Uložili jste dobrý kus peněz, nebo jste alespoň na cestě. Nyní by vás zajímalo, co je lepší: Investujte do nemovitostí nebo vložte své peníze na akciový trh?
Je to otázka, se kterou můžete zápasit bez konce, protože do hry vstupuje několik faktorů. Pomáháme rámovat debatu a poskytovat rady níže, je řada realitních a finančních odborníků. Zde je šest otázek, které navrhují, abyste se sami sebe zeptali, zda prozkoumáváte své investiční možnosti. (A jen jako připomenutí: tyto tipy by měly být začátečníky konverzace - předtím, než se rozhodnete, ujistěte se, že mluvíte s profesionálem a zjistíte, co pro vás funguje!):
"První šanci, že musíte vlastnit střechu nad hlavou, byste měli udělat," říká Michael Tanney, generální ředitel NYC-založené Wanderlust Wealth Management. "Domov by měl být přinejlepším skromný." Nemá to být váš navždy domov. “
Život vám nevyhnutelně hodí pár zakřivení, říká Tanney. Takže mít střechu nad hlavou a s hypotékou, kterou si můžete dovolit, vám umožní soustředit se na to, co je zásadní pro vaše duševní zdraví a finanční pohodu, říká.
Výzva: Pokud žijete v oblasti, jako je New York, kde poměr nájemného k vlastnímu vlastnictví je zcela mimo dosah a je levnější pronajmout, neměli byste se cítit povinni vlastnit, říká Tanney. Navrhuje odkládat peníze z každé výplaty, jako byste platili hypotéku a nechat tuto část automaticky ukládat každý měsíc na penzijní nebo investiční účet. Tento plán nuceného spoření vám pomůže složit své peníze a růst bohatství v průběhu času, nezávisle na tom, jak se daří ekonomice nebo akciovému trhu.
"Po silnici budete mít obrovské hnízdo vajec, které můžete použít na nákup domu, vzdělávání dětí nebo odchod do důchodu," říká.
Pokud chcete urychlit své úspory rychleji (a jste v pořádku s určitým rizikem), mohou být jednotlivé zásoby tou správnou cestou. Tyto akcie, zakoupené prostřednictvím makléřského účtu, jsou likvidní, což znamená, že mohou být na rozdíl od nemovitostí rychle prodány a převedeny na hotovost. Robert Taylor, dům ploutve v oblasti Sacramento v Kalifornii, který má zkušenosti jako pronajímatel a investuje do akcií. Kvalitní akcie, které vyplácejí dividendy, vám také pravděpodobně poskytnou lepší návratnost než spořicí účet u vaší banky. "Až budete připraveni koupit osobní dům, můžete část svých akcií prodat a použít k nákupu svého prvního domu," říká.
Pokud však hledáte dlouhodobé úspory, jako je odchod do důchodu, nemusíte nutně potřebovat okamžitou likviditu. Výplata na důchodové spoření před odchodem do důchodu bude udělena IRS pokuta. Existuje však určitá flexibilita, pokud si půjčujete od svého penzijního fondu na nákup svého prvního domu: Můžete si vybrat ze 401K s 10 procentním trestem, vzít si z vašeho 401K půjčku s nízkým úrokem nebo vybrat až 10 000 dolarů z Roth IRA bez sankcí (pokud je to váš první domov).
Nemovitost je také dlouhodobá strategie. Můžete očekávat, že váš dům nebo nemovitost budou zhodnocovat pomalu, říká Matt Edstrom, marketingový ředitel společnosti Domácí půjčky GoodLife. Musíte být připraveni žít v domácnosti, nebo si ji pronajmout a spravovat během období ocenění, říká.
Elliot Bogod, generální ředitel Broadway Realty v NYC, doporučuje získat silný tým v pořádku: realitní makléř, realitní právník, hypoteční makléř a odborník na titul nemovitostí. Společná strategie? Ve spolupráci s týmem investujete do nemovitostí v rostoucí oblasti, během kupujícího na trhu, kdy jsou ceny nejnižší - ale buďte připraveni počkat několik let před prodejem, vysvětluje. To by mohlo přinést masivní výnos, který by akciový trh nemohl vyrovnat, vysvětluje. Tato metoda samozřejmě zahrnuje finanční riziko, proto se ujistěte, že mluvíte s certifikovaným profesionálem, který vám může pomoci rozhodnout, zda je tato cesta pro vás nejlepší.
Poukazuje na to, že kromě toho, že akciový trh je likvidnější než trh s nemovitostmi, jsou transakční poplatky obecně nižší Gary Beasley, spoluzakladatel společnosti Střecha, tržiště pro investice do sektoru pronájmu rodinných domů.
Také otevření makléřského nebo důchodového účtu a investování do akcií nevyžaduje tolik kapitálu jako nemovitosti, zdůrazňuje Edstrom. Investor se může dostat na akciový trh již za pouhých 100 dolarů, říká.
"Akcie jsou volatilnější než nemovitosti, takže zisk lze v akciích rychleji proměnit, ale protože jsou volatilní, mohou být pro větší investice riskantnější," říká Edstrom.
Pokud jste ochotni číst o obchodních trendech a provádět svůj výzkum, je investice na akciovém trhu dobrou investicí pro většinu lidí v mnoha fázích života, říká.
Ano, možná si budete moci půjčit peníze za nízké úrokové sazby na nákup nemovitostí. Pokud ale nemáte k dispozici dostatečnou část peněz na zálohu, může být prozatím lepší investovat peníze a sledovat, jak vaše úspory rostou.
Pokud jde o plánování odchodu do důchodu, 401 tisíc výnosů ročně dosahuje průměrně 5 procent, vysvětluje Courtney Poulos, majitel a makléř společnosti ACME Real Estate v Los Angeles v Kalifornii. S nemovitostmi hodnota v průběhu času stoupá a na většině trhů mnohem dramatičtěji než 5 procent. Ve své nové knize se dotýká typů investic, “Rozchod! S nájemným.”
"Nejen, že v tom můžete žít, pronajmout si ho, nebo využít nemovitost, kterou si koupíte, ale zároveň získáte daňové a úvěrové výhody," říká.
Akcie získané prostřednictvím účtů s odloženými daňovými povinnostmi však přinášejí určité daňové výhody, upozorňuje Scott Cody, certifikovaný specialista fondu a partner na Finanční skupina Latitude v Denveru, Colorado. Můžete odpočítat daň z příspěvků, které odvádíte na určité akciové účty, včetně následujících: 401k, 403b, 457, IRA, plány pro spoření na vysoké škole 529 a účty zdravotního spoření. Pokud jde o Roth IRAS, nemáte odpočet na dani, ale růst a zhodnocení je odloženo na dani a výběry jsou osvobozeny od daně.
Zatímco primární rezidence může čekat, měli byste začít šetřit na důchod co nejdříve, říká. V ideálním případě byste začínali po střední škole nebo vysoké škole - ale není lepší čas začít než nyní.
Ještě jednu věc, kterou je třeba zvážit: Credit-wise, a hypotéka umožňuje vytvořit dlouhou úvěrovou historii a provádění včasných měsíčních plateb může přispět k vysokému kreditnímu skóre.
Existuje spousta solidních důvodů nekupovat dům. Koupě domu nemusí být nutně dobrá investice pro ty, kteří hledají flexibilitu ve svém životě a kariéře při stěhování měst, změně zaměstnání nebo růstu svých rodin, vysvětluje Beasley. Existují transakční náklady spojené s nákupem a prodejem domu, stejně jako stěhováním, zdůrazňuje. Nájem může být skvělým řešením pro lidi, kteří nechtějí rozpočet na opravy nebo jsou příliš zaneprázdněni, než aby se starali o nemovitost, upozorňuje Beasley.
Trh s nemovitostmi je stabilnější než akciový trh, říká Daniela Andreevska, marketingová ředitelka společnosti Mashvisor, společnost pro analýzu dat o nemovitostech. I když na trhu s bydlením dochází k občasným vzestupům a poklesům, obecný trend je vždy vzestupný, říká. "I po havárii podobné té roku 2008 se trh s nemovitostmi musí vrátit a zotavit se," říká Andreevska. "Lidé budou vždy potřebovat domov, aby mohli žít, a půda se stává stále vzácnější."
Navíc, nemovitosti k pronájmu vám umožňují vydělávat peníze jak v krátkodobém horizontu prostřednictvím příjmů z pronájmu (na měsíční bázi), tak z dlouhodobého hlediska, i když zhodnocení, zdůrazňuje.
Investujete tedy do nemovitostí nebo na akciový trh? Je to hodně jako zjistit, zda je pizza pro milovníky masa lepší než vegetariánská nejvyšší - záleží na vašem vkusu, prioritách a na tom, co je ve vašem okolí k dispozici. V každém případě to není vždy rozhodnutí, které chcete učinit sami - promluvte si s finančním profesionálem seznámit se s vaší situací a zjistit, co má smysl pro vás a vaše krátkodobé a dlouhodobé investice cíle.
Než zabalíte mosazné příslušenství, akcenty terrazzo a makramen, věnujte nějaký čas plížení náhled toho, co říkají odborníci v oblasti nemovitostí, jsou hlavní domácí trendy, ve kterých budeme odepisovat naše seznamy 2020.
Sarah Magnusonová
18. prosince 2019