Koupě domu může být šílená a pro většinu kupujících, kteří nakupují poprvé, je nejtěžší ušetřit značnou zálohu. Nepochybujete o tom, že tradiční záloha by měla být 20% z kupní ceny - o nic méně a budete pravděpodobně muset platit soukromé hypoteční pojištění (PMI) nebo uvíznout s vyšším dlouhodobým úrokem hodnotit. A kdo má 20%, řekněme, 300 000 dolarů, které se právě kopí na jejich bankovním účtu?
Tato 20% hodnota však není nastavena do kamene. V roce 2016 byla průměrná záloha ve skutečnosti 11%, podle Národní asociace realitních kanceláří. Mezi kupujícími do 35 let to bylo jen 8%.
Přesto i 10% domu v drahých oblastech metra, jako je Los Angeles nebo New York, může být obrovská částka peněz, přes 40 000 dolarů. V San Jose, Kalifornie, 10% záloha na a dům se střední cenou by bylo 118 340 $ - dost na to, abychom si mohli koupit průměrný rodinný dům přímo v Erie, Pa. nebo Wichita Falls, Texas.
Při neexistenci svěřeneckého fondu nebo kmotry kmotry vám může první homebuyer grant pomoci překonat hrb s vašimi úsporami.
Tyto granty se nejčastěji vyskytují ve formě zálohové platby. Obvykle jsou vydávány na státní nebo místní úrovni (nebo na obou), proto se obraťte na finanční úřad pro bydlení ve vašem státě, na město nebo na samosprávu a na další neziskové organizace ve vaší oblasti.
Každý program asistence zálohy bude mít svá vlastní jedinečná pravidla a požadavky na způsobilost a některé z nich mohou být docela nepředvídatelné nebo omezující. Většina z nich je k dispozici pouze pro první homebuyery, kteří splňují určité limity příjmů a splňují další požadavky, jako je přijetí třídy pro homebuyer nebo použití první homebuyer půjčky. Většina vyžaduje, abyste kopli alespoň něco, jako je 1% z kupní ceny nebo slavnostní 500 $. A mnoho z těchto grantů je ve skutečnosti ve formě odpuštěné půjčky - dluh s nulovým úrokem, který se po určité době života v domácnosti setře čistý.
Například město Boston nabízí odpustitelné půjčky na zálohu obyvatelům v hodnotě až 3% z ceny domu (a až 5% v případě tří rodinných domů). „Úvěr“ nenasbírá žádné úroky a platby jsou odloženy o 10 let - v tomto okamžiku, pokud stále žijete doma, je odpuštěno. (Pokud místo prodáte do té doby, budete jej muset vrátit.)
V sousedním Cambridge, Massachusetts, mohou oprávněni první kupující získat 6% kupní ceny jejich domu, až do 10 000 $, v pomoci s prominutím zálohy. Dvacet procent této „půjčky“ je odpuštěno každý rok po dobu pěti let za předpokladu, že kupující používá dům jako své jediné bydliště.
Cambridge nabízí i další, radikálnější formu finanční pomoci. V lukrativnější - ale také restriktivnější - Program HomeBridge, mohou prví kupující, kteří mají nárok na příjem, obdržet neuvěřitelných 40% až 50% z domácí prodejní ceny (!). Je tu však velký úlovek: výměnou musí uzavřít dostupnou dohodu o bydlení (tzv. Smlouva, která zní strašidelnější) s docela dramatickými omezeními toho, kolik vlastního kapitálu mohou nashromáždit a jak jsou schopni nemovitost používat, pronajímat nebo dále prodávat budoucnost.
Zdá se, že některé první granty na nákup domů pouze pohybují penězi: Například výměnou za „zdarma“ předem v hotovosti, kterou můžete vložit na zálohu, můžete z dlouhodobého hlediska skončit s mírně vyšší úrokovou sazbou půjčka.
To nemusí být nutně špatná věc, ale ujistěte se, že víte, do čeho se dostáváte a zda to má smysl pro vaši finanční situaci. I když jsou odpuštěné půjčky docela pěkné řešení, mohou vám i nadále bránit ve vaší schopnosti uzavřít půjčku na bydlení, dokud nebudou zcela splaceny nebo odpuštěny, což může trvat roky.
Každopádně, dlouhá a krátká to je: Existuje spousta programů pomoci s homebuyer, a když jsou obecně nahoře a musíte získat několik doteků, abyste získali grant, a měli byste se ujistit, že rozumíte jemnému tisku toho, jak program funguje.
Zde je několik největších státních a městských grantových programů, které jsou často spravovány stejnými organizacemi, které nabízejí první půjčky na homebuyer a vzdělání:
Úřad zlatého státního financování Program Platinum GSFA nabízí homebuyers (a to nejen first-časovače) granty v hodnotě až 5% jejich hypotéky na zálohy nebo náklady na uzavření. Granty nezakládají zástavní právo na váš majetek a nemusí být splaceny. Účastníci musí splňovat pokyny pro příjem a mít FICO kreditní skóre 640 nebo lepší, mezi jinými požadavky.
Federální banka pro úvěry na bydlení v Chicagu má tzv. Program odpustitelného grantu Záloha plus. Homebuyers způsobilí k příjmu se mohou kvalifikovat na odpovídající grant, který má trojnásobnou cenu přispět k nákupu: minimální příspěvek kupujícího je 1 000 $, což vám zajistí 3 000 $ grant; maximální výše grantu je 6 000 $. Vyžaduje se absolvování prvního kurzu homebuyer a majetek musí být umístěn v Illinois nebo Wisconsinu; grant je postupně odpouštěn v průběhu pěti let (pokud se pohnete brzy, dlužíte poměrný zůstatek).
New York je HomeFirst program nabízí poprvé homebuyers ve všech pěti čtvrtích odpustitelné půjčky do 25.000 dolarů, pokud splňují limity příjmů a další kritéria. Tato nemovitost musí projít kontrolou kvality a musíte zůstat doma po dobu nejméně 10 až 15 let.
Stát New York Hypoteční agentura nabízí Půjčka na pomoc při zálohování v hodnotě 3% z kupní ceny vašeho domu, až do 15 000 $. Je to druh „půjčky“, kterou byste si přáli nabídnout všem: Žádný úrok, žádné měsíční platby a po 10 letech je zcela odpuštěno. V takovém případě však v zásadě přesunete finanční zátěž: Účastí zvyšuje vaši úrokovou sazbu o 0,375 bodu. Pokud se přestěhujete před uplynutím 10 let, budete muset splatit poměrnou část půjčky.
Není to tak šťavnaté jako některé programy asistenčních záloh, ale Philly Grant na pomoc při vypořádání, který nabízí prvotřídním kupcům způsobilým pro příjem bezplatný kurz nákupu domů a 500 dolarů na uzavření nákladů, je legitimní dárek bez přívěsků. Domácnost pro 2 osoby musí vydělat méně než 51 400 $ ročně, aby se kvalifikovala.
Společnost Texas State Dostupná společnost pro bydlení nabízí zálohy na asistenční platbu až do výše 5% z vaší hypotéky, kterou nikdy nemusíte splácet. Není to jen pro kupující, kteří jsou na prvním místě, a na rozdíl od většiny ostatních programů nemusíte zůstat doma po stanovenou dobu. Program je k dispozici „Texas Heroes“ - mezi jinými veteránům, učitelům a prvním respondentům - nebo státním rezidentům s nízkým a středním příjmem. Můžete si vzít kvíz způsobilosti abyste zjistili, zda máte nárok.
Pro první homebuyery, kteří vydělávají 80% nebo méně místního mediánu, Virginské ministerstvo bydlení a rozvoje komunit nabízí štědré „odložené podmíněné granty“ v hodnotě až 10% z kupní ceny domu (a až 20% v určitých cenově dostupných nebo chronicky ohrožené oblasti), plus až 2 500 $ za uzavření nákladů. Způsobilí majitelé domů musí podat žádost prostřednictvím zúčastněného místního půjčovatele, absolvovat kurz nákupu domů a souhlasím s pobytem v domácnosti po dobu pěti let (u úvěrů do 14 999 $), 10 let (15 000 až 40 000 $) nebo 15 let (40 000 USD nebo více). Ano, čtete to správně: Virginie vám může nabídnout skvělých 40 tisíc k vaší záloze. Pokud však město brzy vynecháte, musíte částku vrátit v plné výši.
Existuje mnoho, mnoho dalších programů tam, na místech velkých i malých, takže zkontrolujte místní vládní agentury a neziskové organizace, aby zjistily, jaký typ grantů na asistenční platby může být v roce 2007 k dispozici ve vaší oblasti. Některé oblasti, jako Seattle a Michigan, nenabízejte granty, ale máte půjčky na zálohy s nízkým nebo nulovým úrokem, které musí být splaceny až poté, co dům splácíte nebo prodáte.