V současné době jsme v druhém nejdelším období hospodářský růst v americké historii, s nízkou nezaměstnaností, rostoucími domácími hodnotami a nárůst v míře vlastnictví domu. Určitě to vypadá dobře na papíře, ale to, co jde nahoru, musí sestoupit: Někteří odborníci - včetně více než 20 ekonomů z EU Národní sdružení pro podnikovou ekonomiku a 50 realitních expertů a ekonomů v průzkumu pro Zillow—Předvídejte, že příští recese pravděpodobně zasáhne v roce 2020.
Když se na spirálovém trhu s bydlením závěsila poslední velká recese v zemi, hrozící recese by mohla být vypadají zvlášť skličující, pokud jste si právě koupili svůj první domov nebo se chystáte na nákup v několika příštích letech let. Co byste tedy měli očekávat pro tento další potenciální pokles? Mluvil jsem s odborníky na financování nemovitostí a domů, abych získal úplný obraz.
Dobré zprávy? Trh s bydlením pravděpodobně nenaplní ekonomiku jako v roce 2007. Odborníci, kterých jsem se zeptal, však říkali, že vždy doporučí, aby o vašem rozpočtu byli realističtí a vytáhli tu správnou hypotéku, která vás ochrání před možnou recesí. V některých případech dokonce považovali recesi za dobrou věc, když řekli, že by mohla nabídnout nové příležitosti ke koupi pro ty, kteří zůstali na současném trhu za vysoké ceny a úrokové sazby.
Stojí za zmínku, že neexistuje skutečný konsensus o tom, kdy dojde k poklesu a jak špatné to může být. „Rok 2020 je označen jako potenciální rok recese, protože je to mimo skutečně dobrý rozsah prognózy pro většinu ekonomů,“ říká Danielle Hale, hlavní ekonomka společnosti Realtor.com. "To znamená, že nevidí recesi pro nejbližší období - kde je předpověď dobrá - ale myslí si." jednoho dne dojde k další recesi a mohlo by to být v budoucnu, kdy data nevidíme studna."
Když však přijde, většina ekonomů tvrdí, že trh s bydlením nebude jedinou příčinou: „Je zřejmé, že bydlení hrálo v poslední recesi velkou roli, není to nutně zřejmé, že bude hrát velkou roli v příští recesi, “říká Aaron Terrazas, hlavní ekonom společnosti Zillow, který sponzoroval minulý měsíc ekonomický průzkum. "Ekonomové, které jsme zkoumali, se mnohem více zajímali o věci, jako je obchod, geopolitické krize a pohyby úrokových sazeb."
Na trhu s bydlením však stále stojí za to věnovat pozornost některým faktorům, pokud jde o plánování recese. Doposud v roce 2018 došlo ke zvýšení hypotéky nejtrvalejší nárůst začít rok za více než 40 let. Americké domácí hodnoty rostou nejrychlejším tempem za 12 let. A úroveň příjmů neudrží krok s rostoucími náklady na bydlení.
Jak se zvyšují sazby hypoték, existuje více úvěrových programů pro první kupce, do kterých by se mohli zapojit, podle Nathan Pierce, certifikovaného rezidenčního hypotečního specialisty s Pokročilé financování v Salt Lake City, Utah. „To samo o sobě může být problém,“ říká a poznamenává, že je tu šance, že takové nové programy - stejně jako ty stávající - mohou snížit požadavky na platbu nebo minimum kreditního skóre. "Co způsobilo selhání bydlení v letech 2007 a 2008?" Zeptal se. "Bylo to tak, že pro každého bylo k dispozici jen příliš mnoho rizikových úvěrových programů." začal se vracet Dodd-Frank opatření, zavedená po hypoteční krizi v roce 2007. Banky jsou opět schopny půjčit hypotéky rizikovějším dlužníkům.
To znamená, že je nesmírně důležité, aby první homebuyers žádali o hypotéky opatrně. Standardem v odvětví financování bydlení je schvalování dlužníků za maximální částku, na kterou se kvalifikují a dostat je domů s holým minimem zálohy - i když nemají žádné úspory, říká Pierce. Jeho rada: „Nemusíte se snažit maximalizovat.“ Zillow zjistila, že 27% domů v první době překročit rozpočet. Pierce namísto toho doporučuje, abyste si nastavili rozpočet a určili, jakou platbu si můžete dovolit, než se obrátíte na půjčovatele.
Rovněž stojí za zvážení vložit více peněz předem za zálohy, říká Terrazas. Doporučuje vložit co největší částku zálohy, aby se ve vašem prvním domě vytvořil kapitálový polštář. Chrání vás, poznamenává Terrazas, pro případ, že dojde k poklesu. Pokud například ztratíte práci a budete muset prodat svůj dům, budete mít více prostředků, na které se můžete vrátit. "Pokud vaše domácí hodnota klesne o 2 nebo 3%, nebude to pro vaše finance ničivé," říká.
Úspory jsou také zásadní pro zvětralý případný pokles s novým domovem. "Pokud jste si již zakoupili a nemáte ušetřeny tři až šest měsíců životních nákladů, zkuste se tam dostat co nejdříve," doporučuje Hale. Poznamenává, že „nejhorším scénářem“ ztráty zaměstnání během recese je obvykle asi šest měsíců nezaměstnanosti, takže je to bezpečné číslo, na které můžete vsadit na úspory.
A i když by to mohlo vypadat jako recese, znamená to, že je obtížnější koupit si dům, ale jeden odborník ve skutečnosti navrhuje, že by to mohlo pomoci některým kupujícím: Jonathan Miller, zakladatel a prezident realitní poradenské firmy Miller Samuel Inc., říká, že věnuje největší pozornost omezenému růstu mezd tváří v tvář rostoucímu domovu ceny. Domnívá se, že jedním z možných výsledků do roku 2020 je neutralizace míry růstu domácí hodnoty s cílem splnit zvýšené potřeby dostupnosti. Miller říká, že recese by se mohla projevit dokonce jako ekonomická korekce: „Sazby klesnou a poptávka vychladne, což zmírní ceny,“ říká.
Miller věří, že to nemusí být nutně špatná věc pro majitele domů, kteří chtějí vstoupit na trh. V období recese se trh s bydlením obecně považuje za měkčí (méně poptávky po pohybu), a proto prodejci žádají méně peníze na domovy a není jich tolik kupujících, kteří by konkurovali a zvyšovali ceny: „Je to potenciální příležitost ke koupi za přijatelnější cenu,“ říká.
Většina odborníků přesto doporučuje, aby se první kupující na základě těchto tržních předpovědí nerozhodli kupovat ani prodávat (známé také jako pokus o „časování trhu“). Nikdo nemůže předpovědět přesné změny v ekonomice; je důležitější získat své úspory v pořádku a prozkoumat hypotéku, která má smysl realistický rozpočet při zohlednění nových nákladů majitelů domů, jako je údržba, daně z nemovitostí a pojištění.
"Pokud je čas pro vás hned teď, pokud jste finančně připraveni a najdete dům, který pracuje pro vás, tak bych nečekal," říká Hale. "Neexistují žádné záruky, co by se mohlo stát v budoucnu."
