Kroky k koupi domu

Koupě domu není jako kupovat si boty nebo auto. Spíše než pouhým objevením se peněz je proces nákupu nemovitosti právním i finančním obchodem. Dokončení trvá týdny - ne-li měsíce. Ale když najdete místo, které můžete nazvat svým vlastním, stojí to za to čekat.

Použijte tento časový harmonogram nákupu domů, abyste věděli, co můžete očekávat na každém kroku a zhruba jak dlouho vám bude trvat. Může se to zdát skličující (zvláště když se snažíte, aby vám oči nezmrzly při zmínce o slovech jako „úschova“ a „PMI“), ale máte to.

6 až 8 měsíců, než se chcete nastěhovat:

Nejprve zjistěte své finanční prostředky.

Než začnete s vyhledáváním domů, je důležité získat dobrou představu o tom, kolik domu si můžete dovolit. Finanční expert a autor Dave Ramsey doporučuje znásobit svou měsíční splátku za domov o 25 procent, abyste určili, jaká by měla být vaše maximální hypoteční splátka. Pak můžete použít hypoteční kalkulačka určit cenu domů na parkovišti, která udrží vaši měsíční platbu pod touto částkou.

5-7 měsíců mimo:

Dále zúžte místo, kde chcete žít.

Až budete vědět, co si můžete dovolit, začněte své možnosti omezovat. Udělejte si čas na to, abyste se naučili sousedům, o kterých uvažujete: Výzkum škol a obecních služeb, a projíždět je v různých časech, ve dne i v noci, abyste zjistili, zda chcete skutečně žít tam. Cítíte se bezpečně chodit po okolí? Jak daleko je to do nejbližšího obchodu a restaurací a kolik vám to záleží?

Zatímco jste u toho, trávte čas hledáním online prodeje domů v poslední době v oblastech, o kterých uvažujete, abyste získali představu o tom, zda jsou domy ve vaší cenové kategorii.

3-6 měsíců mimo:

Získejte předem schválenou hypotéku.

Než začnete pracovat s realitní kanceláří a vážně vás hledáme doma, měli byste si najít hypotéku a získat hypotéku předem schválenou. Ukazuje vaší realitní kanceláři a prodejcům, že máte kvalifikaci na koupi domu, a zajišťuje, abyste věděli, jaké cenové rozpětí byste měli hledat. Na konkurenčním trhu mnoho prodejců neuvažuje o nabídce bez dopisu od věřitele, který zajistí, že potenciální kupující bude mít nárok na hypotéku.

„Mnoho lidí, kteří se poprvé poprvé domluví, se začne dívat na vlastnosti dříve, než bude mluvit s věřitelem, ale je to obrovský ne-ne, “říká Colin McDonald, realitní agent s licencí v Berkshire Hathaway HomeServices Blake, v Delmar, NY. "Většina realitních kanceláří nebo prodejců nezačne kupujícím ukazovat domy, dokud se vlastně nezmluví s věřitelem a nepředloží předkvalifikační dopis."

Společnost McDonald doporučuje spíše pracovat s místním věřitelem než s online či nelokálním věřitelem, i když on-line věřitel nabízí lepší sazbu. „Spolupráce s místním věřitelem, který má znalosti o místním trhu, zajišťuje hladký průběh transakce až do uzavření,“ říká. „Místní poskytovatelé úvěrů jsou obvykle také dostupnější pro své klienty a mnoho místních poskytovatelů půjček bude odpovídat sazbám, které nabízejí jejich konkurenti.“

Když jste našli místního věřitele, musíte zadat své finanční údaje, abyste se dostali předem schválené, včetně daňových formulářů a W-2, nedávných výplatních pásek, spoření, penzijních účtů a dluhů povinnosti. Po přečtení všech těchto informací vám půjčovatel oznámí velikost hypotéky, na kterou se můžete kvalifikovat, a poskytne dopis, který prokazuje, že máte předběžnou kvalifikaci. Mezitím sledujte všechny tyto finanční formy a do souboru přidejte nové výplaty a bankovní výpisy, jak budete znovu potřebovat. Platnost tohoto předběžného schvalovacího dopisu obvykle vyprší po 60 nebo 90 dnech, takže pokud jste svůj domov nenalezli dříve, než vyprší, musíte papírování znovu odeslat.

Najděte realitní agent.

Můžete si koupit dům bez realitních kanceláří, ale ve skutečnosti není důvod k tomu. Protože ve většině případů platí, že prodejce nemovitostí platí provizi za nemovitosti. Jako kupující tedy nemáte co ztratit. (Některé realitní společnosti účtují kupujícím poplatek; pokud za své služby nechcete platit, hledejte realitní kancelář, která účtuje prodejcům výhradně poplatky.) A s Realitní kanceláře na vaší straně vám může pomoci všechny in a out z nákupu domu, který může být matoucí.

„Tato investice by neměla být uskutečňována bez někoho, kdo zná trh, sousedství, místní trendy, konkrétní hodnoty a způsob navigace v tomto procesu, “říká George Lawton, realitní agent s licencí RE / MAX Over the Mountain v Birmingham, AL. „Realitní kancelář, která je vaším zastáncem a hledá vaše potřeby, může tento proces zjednodušit a učinit jej příjemným. Nenechte si ale najmout jen matku svého souseda, který dělá tento částečný úvazek za vánoční peníze. Rozhovor s několika, které doporučují přátelé a rodina, a zjistěte, s kým se cítíte nejpohodlnější. Možná budete spolupracovat měsíce a chcete, aby to byl dobrý vztah. ““

Začněte lovit dům.

Až vyberete realitní kancelář, začněte vážně hledat nový domov. Váš realitní makléř najde nemovitosti, o kterých si myslí, že by se vám mohly líbit, ale můžete také hledat na vlastní pěst. Podívejte se na seznamy na internetu, projeďte se kolem a hledejte známky na zahradě a zeptejte se kolem, abyste se dozvěděli více o domech, které mohou být dostupné v požadovaných čtvrtích. Na trhu prodejce, kde mohou být dostupné vlastnosti omezené, zkuste vyčerpat všechny své možnosti - nejen Truli, Zillow a vše, co vám Realtor pošle.

1–2 měsíce ven:

Zadejte nabídku - a buďte připraveni jednat.

Až najdete požadovaný dům - a vy - je čas učinit nabídku. Promluvte si se svým agentem o správné ceně, kterou nabízíte; je běžné učinit první nabídku pod uvedenou cenou, ale na velmi konkurenčním trhu možná budete muset nabídnout požadovanou cenu nebo dokonce více. Váš realitní agent vám to pomůže odhadnout a často může získat přehled o tom, jak velká konkurence je pro určitý domov.

Když podáte nabídku, která je v rámci vašeho rozpočtu, připraví vám realitní kancelář doklady k podpisu a odešle ji, spolu s vaším předběžným schvalovacím dopisem a vámi vydělanými penězi, což je vklad v dobré víře ve výši asi 1 procenta z nákupu cena. To vše se obvykle děje rychle, zejména pokud se o stejnou nemovitost zajímají další kupující.

Obvykle bude mít prodejce přibližně 24 hodin na odpověď na vaši nabídku a ve většině případů bude čelit vašim původním podmínkám. Váš realitní makléř vám může pomoci v procesu vyjednávání.

Pokud se s prodejcem nemůžete dohodnout na ceně, termínu uzávěrky a dalších podmínkách, jste ochotni pokračovat ve vyhledávání. Pokud se však s prodejcem dohodnete, podepíšete smlouvu a začne proces nákupu.

Potom zavolejte věřiteli.

Jakmile máte v ruce podepsanou smlouvu, okamžitě o tom informujte svého hypotečního úvěru. Tímto způsobem můžete uzamknout aktuální hypoteční sazbu a on nebo ona může začít s zpracováním hypotečního úvěru.

V průběhu celého procesu bude váš hypoteční věřitel pravděpodobně požadovat různé dokumenty, například aktualizované výplaty, aktuální daň záznamy a další položky, které se od předchozího schválení mohly změnit, jakož i informace o pojistce domácnosti, kterou plánujete nákup. Pokuste se reagovat co nejrychleji a přesně, jak je to možné, a poskytněte potřebné informace co nejdříve. Vaše rychlost vám pomůže posunout vaši půjčku tímto procesem rychleji a pomůže vám zajistit včasné uzavření.

3-8 týdnů ven:

Získejte domácí inspekci.

Většina smluv o prodeji domů dává kupujícímu asi 10 dní na dokončení domácí inspekce. Pokud máte na koupi domu hypotéku, bude váš věřitel pravděpodobně vyžadovat, abyste použili certifikovaného domácího inspektora. (I když nemusíte mít domácí inspekci, je nejlepší ji také získat, abyste se ujistili, že nekupujete dům plný drahých problémů.)

Váš inspektor poskytne podrobnou zprávu o všem v domácnosti, které lze opravit. Některé položky nemusí být velké, ale některé mohou být drahé nebo důležité opravy, jako je potřeba nové střechy nebo systému HVAC. Vy a váš realitní makléř můžete požádat prodávajícího, aby provedl nějaké opravy, a prodávající bude mít několik dní, aby vás informoval, zda je ochoten provést změny nebo snížit cenu domu. Pokud kontrola odhalí velké problémy, jako jsou termiti nebo nestabilní nadace, může to být cesta z kupní smlouvy.

2-5 týdnů ven:

Vyberte poskytovatele pojištění domácnosti a právního zástupce.

Než půjčovatel půjčku uzavře, bude se chtít ujistit, že je doma pojištěný. Vyhledejte poskytovatele pojištění domácnosti - možná stejnou společnost, která pojištění vašeho automobilu - a vyžádejte si politiku majitele domu. Poskytněte věřiteli všechny informace.

Také vyberte závěrečného právníka nebo požádejte realitní kancelář o doporučení. Advokát zajistí, že máte jasný vlastnický nárok k nemovitosti a že všechny smlouvy jsou vhodné. Váš právník naplánuje datum uzávěrky a můžete zahájit balení.

V závěrečný den:

Popadněte spolehlivé pero - musíte podepsat spoustu dokumentů.

Gratulujeme, zvládli jste to! V závěrečný den se váš tým (AKA vy, váš realitní, věřitel a právník) setká s prodejci a jejich právním zástupcem, aby se věci staly oficiálními. Váš věřitel nebo právník vám předem oznámí celkovou částku peněz, kterou budete muset přivést na závěrečnou schůzku kvůli záloze nebo případným nákladům na uzavření. Přineste tuto částku ve formě pokladní šeky, pak si sedněte a připravte se podepsat své jméno - znovu a znovu a znovu.

Podepíše se spousta papírování, ale váš právník vás provede každou z nich a co to znamená. (A pokud tomu tak není, nebojte se zeptat, zda se něco zdá být matoucí nebo zbytečné!)

Až skončí - což může trvat několik hodin, takže si naplánujte odpočinek z práce - jste majitelem domu. V závislosti na vaší dohodě byste mohli získat klíče a pohybovat se v ten den. Některé kraje vás nenechají nastěhovat, dokud nebude titul zaznamenán u místní vlády, což může trvat několik dní, ale váš realitní makléř by měl znát tento zákon a informuji vás předem, pokud je tomu tak.

V tuto chvíli je čas začít si svůj domov dělat svůj vlastní.

---

Sledujte House Beautiful on Instagram.