Výrazy předem kvalifikované a předem schválené téměř zní, jako by mohly být synonyma. Ale pokud jde o financování bydlení, je mezi nimi skutečně velký rozdíl - a zajištění předběžného schválení půjčky je to, co vás přiblíží k závěrečnému stolu.
Přemýšlejte o tom tímto způsobem: Získání předkvalifikace je jako podnikat kroky k získání hypotéky. Vyvoláte věřitele, sami ohlásíte své kreditní skóre a předáte informace o svém příjmu. Na druhé straně vám půjčovatel poskytne představu o tom, kolik si můžete dovolit.
„Nejzákladnější rozdíl je v tom, že předkvalifikace je obvykle založena na rychlém verbálním rozhovoru o finanční situaci kupujícího. Je to jen dobré jako poctivé odpovědi kupujícího, “vysvětluje Andrew Fortune, majitel a makléř GreatColoradoHomes.com. „Předběžné schválení je obvykle založeno na finanční dokumentaci, která potvrzuje odpovědi kupujícího. Je to mnohem důvěryhodnější. “
První majitelé domů se často mylně domnívají, že být předem kvalifikovaní a předem schválení jsou jedno stejné, říká Fortune.
"Pokud věřitel řekne prvnímu kupujícímu, že je předem kvalifikovaný, někdy to vezme jako solidní‘ Ano, můžu si koupit dům! "," Říká Fortune. "Může to být srdcervoucí později, když věřitel zkontroluje, zda ověřuje své dluhové a příjmové doklady a kupující není skutečně schválen."
To je doba, kdy začnete shromažďovat veškerou požadovanou dokumentaci, vysvětluje Brendan McKay, majitel Hypoteční společnost McKay, hypoteční zprostředkování v Bethesdě v Marylandu. K předběžnému schválení dojde poté, co jste poskytli dokumenty, jako jsou výplaty, bankovní výpisy, daňová přiznání a W2, a úvěrový úředník vše probral a dal vám zelené světlo.
Například jedna chyba, kterou lidé často dělají během předkvalifikace, se spoléhá na úvěr třetích stran zprávy (jiné než oficiální, jednou ročně bezplatná zpráva, kterou můžete získat od jednoho ze tří hlavních úřadů na Annualcreditreport.com), o kterých je známo, že zvyšují skóre, říká Paul Wood, licencovaný prodejce nemovitostí v New Yorku.
"Mnohokrát kupující poskytne bezplatnou zprávu o úvěru a tvrdý dotaz se vrátí níže," zaznamenal Wood. Říká také, že negativní komentáře, jako je „zmeškaná platba“, jsou bankou spíše váženy, zatímco to nemusí být velká část úvěrové zprávy, říká Wood.
Další nováček chyba? Otevření kreditní karty v obchodě za účelem nákupu nábytku nebo pronájmu nového automobilu, zatímco jste současně na trhu financování bydlení. Tyto pohyby mohou spojit váš kredit a drotár s poměrem příjmů k dluhu.
"Nákup jakéhokoli velkého zboží, které může ovlivnit úvěr, je velkým" ne-ne ", pokud jde o přípravu na domácí obchod," říká Kim Howard, realitní makléř, který se svým manželem založil Howard Homes Chicago.
Jeden rok je perfektním časovým rámcem pro skutečný začátek sledování vašeho kreditu, který je realistický o vaší záloze a mluvením s realitním profesionálem, aby pochopili tento proces, Howarde říká. Pokračujte a spojte se s hypotečním věřitelem také tak daleko, abyste mohli vědět, co se očekává. Například pochopení, že vaše práce na základě provize může ovlivnit vaši kupní sílu jinak než práce na základě platu, vám pomůže naplánovat proces půjčování, říká.
Předtím, než požádáte o úvěr na bydlení, můžete také začít platit zůstatky na svých otevřených kreditních kartách, říká Randall Yates, zakladatel a generální ředitel společnosti Sítě věřitelů, online hypoteční trh.
"Množství dostupného kreditu, který používáte, tvoří 30 procent z vašeho celkového kreditního skóre," říká Yates. "Pokuste se udržet zůstatky na méně než 20 procentech kreditního limitu vaší karty."
Také, pokud jde o práci s hypotečními úvěry během předkvalifikačního procesu, poctivost je nejlepší politikou. Peter Grabel, generální ředitel společnosti Luxusní hypotéka Corp, říká, že cílem je co nejhladší uzavření vaší půjčky. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je vyhnout se jakýmkoli překvapením. Buďte předem, pokud platíte výživné, máte zástavní právo, obdrží finanční dar od člena rodiny nebo, sakra, dokonce máte vynikající parkovací lístek.
Například, i když je to vzácné, pokud ztratíte práci nebo opustíte týden uzavření, může být váš souhlas ohrožen, vysvětluje Grabel. Věřitelé vždy provádějí závěrečné „ověření zaměstnání“ až do uzavření.
Jídlo s sebou, tady? Záchyt, že předběžná kvalifikace je jen první v mnoha krocích, než zavřete dům.