Tyto produkty vybíráme samostatně - pokud si koupíte některý z našich odkazů, můžeme získat provizi.
I když koupě domu je jednou z nejvíce vzrušujících a odměňujících věcí, které ve svém životě uděláte, může to být nepochybně také jedna z nejstresovnějších. Důvodem je v neposlední řadě proces schvalování hypotéky, který je v nejlepším případě komplikovaný a v nejhorším případě nejasný.
Když jsem si koupil svůj první domov, měl jsem pocit, že jsem dostatečně provedl svůj výzkum. Moje důvěra se nikdy neochvěla, když jsem procházel seznamy Zillowů, označoval domy se stejným radostí, jaké jsem si rezervoval jako dítě, abych označil všechny své must-haves v katalogu hraček Hračky.
Ale pak přišel čas, abych schválil hypotéku, kterou bych si musel koupit doma s pečlivě vytrhávanými výpisy a věci se chlupaly. Je tu šťastný konec, protože jsem nakonec dostal souhlas. Z osobní zkušenosti však mohu říci, že je to pravděpodobně mnohem jednodušší a zahrnuje mnohem méně kousání nehtů, pokud víte, že jdete do procesu o věcech, které mohou zastavit (nebo zabít) vaši hypotéku schválení.
Neudělal jsem tedy bolesti hlavy. Takže v duchu sdílení se starám, utratil jsem několik ukazatelů a také jsem si vybral mysl profesionálů o tom, co dělat, když se snažím získat hypotéku.
Je snadné si myslet, že pokud jste platby kreditní kartou prováděli včas, nebudou vás během procesu nákupu domů negativně ovlivňovat. To však není případ, varuje Randall Yates, zakladatel a generální ředitel společnosti Sítě věřitelů.
„Když procházíte procesem schvalování hypotéky, budete chtít, aby vaše kreditní skóre bylo co nejvyšší. Měli byste vyplatit zůstatky na svých kreditních kartách. Částka dostupného kreditu, kterou používáte, se nazývá využití kreditu a tvoří až 30 procent z vašeho celkového skóre FICO. Vysoké zůstatky na kreditní kartě budou mít významný dopad na vaše skóre - pokuste se dostat [zůstatek na každé kartě] pod 15 procent limitu a maximalizovat tak své skóre před použitím, “vysvětluje Yates.
Ať už přijdete o práci, jděte na mateřskou dovolenou nebo se dokonce přestěhujete do nového oddělení a získejte skvělý nový titul, změna stavu vaší práce může hodit velký ol 'klíč do hypotečního schválení ambice. Ačkoli existují jistě manuální (také lidští) upisovatelé, technologie učinila z automatizovaných nástrojů hypotečního úvěru realitu. Bohužel takové digitální systémy často označí jakoukoli nedávnou změnu zaměstnání jako označení vysoce rizikového věřitele.
Zajímá vás, proč to je? No, to má co do činění s tím, že pro věřitele je mnohem těžší financovat vaši finanční stabilitu, když máte mezery v pracovní historii nebo změnili svou kariéru jiným způsobem.
Děláte téměř největší nákup, který můžete udělat, což by mělo být dostačující důvod, aby nebyl přetížen váš rozpočet. Bohužel, my lidé ne vždy děláme racionální rozhodnutí a někdy prostě chceme, co chceme. Pokud však chcete zajistit schválení hypotéky, budete potřebovat méně... alespoň na chvíli.
„Při žádosti o půjčku je důležitý poměr dluhu k příjmu - pokud se jen stěží kvalifikujete, jeden nákup může znamenat rozdíl mezi schválením či ne. V průběhu procesu půjčky na bydlení si neúmyslně kupující domů neúmyslně vytvářejí finanční problémy, “sdílí Tom Rhodes, generální ředitel Sente Hypotéka.
Jeden z největších faux pasů, říká, se stává, že dělá velké nákupy na úvěr poté, co požádal o vaši půjčku. „Nevinný nákup, jako je předkupní nákup nového nábytku pro váš budoucí domov, může produkovat kaskáda nezamýšlených důsledků, které by mohly ovlivnit datum uzavření a další podmínky půjčky, “uvedl říká. "Může to dokonce způsobit, že už nebudete mít nárok na půjčku." Nejlepší rada? Nakupujte vše, co chcete, ale nekupujte, dokud nebude půjčka uzavřena. “
Při nákupu našeho domu jsem se to tvrdě naučil. Když nás náš realitní makléř informoval, že uzavření bude stát o několik tisíc více, než jsme plánovali, zády byly proti zdi. Moje matka nám nabídla půjčku peněz, které jsme velmi vděčně přijali.
Byl tu jen jeden malý problém: nepodařilo se dát našemu věřiteli hlavu vzhůru. Nejen, že to celý proces vyřešilo, ale museli jsme od mámy dostat dopis s vysvětlením, proč nám půjčila peníze - a pak musela poslat své bankovní výpisy. Nakonec už tak štědrá půjčka, kterou nám dala, skončila jako obrovský problém s ní a problém, který pro nás bylo třeba vyřešit.
Když se zaměřujete na vlastnictví domu, obvykle se vydáte cestou, která vede k tomu, že váš kredit bude přitahován vícekrát. Pro začátečníky budete chtít znát své kreditní skóre. Pokud si všimnete jakýchkoli problémů, na kterých musíte pracovat, budete chtít skóre znovu vytáhnout, jakmile provedete vylepšení, abyste zjistili, zda vaše skóre tato vylepšení odráží. A samozřejmě, úvěrový dotaz bude proveden, když získáte předběžnou kvalifikaci a následně předem schválenou vaším věřitelem.
Jelikož je vždy chytrý krok setkat se s více věřiteli a porovnat úrokové sazby, díváte se na několik tahů. Problém? Tyto dotazy se týkají vaší kreditní zprávy - ne významně, ale natolik, aby donutili věřitele, aby si sedli a všimli si, pokud jich je příliš mnoho.
Abyste se vyhnuli zvednutí této konkrétní červené vlajky, Trulie navrhl: „Nakupujte věřitele v určitém časovém rámci. Podle FICO by časový rámec měl být od 14 do 45 dnů. V tomto časovém rámci se všechny dotazy počítají pouze jako jeden dotaz, což vám pomůže vyhnout se obrovskému poklesu vašeho kreditního skóre. “