Realitní proces začíná studna předtím, než si vytvoříte svůj krátký seznam vysněných domů a začnete navštěvovat otevřené domy - a pokud tam nejste připraveni, může to také skončit.
Mnoho lidí se obává, že ušetří dostatek peněz na zálohu, ale o tom se dozví více proces koupě domu, požadavky na schválení úvěru a jak překonat překážky domova vlastnictví. Pečlivě zvažte vaši finanční historii, protože se správnými znalostmi přichází kupní síla domů.
Vaše kreditní skóre může pronásledovat spánek v noci, od příliš mnohokrát odmítnutých platebních karet až po prodlení s dluhy. A pokud máte kreditní skóre pod 700, budete také čelit výzvám, kdy koupi domu. U všeho pod 700 můžete očekávat, že vaše měsíční platby budou vyšší, pokud najdete někoho ochotného schválit půjčku na spravedlivou nebo špatnou půjčku.
Znáte přínosy a zápory svého kreditního skóre? Váš výpočet kreditního skóre FICO je založeno na vaší platební historii jako dlužníka (35 procent), úvěrového využití vypůjčených prostředků (30 procent), délka úvěrové historie (15 procent) a nové úvěrové a revolvingové úvěrové směsi (10 procent) každý). Většina negativních zásahů zůstává na vaší kreditce sedm let. Klíčem je vybudovat odpovědné výdajové návyky a dobrou historii výpůjček.
Vraťte se na trať: Zaměřte se na budování dobrých výdajových návyků a nastavení rozpočtu. Neignorujte své měsíční výpisy. Mnoho společností se těší na vyřizování plateb, a to i v malých částkách 5 až 10 dolarů, za dluhy půjčené do inkas a za to, že za měsíční účty za účty za služby zaostáváte. U starších dluhů se pokuste vyrovnat dluh s nižší celkovou platbou.
Některé hypoteční úvěry nyní vyžadují pouze 3,5% zálohu, ale věřitelé, kteří vidí výrazně nevyvážený poměr DTI (poměr dluhu k příjmu), váš rizikový úvěr s nízkým splátkovým výnosem neschválí. Tento poměr je určen vydělením měsíčních závazků (vaše minimální platby) hrubým příjmem, abyste získali procento, a váš poměr DTI musí klesnout pod 43 procent pro většinu věřitelů, aby vás schválili pro půjčku (existují výjimky - pokud máte nějaké dotazy, je nejlepší mluvit s věřitelem).
Vraťte se na trať: Snižte své měsíční účty, abyste si mohli naplánovat splácení dluhu. Je lepší mít plán pomalu splácet dluh, než splatit dluh úplně. Důvodem je, že dluh nemůže být splacen najednou, aby se kvalifikoval, a měsíční platby na revolvingových účtech nebo kreditních kartách jsou stále zvažovány ve vašem DTI. Banka chce mít jistotu, že s dluhem nakládáte odpovědným způsobem.
Někteří věřitelé nabídnou snížené úvěry na dokumentaci namísto úplných dokumentačních půjček, jako jsou půjčky s udaným příjmem nebo bez poměrového úvěru, které se spoléhají na ověřená aktiva. Vaše zaměstnání bude ověřeno. Neupravujte čísla.
Jsi ty osoba samostatně výdělečně činná nebo máte nestabilní zaměstnání nebo nepravidelný příjem? Máte méně než dva roky příjmové historie? V každém případě bude těžké prasknout matici schválení hypotéky. Věřitelé se budou bát, že váš příjem není dostatečně stabilní, aby hypotéku splácel včas. I po schválení budete čelit vysokým úrokovým sazbám kvůli tomu, že budete považováni za finanční riziko.
Vraťte se na trať: Mimo konvenčních úvěrových tras existují možnosti zlepšit pravděpodobnost schválení. Zvažte uvedený příjem / hypotéku na aktiva (SISA), vyžadující malou dokumentaci. Zaměstnanost a zdroje příjmů bude stále třeba ověřit. Upřímně řekněte bance nebo půjčovateli, jaký je váš příjem. Neexistují půjčky bez dokumentace, kde věřitel neověřuje žádné informace, ale tyto půjčky jsou pro obě strany velmi riskantní. Spolu-dlužník, který je zaměstnancem W-2 nebo rodinným příslušníkem, může také podepsat půjčku na zlepšení vašich vyhlídek.
Koupě domu je celoživotní investice plná emocí a komplikací. Musíte se připravit a vědět, co budete moci zvládnout, pokud jde o finance, a zda to, co si přejete v domácnosti, je v současné době realistické. Začněte několika základními otázkami a zjistěte, zda jste připraveni si koupit dům:
Nevzdávejte se svého vysněného domu! Místo toho si položte tyto otázky a odpovězte na ně pravdivě. Stanovte realistické cíle a postupujte krok za krokem, když sestavujete přizpůsobený plán na koupi domu. Nedovolte, aby vás byrokracie držela zpátky, protože koupě domu je jednou z nejvíce naplňujících dlouhodobých investic, jaké kdy provedete.