Pravidelná kontrola kreditu je inteligentní, zejména pokud plánujete nákup domu. Neměli byste také platit za monitorovací službu, která vám pomůže udržet si kredit na dobré cestě. Naštěstí si můžete vybrat z řady bezplatných webů a aplikací s kreditním skóre, abyste si udrželi přehled o svých číslech. Ale s tolika možnostmi, která je nejlepší?
Ze zákona máte nárok na zobrazení vaší kreditní zprávy jednou ročně Annualcreditreport.com- ale tento přehled nezahrnuje vaše kreditní skóre jako takové. Pokud tedy chcete kvantifikovat svou kreditní zprávu, máte dvě hlavní možnosti, jak získat zdarma skóre: kreditní karty (a jejich přidružené banky) a aplikace a webové stránky třetích stran. Ale ne všechny možnosti jsou vytvořeny stejné - některé mohou vytáhnout skóre FICO, zatímco jiné nabídnou skóre Vantage. Jaký je tedy rozdíl?
FICO je nejrozšířenějším úvěrovým skóre půjčovatelů a byl vynalezen v roce 1989 jako způsob standardizace úvěrových zpráv ve finančním odvětví. Vantage přišel v roce 2006 a byl vytvořen třemi hlavními úvěrovými úřady (TransUnion, Experian a Equifax) jako skóre soutěže pro FICO.
"Oba se při vytváření skóre spoléhají na mírně odlišné modely," říká Stephanie Bousley, a finanční konzultant a autor. "Například, FICO zachází se všemi opožděnými splátkami stejně, VantageScore je posuzuje odlišně - penalizuje splátky hypotéky tvrději než jiné typy úvěrů."
Aby se věci ještě více komplikovaly, každý úvěrový úřad zpracovává a poskytuje skóre nezávisle na sobě. To znamená, že vaše skóre se bude lišit v závislosti na tom, která agentura to nahlásí. Někdy, která agentura si váš budoucí věřitel vybere, může mít velký význam, když žádáte o půjčku.
"Většina potenciálních věřitelů přizpůsobuje jakékoli skórovací modely, které používají, aby lépe vyhovovaly jejich konkrétním potřebám, ať už jsou cokoli," říká Bousley. Doporučuje tedy, aby všechna skóre, která vidíte na bezplatných webech, byla přijímána se zrnkem soli: koupíte si skóre online, vezměte jej věřiteli a očekáváte, že věřitel použije toto skóre pro vaše aplikace. Jakékoli placené nebo bezplatné online kreditní skóre vám tedy dá pouze jednu verzi informací a nemusí to být nutně stejná verze, kterou používá kdokoli, kdo vás hodnotí. “
Pokud se chystáte požádat o velkou půjčku, jako je hypotéka, Bousley doporučuje, abyste zaplatili za stažení svého skóre Web FICO. Můžete také získat zdarma skóre FICO freecreditscore.com nebo Objevte kreditní kartu. Pokud se chystáte udělat hlavní nákup, není třeba přistupovat k oficiálnímu skóre takhle více než jednou ročně.
Skóre Vantage je mnohem snazší získat - obvykle jde o skóre, které získáte na bezplatných webech třetích stran. Na CreditKarma.com, máte zdarma přístup ke skóre TransUnion Vantage a skóre Equifax Vantage. Můžete zobrazit své skóre Experian Vantage Credit.com zdarma také.
"Osobně používám aplikaci Credit Karma, která poskytuje podrobné informace o vašich úvěrových zprávách s doporučeními pro zlepšení vašeho úvěrového skóre," Ashley Dull, úvěrový stratég společnosti CardRates.com, web pro kontrolu kreditní karty spotřebitele. Osobně také používám Credit Karma - dokonce mi to pomohlo zvýšit moje kreditní skóre takže jsem si mohl koupit dům!