Podvrhli jste, uložili jste a strávili jste na Zillowu více času, než byste chtěli prozradit, a jste připraveni přidat do svého seznamu úspěchů „majitele domu“. Nyní si můžete vybrat tu správnou hypotéku. Pokud jde o úvěrové programy s pevnou sazbou, existuje několik možností - od pěti do 50 let. Ale je to 30letá hypotéka, která je mezi Američany po celá desetiletí nejoblíbenější.
Alex Daniel, hypotéční hypotéka se sídlem v Los Angeles a realitní investor, říká, že hypotéky byly ve svých počátcích považovány za krátkodobé závazky. Ve skutečnosti půjčka VA vznikla jako 20letá půjčka, ale byla prodloužena na 30 let, protože byla poskytnuta původní doba půjčky ceny domů dostupné.
"Třicetileté období se vyvinulo, protože čím je doba delší, tím nižší jsou platby," říká Casey Fleming, hypoteční poradce se sídlem v Kalifornii se společností C2 Financial Corporation a autor knihy „The Loan Guide: Jak získat nejlepší možnou hypotéku."A po mnoho let bylo 30 maximální termín - a proto nejnižší platba." Nakonec se na trh dostalo 40letých podmínek a poté dokonce 50 let na krátkou dobu, ale rozdíl v platbách byl tak malý, téměř nikdo si nevybral 50 let. “
I když byl tento princip ve 40 nebo 50letém období nižší, úroky z délky tohoto období zvyšovaly platby. Takže proto, že se jednalo o dobrou kombinaci nízkého úroku a nižšího jistiny, třicetiletá hypotéka, která trčela kolem.
"Třicet let bylo rozumným odhadem toho, jak dlouho lidé pracovali, takže hypotéka mohla být splacena před odchodem do důchodu," říká Daniel. Dlužníci by mohli mít pevnou sazbu a nižší splátku rozloženou na delší období. “
Podle Daniela se také 30leté hypotéky často snáze kvalifikují a lépe pochopí než jejich alternativy.
"30letá hypotéka má fixní sazbu na celé období, což dává osobě jistotu, že bude vědět, jaká bude její splátka po dobu 30 let," říká. „Rovněž vám poskytuje nižší platbu než hypotéka na 10 nebo 15 let, protože platba je odepisována po dobu 30 let. Pokud sazby rostou, chcete mít pevnou sazbu, takže se nezvýší. “
"Lidé si velmi nejsou jisti svými dlouhodobými cíli, ale nechtějí, aby byl tlak na to, aby věděli, že za několik let musí refinancovat," říká. "Přestože jen 0,5 procent amerických domácností splácí hypotéku s pevnou sazbou na 30 let prostřednictvím pravidelných měsíčních plateb, stále je to to, co lidé požadují."
Další výhodou třicetileté hypotéky, dodává Gonzalez, je to, že si nemusíte dělat starosti s refinancováním v budoucnu, kdy mohou být hodnoty nižší nebo mohou být vyšší.
"Máte zaručenou konkrétní platbu v předem stanoveném časovém období a vy můžete kolem ní nastavit své budoucí plány," říká Gonzalez.
Ale ne každý je fanouškem 30leté hypotéky. Na druhou stranu, Jeff Onofrio, generální ředitel pro obnovu, výstavbu a národní produkci v New Jersey Hypotéka možná, říká, že hlavní nevýhodou třicetiletého období je výše úroku, který zaplatíte - což, jak poznamenává, by mohlo být několik set tisíc dolarů v závislosti na velikosti půjčky.
Dodává však, že existují způsoby, jak bojovat proti zájmu, „například výroba dvoutýdenní platby nebo nákup úrokové sazby a předplacení úroku. To by potenciálně ušetřilo desítky tisíc dolarů. “
Gonzalez souhlasí s tím, že obvykle budete platit vyšší sazbu za 30letou hypotéku s pevnou sazbou ve srovnání s nastavitelnou sazbou, a proto zaplatíte více úroků. A dodává: „Lidská situace se mění, dluhy se hromadí, nebo bude možná muset zvýšit nebo snížit, a obvykle skončí refinancování z 30letého fixního období.“