V mé dospělosti byly dva body, když jsem monitoroval svůj kredit jako jestřába: Když jsem se připravoval abych si koupil dům, a když jsem procházel vyšetřováním státní bezpečnosti odbavení.
Udržování mého úvěrového skóre na stabilní úrovni, nebo dokonce jeho narůstání, bylo jméno hry jako nízké úrokové sazby a případně i práce. (Nedávám žádné vládní tajemství! Zatímco pozadí vyšetřovacího formuláře nepožaduje konkrétně o vaše kreditní skóre, zjišťuje situace týkající se úvěru, včetně účtů ve sbírkách).
Přiznávám, že jsem byl tak přehnaný, kontroloval jsem stránky monitorování úvěrů téměř tak často, jako jsem byl na Facebooku. Ale to mě přimělo přemýšlet: Jak často bych se měl opravdu kontrolovat na svých kreditech?
Krátká odpověď, podle úvěrových odborníků: Každých 30 dní. Ale stejně jako většina věcí existují i nějaké nuance, o kterých byste měli vědět.
Podle zákona máte nárok na zobrazení vaší kreditní zprávy jednou ročně na Annualcreditreport.com - a zároveň uvidíte informace ze tří hlavních kanceláří (Experian, Equifax a TransUnion) ve zprávě, neobsahuje skutečnou trojcifernou číslici skóre. Chcete-li doplnit svou bezplatnou výroční zprávu, můžete zkontrolovat své skóre kreditními kartami a jejich přidruženými bankami, jakož i aplikacemi a weby třetích stran. (Tohle jsou
bezplatné stránky pro kontrolu kreditu odborníci.„Dobrým pravidlem je zkontrolovat svůj kredit alespoň jednou měsíčně,“ říká Keri Danielski, odborník na spotřebitelské finance Intuit Turbo a Máta. „Kontrola vašeho úvěrového skóre je důležitá, protože označuje vaši bonitu, což může mít vliv na to, jak vás věřitelé vidí, když požádáte o půjčku, a na jaké sazby a podmínky máte nárok.“
Danielski rovněž upozorňuje, že jeden z pěti Američanů má podle zprávy z roku 2012 chybu ve své kreditní zprávě Federální obchodní komise zpráva. Je tedy dobré mít karty, abyste se ujistili, že vaše skóre nezasáhne žádné neoprávněné zásahy. Čím dříve si všimnete chyby, tím rychleji ji můžete napadnout.
Obvykle se věřitelé hlásí úvěrovým úřadům jednou měsíčně, takže opravdu není důvod kontrolovat své skóre více než každých 30 dní, říká Maggie Germano, finanční trenér pro ženy ve Washingtonu, D.C.
Měli byste také zkontrolovat svou kreditní zprávu (ta na každoročním CreditResport.com) pár měsíců předtím Brittney Mayer, úvěrový stratég, říká, že dělá nějaké velké finanční nákupy, jako je nákup automobilu nebo domu na CardRates, stránky pro porovnávání kreditních karet.
"To vám umožní zjistit případné červené vlajky před tím, než snášíte tvrdou kreditní kontrolu od věřitele," říká.
Pokud si všimnete, řekněme, nezaplaceného inkasního účtu, budete jej chtít dostat do stavu „placeného“ dříve nakupovat hypotéku a je užitečné, abyste se svým věřitelem předem seznámili s vadou na vaší kreditní kartě zpráva.
Pokud jste se stali obětí podvodu nebo identity, měli byste také pečlivě sledovat své kreditní zprávy krádež, aby bylo zajištěno, že se všemi účty, které je třeba řešit nebo odebrat, zachází správně, Mayere říká.
Vaše kreditní skóre však pravděpodobně kolísá během celého měsíce, částečně závisí na tom, kdy se vaši věřitelé hlásí úvěrovým úřadům.
Je obvyklé, že skóre stoupne nebo klesá o 10 až 30 bodů za měsíc, říká Kimberly Palmer, odborník na kreditní karty na NerdWallet, osobní finanční stránka.
„Kreditní skóre neustále reaguje například na různé události,“ říká „Pokud žádáte o novou kreditní kartu, může vaše kreditní skóre dočasně poklesnout. Podobně, pokud zavřete a dlouhodobý úvěrový účet, také dočasně klesne. Pokud zaplatíte velký kus dluhu, takže máte nižší míra využití dluhu, pak se vaše skóre zvýší. “
Dojde-li k něčemu velkému, jako je například žádost o bankrot, vaše skóre by mohlo kolísat ještě více, říká Palmer.
Nezapomeňte také na to, že každá úvěrová kancelář je nezávislá, zisková společnost s vlastní databází, říká James Garvey, generální ředitel Vlastní věřitel, start-up, který poskytuje spotřebitelům úvěry na budování úvěrů.
"Mnoho finančních institucí hlásí svá data pouze jednomu nebo dvěma úvěrovým úřadům, a proto se skóre FICO může měnit v závislosti na zdroji úvěrové historie," říká.
Na základě těchto výkyvů je vhodné každý měsíc zkontrolovat své skóre ve stejnou dobu. Tímto způsobem získáte srovnání jablek s jablky, jak vaše kreditní skóre dosahuje meziměsíčně. Nemějte důraz na vzestupy a pády, ke kterým může dojít během 30denního cyklu.
Jedna poslední poznámka o bezplatných webech pro sledování úvěrů: „Mají tendenci získávat své peníze z reklamních kreditních karet,“ říká Germano.
Kreditní karty vám mohou pomoci vybudovat kredit, ale mohou být také nebezpečné, pokud si nemůžete dovolit vyplatit je v plné výši každý měsíc, zdůrazňuje.
"Moje rada by byla, kdybyste vypnuli všechna e-mailová oznámení, která nemusí souviset s vaším osobním kreditním skóre," říká Germano. "Snažte se být v pokušení otevřít kreditní kartu, kterou nepotřebujete, jen proto, že vás jeden z těchto webů vybízí."