![IKEA připomíná bezpečnostní brány, které by mohly dětem poranit](/f/983f151e03436d26a943140156d71db9.jpg?resize=320:*?width=100&height=100)
I když jste právě začali šetřit za velký nákup, jako je dům nebo pro odchod do důchodu, pravděpodobně jste již narazili na spoustu špatných rad. Zdá se, že každý, zejména vaše rodina, má názor na to, kam by měly jít vaše těžce vydělané peníze. Ale ne každý ví, o čem to mluví. (Promiň, Nano!) Naštěstí pět odborníků na peníze váží nejhorší radu, jakou kdy uslyšeli. Ještě lépe vám řeknou, jak to opravit:
Pokud máte několik účtů na placení každý měsíc, může úspora peněz znít nemožně. Ale nedovolte, aby vám někdo řekl, že byste neměli.
"Pokud se psychicky věnujete ještě předtím, než začnete, chystáte se selhat," říká Alison Norris, certifikovaný finanční plánovač s SoFi. Namísto toho, aby vás nechal skličovat úkol vyděsit, Norris navrhuje stanovit malý, ale konkrétní, cíl v oblasti úspor se stanoveným datem ukončení.
"Začátkem konkrétního dosažitelného finančního úkolu zažijete výhru, cítíte se pod kontrolou nad svými penězi a dosáhnete pokroku při dosahování vašich celkových cílů," říká.
Todd Christensen, manažer vzdělávání pro Peníze Fit, nezisková organizace poskytující úvěrové poradenství, si myslí, že se spoléhá na finanční zbytky vždy způsobuje selhání úspor.
"Na konci měsíce už nic nezůstalo," říká. "Je to lidská povaha utrácet, co v našich účtech necháme k dispozici."
Jak můžete tuto chybu úspory opravit? Christensen navrhuje zřídit měsíční přímý vklad, který vezme z vaší výplaty nastavenou částku peněz a vloží jej na spořicí účet, který není vázán na váš běžný účet. Pokud tedy budete potřebovat peníze, nebudete v pokušení ponořit se do svých úspor.
I když jste našli některé z těchto mýtických „peněz navíc“, nemějte v pokušení to všechno na jednom místě - jako v penzijním fondu, říká Leslie H. Tayne, finanční právník pro řešení dluhů se sídlem v New Yorku. Pokud ale skončí s finanční krizí a potřebujete tyto úspory v blízké budoucnosti, nebudete schopni je bez větších sankčních poplatků odstranit z většiny důchodových účtů.
Místo toho Tayne doporučuje mít nějaké nouzové prostředky na spořicím účtu, který je likvidní a rychle k dispozici.
"[Toto] je finančně zdatný tah, který vám umožní svobodu a flexibilitu, pokud budete potřebovat rychle hotovost," říká.
Ale nebuď také dychtivý s vaším peněžním spořicím účtem. I když chcete mít nějaké likvidní aktiva po ruce v případě nouze, mít malé jmění sedět v nízkých úrokových úsporách účet a nic investovaného nedělá moc, aby vám pomohlo vybudovat bohatství, říká R.J. Weiss, CFP a zakladatel osobních financí web Cesty k bohatství. Místo toho vytvořte spořicí strategii s vyváženějším: Udržujte některý z vašich aktiv likvidní a investujte ostatní do nejlepšího stavu připravenosti na současnost a budoucnost.
Je obvykle chytré začít šetřit, i když jste v dluhu - ale ne všechny dluhy jsou stejné. Máte-li rozsáhlý dluh na kreditní kartě, možná budete lépe platit své karty, než aby vám tuto hotovost přinesli do úspor. Roční procentuální sazby (APR) na kreditních kartách mohou běžet kdekoli od 14 do 25 procent - mnohem více, než je průměrný výnos spořicího účtu. To znamená, že z dlouhodobého hlediska ušetříte více peněz a zaplatíte velké zůstatky na svých kreditních kartách, než kdybyste je vložili na spořicí účet.
Ale to neznamená, že byste neměli vůbec šetřit žádné peníze - to je také špatná rada! Namísto toho se zaměřte na dostatečné úspory na pokrytí nákladů, jako je vaše nájemné, auto nebo platby studentských půjček na jeden až dva měsíce v případě nouze, říká Dennis Shirshikov, finanční analytik společnosti FitSmallBusiness.com.
"Úspory deštivého dne se hodí v případě, že přijdete o práci nebo přijde něco neočekávaného," říká. Navíc vám zabrání dostat se do dalšího dluhu na kreditní kartě, pokud tyto deštivé dny přijdou dříve, než bylo plánováno.
Než zabalíte mosazné příslušenství, akcenty terrazzo a makramen, věnujte nějaký čas plížení náhled toho, co říkají odborníci v oblasti nemovitostí, jsou nejlepší domácí trendy, ve kterých budeme odepisovat naše seznamy 2020.
Sarah Magnusonová
18. prosince 2019