Pokud koupí domu žije sen, včasné splácení hypotéky může vypadat jako fantasy na další úrovni. Jen si představte, jaký by byl život, aniž byste viděli měsíční splátky hypotéky. Více peněz na investice! Důchodové úspory! Domácí aktualizace! Hedvábné motýlky pro vašeho psa!
Ale splácíte hypotéku rychleji, než je ve skutečnosti nutné, chytrý finanční tah? Ačkoli neexistuje odpověď „jedna velikost padne všem“, finanční experti tvrdí, že to není vždy nejmoudřejší rozhodnutí. Navíc vás možná překvapí, jak může předčasná výplata ovlivnit vaše kreditní skóre.
Je překvapivé, že existují nějaké finanční výkony, které, ano, vyžadují hodně disciplíny, ale že vaše kreditní skóre není odměna - a tyto akce mohou dokonce způsobit dočasný pokles vašeho skóre. Například vyplácení studentské půjčky může způsobit, že se vaše kreditní skóre sníží. Vaše skóre může také trochu klesnout po vás uzavřít hypotéku. (Ne fér, my víme).
Placení hypotéky včas každý měsíc vám pomůže budovat a udržovat zdravé kreditní skóre
historie plateb tvoří 35 procent vaší kreditní skóre. Zdá se tedy intuitivní, že včasné splacení by bylo odměněno zvýšením kreditního skóre. Ale ve skutečnosti tomu tak není.Odborníci říkají, že uzavření hypotečního účtu vám neublíží - ani nepomůže - vaše kreditní skóre.
"Když splácíte hypotéku, je pravděpodobné, že se vaše kreditní skóre nezvýší, ale neuvidíte výrazný pokles kreditních bodů pokud vaše hypotéka nebyla vaším jediným splátkovým dluhem, a v takovém případě můžete zaznamenat mírný pokles úvěrového skóre, “vysvětluje Laura Brandao, členka Asociace nezávislých odborníků na hypotéky a prezident Americké finanční zdroje, hypoteční společnost.
Chcete-li to lépe pochopit, vím, že vaše kombinace úvěru tvoří 10 procent vašeho úvěrového skóre v populárním modelu úvěrového hodnocení FICO. (Úvěrový mix znamená, že máte splátky jako hypotéka nebo platby za auto, které platíte každý měsíc, a revolvingové účty, jako jsou kreditní karty). Takže pokud máte pouze úvěrové účty, které jsou nahlášeny úvěrovým úřadům, mohlo by to ovlivnit tuto kategorii „kreditních směsí“ vašeho kreditu.
Dobrá zpráva, i když? Pokud jste prováděli včasné platby po celou dobu trvání vaší půjčky, měla být vaše hypotéka budování vaší kreditní, pozitivně přispívající k vašemu skóre, vysvětluje Sean Messier, analytik úvěrového průmyslu s Insider kreditní karty, web pro porovnávání finančních a kreditních karet spotřebitelů.
Pokud splácíte hypotéku brzy a vaše skóre mírně poklesne, měli byste vidět, jak se během několika měsíců odrazí zpět, podle Experian, jedna ze tří hlavních úvěrových kanceláří.
Takže dopad včasného splácení hypotéky je většinou neutrální, pokud jde o vaše kreditní skóre. Zde jsou další informace, které odborníci říkají, že by při splácení hypotéky neměli chybět:
Pokud máte například kreditní kartu s vysokým úrokem nebo půjčku na auto, neměli byste nejprve splácet hypotéku, říká Brandao. "Měli byste nejprve pracovat na odstranění krátkodobého dluhu s vysokým úrokem," říká.
Buďte opatrní, pokud včasné splácení hypotéky znamená, že budete přesměrovávat finanční prostředky ze spořicích účtů s vysokým výnosem, které by z dlouhodobého hlediska mohly vydělat více, varuje Messier.
Pokud plánujete splácet hypotéku, chcete se ujistit, že v případě nepředvídaných okolností máte alespoň tři až šest měsíců nákladů na likvidní úspory, říká Glen Meade, finanční trenér a bývalý daňový profesionál. Meade také říká, že byste se měli ujistit, že můžete splácet hypotéku, aniž byste si půjčovali nebo si rozdělovali z penzijních plánů chráněných daní.
Takže vaše kreditní skóre vám nemusí dát pat na zádech, které jste hledali, pokud splácíte hypotéku včas. Ale můžete zachránit tisíce dolarů v zájmu a zbavte se toho, co je potenciálně vaším největším dluhem, což zní docela pěkně.
