Hypoteční trh Půjčovací strom nedávno zařadil jeho nejlepší města pro první majitele domů a výsledky jsou, dobře... řekněme, že je to skvělá zpráva, pokud byste chtěli žít v Little Rock, Ark., který Lending Tree považoval za nejvíce pohostinné město v USA, které bylo poprvé doma kupující.
Birmingham, Ala., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio a Winston, N.C., zakončili prvních pět. A zatímco dvě města s nejlepším hodnocením byla na jihu, 12 z top 15 bylo v Rust Belt státy Ohio, Michigan, Indiana a Pensylvánie, včetně Indianapolis (č. 7) a Pittsburghu (Č. 9). Nejnáročnějšími městy pro kupující, kteří nakupovali poprvé, byli mezitím Denver, New York a San Francisco.
K dosažení těchto závěrů klasifikuje půjčovací strom 100 největších amerických měst podle šesti kritérií, z nichž některá jsou které byly zaměřeny na zálohy - protože to je velká překážka, kdy se poprvé kupující potýkají s. Zde je pohled na jejich šest kategorií (a proč si myslím, že několik z nich by mohlo být bezpečně ignorováno):
Průměrná záloha: Úspora zálohy je jednou z největších překážek nákupu prvního domu. Ne, že je to snadné, ale je přinejmenším snazší přijít s 20 000 $ v hotovosti než řekněme 60 000 $.
Nižší průměrná záloha může znamenat, že ceny domů v oblasti jsou prostě opravdu nízké nebo že prodejci a půjčovatelé jsou pohodlnější s hypotékami s nízkými splátkami. Buď první z nich by pomohl prvnímu kupujícímu domů s omezenými úsporami. Nejnižší průměrná záloha byla 19 809 USD v McAllen, Texas.
Podíl kupujících, kteří využívají financování FHA: Hypotéky podporované Federální správou bytů nabízejí zálohy až 3% a trochu větší flexibilitu s poměrem dluhu k příjmu a úvěrovým skóre. Nejsem si však jistý, jak důležitá je tato úvaha, kromě všech ostatních zálohových plateb.
Navíc některé státy a města nabízejí své vlastní programy pro první nákup domů které jsou ještě velkorysejší než půjčky FHA, a zdá se, že tato metrika tato místa přehlíží nebo dokonce potrestá. Téměř polovina (49%) kupujících v Grand Rapids využila půjčku FHA, nejvíce v zemi.
Průměrné procento zálohy: To je další dobré opatření, které se dostane na problém se zálohou z trochu jiného úhlu. Na konkurenčních trzích mohou investoři vytlačit kupce, kteří kupují peníze poprvé, tj. 100% zálohy - rychle nabírat domy, aniž by museli čekat na financování nepředvídaných událostí.
Zatímco průměrná metrika zálohy odměňuje trhy s nízkými cenami, tento může měřit, zda je trh s vyššími cenami vůbec dostupný pro první časovače. Nejnižší průměrné procento zálohy bylo v El Paso, Texas, na 10% z prodejní ceny.
Procento kupujících se subprime úvěrem (pod 680): Vzhledem k tomu, že první kupci domů mají obecně horší kredit než stávající majitelé domů, půjčovací strom tvrdí, že by čelí menší konkurenci (a proto mají snazší nákup) v komunitách bez velkého kreditu kupující.
Ale nechápu, jak to opravdu pomůže. Pokud něco, na základě krize na bydlení v letech 2007–2008, trh s vyšším podílem hypoték na nižší hypotéku zní jako nevyřízená imploze, kterou byste se měli vyhnout, že? Grand Rapids byl na prvním místě s celkovým počtem 59% kupujících, kteří zaznamenali nižší bonitu. Toledo a Akron, Ohio, nebyli daleko pozadu.
Index příležitosti bydlení: Tím se měří podíl prodaných domů, které by byly považovány za dostupné pro rodinu vydělávající střední příjem v oblasti - to znamená, že vaše hypoteční splátka nepřesáhne 30% vašeho příjmu domácnosti.
Je to dobrá metrika, kterou je třeba věnovat pozornost, protože příjmy a životní náklady se v jednotlivých zemích tak dramaticky liší. Youngstown, Ohio, vedl národ v této kategorii, přičemž 90,1% domácností bylo považováno za cenově dostupné s průměrným příjmem.
Průměrná záloha FHA vs. průměrná záloha: Rozdíl v dolarech mezi 3% zálohovou splátkou u úvěru FHA a 20% zálohovou splátkou u tradiční hypotéky je menší dramatické v oblastech, kde průměrný domov stojí 100 000 USD (rozdíl 17 000 $), než kde stojí 500 000 USD (rozdíl $85,000). Tím se snaží zachytit hodnotu této slevy FHA.
Grand Rapids byl číslo 1, ale nejsem si jistý, zda je tato metrika zvláště užitečná: San Jose, Kalifornie, kde průměrná záloha byl neuvěřitelných 152 650 $, v této kategorii se umístil na 6. místě - pomohl mu tak umístit podivně vysoké hodnocení v celkovém hodnocení, přestože to bylo spíše pekelná noční můra trhu s bydlením pro většinu prvních kupujících.
I když tyto žebříčky nejsou nikdy dokonalé a já se nemůžu ponořit do Little Rocku, musíte uznat, že by bylo mnohem jednodušší koupit si svůj první domov než v San Franciscu.