Andrea Kaplan-Chambers a její manžel vlastnili jejich Austin v Texasu už rok, ale cesta tam nebyla jednoduchá. Když žádali o hypotéky, oba byli nezávislí (Kaplan-Chambers pracoval jako smluvní programátor a ona manžel vlastnil malou firmu působící v oblasti zvukového designu), něco, co nevěděli, bude tak velkým problémem, jak to nakonec skončilo. Ačkoli oba měli prosperující firmy, ukázalo se, že banka byla skeptická vůči finančnímu profilu páru.
"Nebylo možné získat hypotéku schválenou jako vlastník malé firmy, a to ani s dobrým úvěrem, bez dluhu [a 10 let úspor]," říká Kaplan-Chambers.
Na vrcholu již tak těžké cesty k vlastnictví domu, pokud jde o správu studentských dluhů a malé inventář cenově dostupných domů, stále více koncertní trh práce je jen dalším překážkovým tisíciletím čelí. Podle a 2018 hlasování NPR / Marist, jeden z pěti pracovních míst v Americe zastává dodavatel nebo nezávislý pracovník. Do roku 2028 by toto číslo mohlo skočit na jednoho ze dvou. Stejně jako Kaplan-Chambers, i mnoho samostatně výdělečně činných je pro zajištění hypotéky obtížné - i když jsou jejich finance jinak zdravé. Protože věřitelé vidí na volné noze a smluvních pracovnících, že nemají stabilní výplatu, banky často přesouvají branky z hlediska požadovaných aktiv. A s rostoucím počtem samostatně výdělečně činných lidí někteří zjišťují, že hypoteční průmysl se stále snaží řídit riziko s tím, co někteří považují za zastaralé požadavky, které neodrážejí
současná realita trhu práce."Pro účely kvalifikace [hypotéky] věřitelé chtějí, abyste vykázali co nejvíce příjmů," říká Jan Hill, původce hypotečního úvěru s Certainty Home Loans v Austinu v Texasu. Hill říká, že pro samostatně výdělečně činné věřitelé operují z internetu spodní řádek daňových přiznání. Tato částka je však obvykle nižší pro smluvní zaměstnance a OSVČ, protože mají nárok na určité daňové odpočty. "Bohužel, pro účely daně z příjmu se CPA, které obvykle pracují se samostatně výdělečně činnými, chtějí odepsat, jak jen mohou," říká Hill, čímž snižuje tuto dolní hranici. Hill říká, že jedna oprava tohoto problému je propuštění těchto odpočtů daně - alespoň do doby, než se přestěhujete do svého nového domova.
Obecně platí, že samostatně výdělečně činné osoby se musí začít připravovat na vlastnictví domu dříve, než ti, kteří mají plat. Podle Hill požadují hypoteční věřitelé ve většině států dva roky daňového přiznání jako důkaz příjmu. Z tohoto důvodu doporučuje pracovat s hypotečním věřitelem a účetním během těchto dvou let s ohledem na vlastnictví domu. Tímto způsobem zvýšíte své šance na kvalifikaci, jakmile se přihlásíte.
A pokud máte to štěstí, že zažádáte o hypotéku u tradičně zaměstnaného partnera nebo manžela? Při podávání žádosti zvažte, zda se svým věřitelem o využití jejich příjmu (pokud bude dost). Je to vlastně moudrou radu k financování hypotéky mimo příjem jednoho partnera - ať už jste samostatně výdělečně činní, nebo ne, abyste se ujistili, že nekoupíte víc, než si můžete dovolit. Tohle je co Emilee Guidorzi Od té doby se při koupi svého domu na volné noze jako kameramanka zabývala pouze sedm měsíců (pamatujte na pravidlo dvouletého vrácení daně). Naštěstí díky stálému příjmu jejího manžela byl tento proces mnohem snazší.
Guidorzi však doporučuje, aby ostatní, kteří jsou nově samostatně výdělečně činní, převzali její situaci výjimka, nikoli pravidlo (protože mnoho z nich nemá partnery s příjmy, kteří mohou hypotéku samostatně zpracovat) Způsob platby). Říká, že se můžete podívat na čekání alespoň dva roky, aby bylo možné přiznat daňová přiznání jako prospěšná pro vaše plány vlastnit dům: „Pomůže vám to získat lepší představu o tom, co vaše finance vypadají a co si můžete po roce samostatné výdělečné činnosti dovolit, “říká Guidorzi,„ Můžete také použít tento čas a ušetřit za to Způsob platby."
A bez známek toho, že by se hypoteční průmysl brzy změnil a usnadnil nové pracovní síle, bohužel může být vaše čekání jedinou možností.
