Potenciální majitelé domů se často ptají, co je zapotřebí, aby se stal kvalifikovaným kupujícím. Chtějí vědět, jestli existuje magický vzorec, který mohou následovat, aby se proměnili v někoho, kdo je připraven se kvalifikovat pro hypotéku. Naštěstí, jak se ukazuje, existuje.
Představili jsme 4 dílky, které vás připraví na koupi prvního domu. Přečtěte si níže, abyste zjistili, jak tyto finanční faktory formovat a jak se dostat do dobrého stavu, abyste byli předem schváleni. S trochou tvrdé práce budete připraveni začít s lovem v žádném okamžiku.
Toto je samo-vysvětlující. Banky vidí stabilní příjem jako ukazatel toho, že budete moci splácet hypotéku každý měsíc. Fungují za předpokladu, že pokud máte stejné množství peněz, které přicházejí konzistentně, přidělíte je odpovídajícím způsobem.
Pro ty z vás, kteří mají pravidelné zaměstnání na plný úvazek, je tento krok poměrně snadný. Vše, co musíte udělat, je ukázat věřiteli svou pracovní historii a W-2. Pokud jste do stejné společnosti vložili alespoň dva roky, měli byste být dobrí. Pro ty z nás, kteří na volné noze nebo samostatně výdělečně činní, je tento proces o něco složitější. Protože náš příjem je variabilní,
banky mají často přísnější standardy za to, co považují za financovatelné. Základní zásada je však stále stejná, nutností jsou dva roky vysokého, ověřitelného příjmu - čistý, nikoli hrubý.Mějte na paměti, že „stálý příjem“ nemusí nutně znamenat stagnaci. Váš příjem se jistě může prodloužit o dobu, po kterou se snažíte zajistit své finance. Ve skutečnosti je to o to lepší. Jen nechcete, aby to kleslo.
Dobrý úvěr je víceméně pojistkou pro hypoteční společnosti. Používají vaše kreditní skóre, aby znovu určili pravděpodobnost, že půjčku splácíte. Pokud jde o to, co se počítá jako „dobrý kredit“, bude to záviset na typ hypotéky o které se ucházíte. Podle Credit Sesame, minimální skóre potřebné pro získání nároku na půjčku FHA je 580. Pokud je však vaším cílem jít konvenčně, toto číslo vzroste na 620.
Pokud vaše skóre ještě není tak docela šňupavé, nemějte obavy. Existuje spousta věcí, které můžete udělat, abyste to narazili. Prvním a nejdůležitějším je, aby vaše platby - včas - každý měsíc. Měli byste se také pokusit zaplatit co nejvíce nad minimální platbu a konsolidovat své zůstatky.
Ať už je to ze studentských půjček nebo lékařských účtů, banky chápou, že většina z nás přijde ke stolu s určitým dluhem, když požádáme o hypotéku. Chtějí se však ujistit, že úroveň dluhu je zvládnutelná natolik, že se nevzdáme splácení své půjčky ve prospěch jiných, naléhavějších účtů. Pro řízení tohoto rizika určují, zda je někdo způsobilý s použitím poměru dluhu k příjmu.
Banky vypočítají váš poměr dluhu k příjmu odečtením opakujících se měsíčních dluhů - věcí, jako je nájemné, platby za auta a pojištění - od vašeho hrubého příjmu nebo celkového platu. Pokud jde o to, jaké číslo je přijatelné, podle odborníků z EU Úřad pro ochranu spotřebitelských financí, zatímco většina konvenčních úvěrových programů přijímá pouze poměr 36%, půjčka FHA vzroste na 41%. Obecně platí, že čím nižší je váš poměr, tím lepší.
Pokud váš poměr klesne mimo tato čísla, můžete udělat dvě věci: vydělat více peněz nebo splatit své dluhy. Dluhy z kreditních karet jsou obvykle nejjednodušší řešení dluhů, protože často přicházejí s nejnižšími zůstatky a nejvyššími úrokovými sazbami. Usilujte o konsolidaci svých zůstatků a platit je dolů. Pak se přesuňte na jiné platby dolů z jiných zdrojů.
Poslední část finanční hádanky jsou vaše aktiva nebo kolik peněz máte v bance. Mnoho potenciálních kupujících domů to považuje za částku peněz, kterou vyčlenili na a záloha a náklady na uzavření. Ve skutečnosti však potřebujete o něco víc. Banky rádi vidějí, že máte trochu finančního polštáře, takže i v případě neočekávané mimořádné situace budete moci splácet úvěr.
Co se týče toho, kolik byste měli ušetřit, to se liší. Chcete-li se kvalifikovat, musíte v minulosti snížit cenu 20% z kupní ceny domu. V dnešní době jsou úvěrové programy o něco flexibilnější a mohou přijímat jen 5%. Kromě toho však budete muset účtovat náklady na uzavření, které obvykle činí další 2-3% půjčky.
To znamená, že cílem je odložit co nejvíce. V této situaci mít více než doporučené minimum nikdy neuškodí.
