‘Období pro podání daní a co je důležitější, obdržení vrácení daně. Ale než půjdete a vyhodíte to všechno na výlet do Tulumu nebo na drahou botu - vinnou! - možná budete chtít zvážit některé produktivnější způsoby, jak využít vrácení daně.
Zavolali jsme finančního poradce Douglase A. Boneparth, CFP a prezident Kostní bohatství o radu, jak inteligentně využít vrácení daní, bez ohledu na to, jak velká nebo malá částka.
Ale nejprve: úspory. Před vyčleněním své daňové výplaty na cokoli, Boneparth doporučuje, abyste se zkontrolovali pomocí svého spořicího účtu a hotovostních rezerv, bez ohledu na velikost vrácené částky. "Pokud máte málo likvidity nebo nemáte žádnou, je možné vrátit peníze na spořicí účet s vysokým výnosem," řekl.
"Pokud jste na dobré cestě k naplnění svých finančních cílů, možná právě tady si dopřát dobré jídlo nebo noc s přáteli," říká Boneparth. "Částka dolaru pravděpodobně nezmění váš život, takže možná trochu legrace je v pořádku."
"Až do výše 1 000 $ byste měli zvážit, abyste si trochu odpočítali, ale pak zbytek položte směrem k vytvoření hotovostní rezervy." Boneparth vysvětluje: "Hotovostní rezervy může jít dlouhou cestou a poskytnout pocit bezpečí - a kombinace zacházení s něčím malým a záchranou zbytku může poskytnout to nejlepší z obou světy. “
"S vrácením 1 000 až 2 000 $ budete moci rozdělit vrácení na několik krátkodobých cílů," říká Boneparth. "Rozdělte vrácení peněz mezi hotovostní rezervu, prostředky na nákup domů nebo jakýkoli cíl, kterého chcete dosáhnout za méně než čtyři roky."
"Čím větší je vrácení peněz, tím více budete moci rozdělit částku na více cílů, takže porozumění těm, které jsou pro vás nejdůležitější, je kritické," říká Boneparth. "Obecně zjišťujeme, že tisíciletí šetří více, aby dosáhly krátkodobých cílů, takže stanovení jak krátkodobých, tak dlouhodobých finančních cílů vám pomůže sladit vaše priority."
"S tímto hodně těstem byste mohli zvážit riskování části peněz investováním do vašich dlouhodobých cílů," říká Boneparth, "za předpokladu, že jsou vaše rezervy doplněny."