný účetní a předseda Debt.com. "Získejte odbornou pomoc." Pro vaše finance je to vlastně levnější než konzultace s odborníkem na výživu. Je to proto, že existuje něco, co se nazývá „úvěrové poradenství“. Můžete získat analýzu volného dluhu od neziskové agentury pro úvěrové poradenství. Mohou doporučit něco, co se nazývá „program správy dluhů“, ve kterém jsou s vámi neziskoví partneři věřitelé a vypracují splátkový plán, který může snížit vaše měsíční platby až o 30 nebo dokonce 50 procent."
Poté, co si nacvičíte kredit, je lákavé odložit jej stranou. Nejlepší způsob, jak udržet vysoké kreditní skóre, je nakonec udržet si přehled o svém kreditním skóre na měsíční bázi.
"Nemůžete urychlit cestu k dobrému úvěru," říká Michael Cetera, analytik úvěru FitSmallBusiness.com. „Nejlepší způsob, jak zlepšit svůj kredit, je být v průběhu času odpovědným uživatelem karty. To znamená, že musíte platit své účty včas každý měsíc a udržovat nízké zůstatky v poměru k tomu, kolik kreditu máte k dispozici. “