Průměrná úroková sazba na 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou se tento týden vyšplhala kolem 4,28% na nejvyšší bod v letech, podle CNBC. To je špatná zpráva pro kupující z domova, protože i malé zvýšení sazby může stačit k tomu, aby se již obtížně dostupný dům zcela dostal mimo dosah.
Po zahájení roku kolem 4,0% se průměrné sazby neustále plíživě zvyšovaly a někteří věřitelé tento týden citovali nejlepší sazby 4,5%. To je stále málo ve velkém schématu věcí, ale Matthew Graham, provozní ředitel hypotečních zpráv Denně se říká, že ceny vypadají, že budou stále lezet, a doporučil majitelům domů, aby si raději zajistili sazbu dříve než později. "Zamkněte brzy a plánujte, že sazby se budou pohybovat výš, dokud neuvidíme široký posun v hybnosti," napsal pondělí.
Je téměř těžké omotat si hlavu kolem sebe, ale sazby hypotéky nezůstanou vždy tak nízké. V návaznosti na Velkou recesi jsme si zvykli na historicky nízké úrokové sazby - je to už deset let průměrná sazba na 30letou hypotéku prasklo 6% a celých sedm let, co jsme viděli 5%.
Ale zatímco se ceny v minulých několika letech vklouzly z jejich 40letých minim, stále jsme skákali na dně. A s nulovou mírou růstu sazeb, ekonomové předpovídají postupné zvyšování let.
Hypoteční sazby ve výši 5% až 7% byly běžnou normou na počátku roku 2000, zatímco v roce 1981, kdy si rodiče koupili v domě, ve kterém jsem vyrostl, přišla jejich hypotéka s ohromující 18% úrokovou sazbou - co se týká poplatků za kreditní karty dnes.
Zatímco nikdo neočekává návrat úrokových sazeb z období stagflace v dohledné době, i mírné jednopercentní zvýšení průměrné úrokové sazby může vyhladit kupní sílu homebuyerů.
S úsporou 20% zálohy (50 000 $) ušetří kupující domů zbývající částku 200 000 USD 30% hypotékou na 4,0%. Její splátka hypotéky (před zdaněním a pojištěním) činí 955 $ měsíčně.
Pokud by tato úroková sazba vzrostla pouze o jeden procentní bod na 5,0%, její měsíční hypotéka by vzrostla na 1 074 $ - navíc 119 $ každý měsíc, nebo zhruba o 12% vyšší. Pokud si nemůže dovolit platit více než 955 USD za měsíc, na kterém původně bankovala, musí nyní snížit hledání bydlení na domy s cenou v rozmezí 225 000 USD.
U mladých domů v domácnosti je účinek zesílen. Protože mnoho tisíciletí je snaží se ušetřit celou zálohu když studentské půjčky a vysoké nájemné spotřebovávají tolik svých příjmů, mají tendenci financovat více svého nákupu - to znamená, že vyšší sazby hrají ještě větší roli.
Podobné homebuyer s pouze 5% zálohou ušetřenou (12 500 $) bude muset financovat 237 500 $ tohoto domu. A s úrokovou sazbou 5,0% zaplatí 1 275 $ měsíčně - nyní za stejný dům 250 000 $ měsíčně navíc 320 $ měsíčně.
A konečně je na trhu s nemovitostmi s bydlením ještě větší přehnaná síla plíživých úrokových sazeb. Představte si pár, který ušetřil až 10% zálohu na 500 000 $ domů v Seattlu nebo New Yorku. Minulý měsíc provozovali čísla s úrokovou sazbou 4,0% a uvědomili si, že si mohou jen dovolit měsíční platbu 2 148 $.
Pokud sazby stoupnou na 5,0%, tato platba vzroste o 268 $ měsíčně, na 2 416 $. Za předpokladu, že už byli blízko svého limitu, nyní musí snížit svůj hon na dům a podívat se na domy s cenou o 40 000 dolarů nižší.
Existuje mnoho kompromisů, které lze udělat pro překlenutí této mezery - při pohledu na domy, které jsou dále od práce, v horší školní čtvrti nebo s menším prostorem nebo zastaralou kuchyní. Jednoduše řečeno, naštve se, že se cítím, že něco tak úplně mimo vaši kontrolu má tak velký dopad na domov, jaký si můžete dovolit.
