Stanovení kreditu představuje složitou úlovek 22: K získání kreditu potřebujete kredit. To se může ukázat jako docela hádanka, pokud se o to snažíte pronajmout apartmán, koupit dům, nebo, sakra, prostě potřebujete pojištění automobilu, ale nekvalifikujte se kvůli tenkému úvěrovému souboru.
Takže i když jste jedním z těch finančně odpovědných lidí, kteří pečlivě ukládali narozeninové peníze do prasátko od doby, co jste byli ve školce, nemáte šanci se ještě prokázat úvěrem kanceláře. Navíc začínáte v nevýhodě, protože „délka úvěrové historie“ odpovídá 15 procent z vaší kreditní skóre.
Pronájem nemá na váš kredit tradičně vliv. Výjimkou je samozřejmě, že pokud přestanete platit a proti vám bude vydán rozsudek, který by mohl způsobit záporné hodnocení vašeho skóre. To by mohlo být frustrující, pokud provádíte měsíční, včasné platby a ve svém kreditním přehledu se vám nic nezobrazí. Ve skutečnosti existují způsoby, jak zajistit, aby se do vaší kreditní zprávy přidala pozitivní historie plateb za pronájem.
Zatímco někteří velcí firemní majitelé již hlásí úřadům, mnoho jiných to ne. Řešení: Zaregistrujte se na webových stránkách třetích stran, jako je Pronajímatelé reportérů, navrhuje Adrian Nazari, generální ředitel a zakladatel webové stránky osobních financí Credit Sesame. Poznamenává, že váš pronajímatel bude muset každý měsíc ověřit vaše platby nájemného.
Pokud však chcete pronajímatele obejít, můžete se zaregistrovat pomocí služby placení nájemného, se kterou spolupracujete Experian RentBureau a to se bude hlásit Experianovi, jednomu ze tří hlavních úvěrových úřadů, říká Nazari. V takovém případě je vaše nájemné placeno prostřednictvím služby a není nutné žádné nezávislé ověření.
Má máma velký kredit? Je to model finanční odpovědnosti? Můžete potenciálně na zádech na její dobrý kredit. Pokud znáte člena rodiny, který odvádí skvělou práci při správě své kreditní karty, můžete požádat, abyste se stali autorizovaný uživatel na jejich účet.
"To znamená, že dostanete kreditní kartu, která sdílí kreditní limit držitele primární karty," říká Nazari. "Můžete se stát autorizovaným uživatelem, i když je vaše vlastní kreditní historie minimální."
Dokud druhá osoba zaplatí účet zodpovědně každý měsíc a udržuje zůstatek nízký ve vztahu k úvěrovému limitu, začnete také budovat úvěr. Jedná se o strategii, která funguje, i když osobně neutratíte pomocí účtu jiné osoby. Tip od Nazari: Ujistěte se, že se u vydavatele karty ujistíte, že nahlásí oprávněné uživatele úvěrovým úřadům, jako ne všichni.
FICO a Experian si uvědomují, že je obtížné získat úvěrovou dynamiku, a proto mají nové systémy, které vám umožní zvýšit kredit bez otevření jakékoli kreditní karty nebo vyjmutí dalších půjčky.
ExperianBoost je volitelná nová platforma, která zákazníkům umožňuje poskytovat přístup ke svým bankovním účtům pouze pro čtení, takže platby za služby mohou pomoci získat úvěr. Experian říká, že program bude mít největší přínos pro spotřebitele s tenkými úvěrovými soubory (méně než pět úvěrových řádků) a těmi, kteří mají skóre mezi 580 a 668. Analýza úřadu zjistila, že 10 procent spotřebitelů s „tenkým úvěrem“ získalo skóre a dva ze tří kreditních skóre se zlepšily.
UltraFICO je nový kreditní model, který zohledňuje dovednosti spotřebitelů v oblasti správy peněz. Uživatelé se přihlásí poskytnutím přístupu FICO k bankovním účtům, jako jsou šeky, úspory a účty peněžního trhu. Na oplátku, placení účtů na čas měsíc po měsíci, držet nemnoho sto dolarů jako vyrovnávací paměť v úsporách účet, a ne přečerpání běžného účtu, jsou všechny zahrnuty do skóre FICO pro potenciální zvýšení.
Některé banky nabízejí úvěrové úvěry, což jsou v podstatě spořicí účty, které fungují jako splátkový úvěr, vysvětluje Adam Jusko, zakladatel a generální ředitel osobních financí a kreditní karty srovnávací stránka ProudMoney.com.
Přemýšlejte o tom tímto způsobem: Banka vám „půjčí“ 500 USD, ale ve skutečnosti vám tyto peníze neposkytne, dokud nezaplatíte tolik peněz plus úrok prostřednictvím banky na splátky.
"Jakmile splníte podmínky půjčky, dostanete peníze zpět," říká. "V podstatě jste ušetřili 500 USD, ale zaplatili jste bankovní úrok, abyste mohli banku nahlásit své platby hlavním úvěrovým úřadům jako způsob, jak zlepšit své kreditní skóre."
